Итак, если вы всерьёз задумались об инвестициях, пора узнать, как подготовиться к ним и с чего можно начать.
Как подготовиться к инвестированию
Первый шаг на пути к успешному инвестированию – это определить его цель. Например, накопить на покупку собственного жилья. Это станет вашей мотивацией и поможет определиться с суммой, которую вы хотите заработать, и инструментами.
Инвестиционный профиль (риск-профиль) – это ваши ожидания от инвестиций и готовность рисковать. Проще говоря, это ваш «финансовый характер», который помогает понять, какие вложения вам могут подойти.
Составить его стоит до того, как вы начнёте формировать инвестиционный портфель. Он поможет понять, на какие риски вы готовы пойти и какие инструменты (акции, облигации и т.д.) будут для вас предпочтительными.
Инвестиционный профиль формируется на основе опроса – такой опрос, например, можно пройти в приложении «Сбербанк Онлайн» (0+), если вы уже являетесь клиентом банка. Быстро, просто и полезно!
Инвестиционная стратегия – это ваш план действий на финансовом рынке. Она помогает определить:
- Какие активы покупать
- Как долго их держать и когда продавать
- Как принимать другие важные инвестиционные решения.
Инвестиционных стратегий много. Ваша задача – выбрать ту, что соответствует вашим финансовым целям и характеру.
Примечание к таблице: IPO – это первичное публичное размещение акций компании на фондовой бирже
С чего можно начать?
Обычно начинают с выбора стратегии по уровню риска. Это важно:
- От неё зависит вероятность будущих доходов или убытков.
- Она помогает сохранять спокойствие, даже когда рынок падает.
Можно выделить три вида стратегии по уровню риска:
1. Консервативная стратегия
Подходит тем, кто ценит возможность сохранить капитал выше потенциальной доходности.
Основные инструменты:
- Банковские вклады
- Облигации федерального займа (ОФЗ)
- Готовые решения с защитой капитала
- Золото и валюта.
2. Умеренная (сбалансированная) стратегия
Для тех, кто готов к небольшим рискам ради более высокой потенциальной доходности.
Основные инструменты:
- Акции крупных и надёжных компаний
- Корпоративные облигации
- Инвестиционные фонды.
3. Агрессивная стратегия
Для тех, кто готов рискнуть ради значительной прибыли. Основные инструменты:
- Акции молодых компаний
- «Мусорные» облигации
- Сложные финансовые инструменты
- Криптовалюты
- Инвестиции в новый бизнес.
- Сюда же относится активная торговля на бирже.
Эти три стратегии отличаются двумя ключевыми параметрами: риск и доходность. Чем выше риск, тем больше потенциальная прибыль.
Для лучшего результата их можно комбинировать, вспомните принцип диверсификации. Так вы можете попробовать снизить риски и повысить шансы на успех.
Но какую бы стратегию вы ни выбрали, не стоит забывать о рисках: на инвестиционные продукты не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Горизонт инвестирования – это срок, на который вы готовы вложить свои деньги, чтобы получить предполагаемый доход.
Чем дольше срок, тем выше шансы на увеличение дохода. Но важно учитывать свои цели и планы. Это поможет выбрать подходящие активы для инвестирования.
Объекты инвестирования – активы, в которые вы планируете вложить свои деньги.
Активы могут представлять собой акции компаний, облигации, паевые фонды и так далее. Цель создания инвестиционного портфеля – разнообразить ваши инвестиции и увеличить шансы на получение прибыли.
Запомните одну вещь: ни одна стратегия на фондовом рынке не гарантирует прибыль. Но и отсутствие стратегии с большой вероятностью приведёт к убыткам, стрессу и разочарованию в инвестициях.
Если в соцсетях вам обещают доходность в 100%, 300% или даже 1000% – это явный признак финансовой пирамиды.
Финансовая пирамида – это мошенническая схема, где деньги новых участников используются для выплат «прибыли» старым. Никаких реальных инвестиций или услуг за этим нет. Пирамида работает, пока есть новые вкладчики, но когда их поток заканчивается, схема рушится, а участники теряют свои деньги.
Как распознать пирамиду?
- Вас просят внести первый взнос (обычно небольшую сумму) и обещают сверхприбыль, которая в несколько раз превышает банковские ставки.
- Компания неизвестна, её организаторы скрываются, а информация об источниках получения высокого дохода скудная или отсутствует, часто у компании нет лицензии и даже сайта.
- Участвовать может кто угодно – отбора клиентов нет.
Два пути начинающего инвестора
Выбор пути в мире инвестиций зависит от вашего уровня знаний и готовности брать ответственность за финансовые решения. Если вы к этому готовы, то можете инвестировать самостоятельно, а если вы пока не очень глубоко погрузились в тему, то вам стоит доверить свои деньги профессионалам.
1. Самостоятельное инвестирование
Для самостоятельной торговли на бирже вам нужно открыть брокерский счёт или индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС).
Брокерский счёт – это счёт для операций с ценными бумагами, валютой и другими финансовыми инструментами на бирже и хранения временно свободных денежных средств.
Брокерский счёт открывается профессиональным участником рынка ценных бумаг — брокером, имеющим брокерскую лицензию Банка России.
К брокерскому счёту обязательно открывается депозитарный счёт (счёт депо). Он служит для хранения, учёта и регистрации прав собственности на ценные бумаги. На депозитарном счёте учитываются именно активы в форме ценных бумаг, а не денежные средства. Он открывается лицензированным депозитарием, который должен иметь специальную лицензию Банка России.
В большинстве случаев российские банки предлагают услуги открытия счетов депо параллельно с открытием брокерского счёта, обеспечивая комплексную услугу ведения ваших финансов.
Открытие счёта обычно бесплатное, но за операции брокер и биржа берут комиссии.
Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) – это подвид брокерского счёта с возможностью получения налоговых вычетов, если вы платите налог на доходы физических лиц (НДФЛ) и соблюдаете требования к ведению ИИС.
Существует два типа налоговых вычетов:
- На взнос (возврат части внесённых средств)
- На доход (освобождение от налога на прибыль)
2. Инвестирование с профессиональной поддержкой
Если вы пока не готовы инвестировать самостоятельно, можете воспользоваться готовыми инвестиционными решениями от управляющих компаний (УК).
Выбирать УК следует очень внимательно, чтобы вашими деньгами управляли профессионалы. Перед выбором УК обязательно проверьте её лицензию на сайте Банка России, который контролирует деятельность всех УК. А контроль над активами в управлении и совершаемыми сделками ведёт специализированный депозитарий. Совмещение деятельности УК и спецдепозитария (в отличие от деятельности брокера и депозитария) невозможно. Это является дополнительной гарантией сохранности средств, размещенных через УК. Но не забудьте, что за свои услуги УК, как и брокер, берёт комиссию.
Что делает УК:
- осуществляет персональное доверительное управление инвестпортфелем клиента (если у него солидный капитал)
- управляет коллективными инвестициями – инвестиционными фондами с множеством инвесторов-участников.
Каким путём пойти, каждый инвестор решает для себя сам. Только не стоит вкладывать свои деньги в непонятные или откровенно мошеннические схемы типа финансовых пирамид. Это заведомо приведёт к потерям.
Проверьте себя
Что необходимо иметь для торгов на фондовой бирже?
Возможно несколько вариантов ответов.
