Поздравляем! Вы почти у цели. В этом уроке поговорим про важные правила разумного инвестора. И вместе со СберКотом рассмотрим пример инвестиционного портфеля на 1000 ₽.
Если вы ответственно выполняли все предыдущие задания, у вас теперь есть необходимые знания и инструменты для инвестирования. Осталось узнать три правила осознанных инвестиций, и можно стартовать.
Это такие правила, что лучше инвестировать с ними, чем без них!
Три правила осознанных инвестиций
1. Правило диверсификации
Диверсификация инвестиционного портфеля – это распределение денег между разными активами, чтобы снизить риски потери капитала.
Дело в том, что разные виды инвестиций могут по-разному реагировать на экономические изменения и происходящие события. Главная цель диверсификации – снизить риски, распределяя средства между разными активами и секторами экономики. Тогда возможные убытки по одним позициям можно постараться компенсировать прибылью по другим.
Вместо того чтобы инвестировать только в акции одной компании, можно разделить свои деньги между акциями разных компаний из разных секторов экономики или вложить часть в другие финансовые инструменты, к примеру, облигации.
2. Правило ребалансировки
Ребалансировка портфеля – это когда вы возвращаете своему набору ценных бумаг в портфеле изначальное соотношение, если оно изменилось из-за роста или падения стоимости каких-то бумаг.
Пересматривайте свой портфель регулярно. Для этого можете установить себе расписание – например, раз в квартал или полгода.
3. Правило регулярности
Чтобы двигаться к своей цели, регулярно пополняйте брокерский счёт на комфортную сумму и покупайте выбранные активы, хотя бы понемногу.
Аргументы в пользу регулярности:
1. Если докупать бумаги или валюту постоянно, независимо от состояния рынка, средняя цена будет лучше. Даже покупая дешевле во время падений и дороже во время подъёмов, вы в конечном итоге усредняете цены покупки.
2. Регулярные покупки помогают снизить вероятность ошибочной сделки в неудачный момент (купить дорого или продать дёшево).
3. Докупка дисциплинирует и заставляет придерживаться плана даже в периоды нестабильности на рынке.
Регулярные пополнения позволяют получить больше прибыли в будущем и защитить себя от возможных ошибок, связанных с попыткой угадать рынок. Надеемся, мы вас убедили.
Ура, финальная практика!
Как собрать портфель на 1 000 ₽
Вы уже знаете, что для старта в инвестициях много денег не нужно. Есть достаточно вариантов, куда вложить даже небольшую сумму. На старте стоит поступать именно так, чтобы приобрести полезный опыт. Он вам пригодится в будущем для более высоких результатов и больших вложений.
СберКот предлагает рассмотреть для примера инвестиции на 1 000 ₽. Для многих это доступная сумма.
Помня про свой первый не самый удачный опыт, СберКот решил постараться исправить ситуацию и подойти к выбору инструментов со всей кошачьей серьёзностью. Он ещё раз прочитал рекомендации для консервативного риск-профиля, изучил доступные ему финансовые инструменты и решил начать формировать новый портфель с облигаций.
Если вы внимательно читали курс, то помните, что номинал облигации на российском рынке стандартно составляет 1 000 ₽. А значит, СберКоту хватит денег всего на одну облигацию (а ещё надо будет заплатить комиссию брокеру и бирже).
И тогда СберКот нашёл выход. Помните, мы говорили про паи БПИФ? На рынке есть большой выбор БПИФ облигаций, которые включают в себя разные бумаги и стоят совсем не дорого. Тут и диверсификация, и цена покупки приятная.
СберКот выбрал один из таких облигационных фондов. В его топ-10 бумаг входят ОФЗ (облигации федерального займа) России, а также облигации финансового и металлургического секторов экономики. Этот биржевой фонд, по оценке управляющей компанией, характеризуется низким уровнем риска. А значит, он соответствует инвестиционному профилю СберКота.
Пример – БПИФ облигаций. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Один пай фонда стоит 13,84 ₽. Наш СберКот быстро посчитал, что на 1 000 ₽ он сможет купить целых 72 пая такого фонда. И станет совладельцем фонда, состоящего из целого портфеля облигаций. Надёжно? Вполне. Ожидать ли здесь высокой доходности? Нет, если вспомнить соотношение «риск – доходность».
Взвесив всё, я подумал, что можно пойти в сторону ещё большей диверсификации и попробовать увеличить доходность портфеля, добавив в него акций.
Вложения в акции могут принести более высокую доходность, но несут повышенные риски. Поэтому в таких инвестициях особенно важен анализ компаний, выпускающих акции, и диверсификация, как уже на своей шкурке понял СберКот.
Если пока сложно разобрать, какие акции выбрать, можно рассмотреть Индекс Мосбиржи (IMOEX). Этот индекс отражает динамику цен топ-50 крупнейших и наиболее ликвидных российских компаний, торгующихся на бирже (так называемые «голубых фишек»). «Самое то!» – отметил для себя СберКот.
Пример – Индекс МосБиржи. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Однако покупка 10 акций крупнейших компаний из Индекса МосБиржи (даже по одной акции) могла обойтись СберКоту примерно в 18 000 ₽. А всего в индексе 50 компаний! При этом один пай биржевого фонда на Индекс МосБиржи можно купить за 18,13 ₽.
СберКот решил вложить в биржевой фонд облигаций примерно 60% имеющегося капитала, а на оставшиеся 40% приобрести паи фонда на Индекс МосБиржи. Вот такой второй инвестиционный портфель у него получился:
| Актив | Стоимость |
| БПИФ облигаций (43 пая) | 595,12 ₽ |
| БПИФ на Индекс МосБиржи (22 пая) | 398,86 ₽ |
| Итого | 993,98 ₽ |
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!
Рассматривайте разные варианты инвестиций, чтобы выбрать подходящие под ваш запрос. Если хотите инвестировать небольшую сумму, можно сравнить разные БПИФы. Как правило, этот финансовый инструмент представляет собой готовый вариант диверсификации вложений.
А где же практика?
Предлагаем вам потренироваться и рассчитать потенциал такого портфеля. Найдите аналогичные финансовые инструменты в приложении и посчитайте:
- Сколько с таким портфелем на счету может оказаться через год?
- А сколько будет на счёте, если компании не будут выплачивать дивиденды и купоны?
Итоги урока
- Вы узнали три основных правила, которые могут помочь инвесторам сократить риски.
- Вы на примере убедились, что даже 1 000 ₽ может стать хорошим стартом в инвестициях.
И вы уже полностью готовы к этому старту! Желаем вам успешных инвестиций! Осталось узнать ещё один ключ, и можно получить обещанные приятные бонусы.
Проверьте себя и получите ключ
Какое золотое правило инвестора иллюстрирует пословица «Не клади все яйца в одну корзину»?
Ура, курс пройден до конца – поздравляем!
Все ключи у вас на руках, пора применить их в итоговом тесте и получить подарки. Дверь в мир СберИнвестиций открыта!
