Самое время разобрать, какие риски подстерегают начинающего инвестора при выборе финансовых инструментов.
Всегда важно помнить, что инвестор, кроме заработка на рынке ценных бумаг, может получить и убытки, поэтому лучше подумать о рисках заранее и постараться их минимизировать.
Рассмотрим некоторые виды рисков, которые могут повлиять на результат вложений, а также способы управления ими.
| Вид риска | Описание | Управление риском |
|---|---|---|
| Рыночные риски | Связаны с колебаниями на финансовых рынках. К ним относятся изменения курсов валют, изменения в ценах акций или облигаций и экономические факторы | Для управления рыночными рисками инвестор может использовать диверсификацию портфеля, то есть распределение инвестиций в различные активы и секторы экономики |
| Кредитные риски | Возникают, когда заёмщик не выполняет свои обязательства по возврату долга | Чтобы уменьшить кредитные риски, инвестор может провести тщательный анализ кредитоспособности заёмщика или разделить инвестиции между несколькими кредитными инструментами |
| Риски ликвидности | Связаны с тем, что на рынке может не оказаться покупателя, готового приобрести ценные бумаги по выгодной для инвестора цене | Инвестор может управлять этими рисками, имея достаточно диверсифицированный портфель и правильно оценивая ликвидность активов |
| Политические и геополитические риски | Возникают из-за изменений в политической обстановке и внешней обстановке | Инвестор может управлять этими рисками, изучая политическую ситуацию и выбирая стратегические сферы для инвестиций |
| Технологические риски | Возникают из-за быстрых технологических изменений или устаревания технологий | Для управления технологическими рисками инвестор может следить за развитием новых технологий и регулярно обновлять свой портфель |
Перед размещением денежных средств в какие-либо активы оцените:
- Могут ли появиться риски и какое их потенциальное влияние
- Что может повлиять на возникновение рисков
- Каким образом вы можете уменьшить вероятность финансовых потерь.
Чтобы снизить влияние инвестиционных рисков, придерживайтесь определённых правил:
- инвестируйте не больше 30% свободных денег
- диверсифицируйте вложения
- действуйте обдуманно, а не спонтанно
- инвестируйте в те инструменты, которые знаете.
Риски инвестирования нельзя полностью исключить, но ими можно управлять и минимизировать. Эффективное управление рисками может помочь повысить вероятность успешных инвестиций.
Кредитный рейтинг
Оценивая финансовые инструменты, стоит собрать информацию и о компании-эмитенте, которая их предлагает. Обращайте внимание на кредитный рейтинг эмитентов.
Кредитный рейтинг – это показатель надёжности эмитента. Он оценивает вероятность дефолта – неисполнения компанией своих обязательств.
Сверху в шкале рейтинга располагаются самые надёжные бумаги. Чем ниже рейтинг эмитента, тем ниже качество его ценных бумаг (или выше риск неплатёжеспособности эмитента).
Кредитный рейтинг позволяет инвестору оценить кредитные риски по ценной бумаге, то есть риски потери вложенного капитала. Логично будет предположить, что более надёжные эмитенты могут себе позволить выпускать на рынок ценные бумаги с более низкой доходностью. И наоборот: бумаги эмитента с низким кредитным рейтингом инвесторы купят только при условии обещания высоких доходов.
Избежать инвестиционных рисков полностью вряд ли получится, но минимизировать их можно, если придерживаться определённых правил.
Защита прав инвестора
Если вы столкнулись с нарушением своих прав как инвестора, и брокер или управляющая компания не предоставили решения ситуации, вы можете обратиться в специализированные инстанции, занимающиеся защитой интересов инвесторов и урегулированием споров на российском финансовом рынке. Главной организацией, куда можно направить письменную жалобу, является Центральный банк Российской Федерации, или Банк России.
Банку России как регулятору деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг предоставлены полномочия расследовать жалобы инвесторов, проверять соблюдение норм законодательства и применять санкции к нарушителям.
Альтернативным способом урегулирования конфликтов является обращение в саморегулируемую организацию (СРО), если ваш брокер или управляющая компания входят в СРО.
В крайнем случае, если другие действия не дали результата, возможно обратиться в суд.
Проверьте себя
Что оценивает кредитный рейтинг?
Следующий курс «Лайфхаки про финансы: как дать отпор мошенникам»
