Большинство банковских продуктов имеют достаточно широкий возрастной диапазон. Например, открыть дебетовую карту сейчас могут даже подростки. Однако кредит — продукт намного более сложный, поэтому и ограничения по нему жёстче. Как для совсем молодых клиентов, так и для самых взрослых заёмщиков. Получить кредит клиенту в возрасте проще всего в банке. Рассказываем, какие условия действуют для пенсионеров в этом году.
Когда банк определяет для себя, готов ли он предоставить заёмные средства новому или существующему клиенту, то руководствуется тремя основными принципами кредитования:
Это значит, что кредитная организация заинтересована в том, чтобы получить одолженные заёмщику средства обратно с процентами не позднее указанного в договоре срока.
Нередко при выдаче кредитов заёмщикам молодого возраста банки закладывают риск частых просрочек. Дело в том, что у молодых специалистов мало опыта и небольшая зарплата. Кроме того, зачастую отсутствует кредитная история, что затрудняет для банка возможность прогнозирования платёжного поведения таких заёмщиков.
В то же время для более возрастных заёмщиков чаще применим риск полного или частичного невозврата кредита. Это может быть связано как с состоянием здоровья заёмщика, так и с его внезапным уходом из жизни. Именно этим обусловлено ограничение максимального возрастного ценза по кредитам
Перед тем, как брать кредит
Если спросить в поисковике, со скольких до скольких лет можно получить кредит, то чаще всего ответ будет — от 18 до 65 лет. В некоторых источниках указывается, что это требование обусловлено существующим законодательством. На самом деле закон определяет только минимальный возраст для кредитования.
Согласно ГК РФ, дееспособность наступает у гражданина России с момента совершеннолетия, то есть с 18 лет. Именно в этом возрасте человек получает не только все права, но и принимает на себя все обязанности взрослого гражданина. В том числе может обратиться в банк с заявлением на оформление кредита.
При этом ограничить или лишить человека дееспособности можно только по решению суда. Выдать новый кредит заёмщику с учётом этого банк уже не сможет. Имеющиеся кредитные обязательства за признанного недееспособным заёмщика будет выплачивать его опекун.
Банки самостоятельно принимают решение о максимальном возрасте заёмщика. Одна кредитная организация может установить в качестве него 60 лет, вторая — 70 лет, а третья — и вовсе 85 лет. Всё зависит от так называемого аппетита к риску конкретного банка и качества его кредитного андеррайтинга — системы прогнозирования действий заёмщика.
Максимальный возраст для получения кредита иногда называют предельным кредитным возрастом. Это тот возраст, к которому заёмщик должен внести все платежи по кредиту.
Например, предельный возраст кредитования в банке составляет 80 лет, заёмщик планирует взять кредит на 7 лет. Это значит, что обратиться за ним в банк он должен до 73 лет.
Есть несколько нюансов, на которые банки обращают внимание при кредитовании возрастных заёмщиков.
Привлечение созаёмщика или поручителя, особенно более молодого, действительно может значительно повысить шансы возрастного заёмщика на одобрение кредита и выдачу более крупной суммы. При отсутствии такой возможности есть другой путь — рассмотреть кредит под залог недвижимости. Однако этот вариант стоит использовать только в случае, когда без кредита не обойтись.
Получить потребительский кредит или открыть кредитную карту для заёмщика в возрасте будет проще, чем оформить ипотеку или автокредит, так как это кредиты с более долгим сроком действия.
Кредитная гигиена
Сейчас чаще всего кредиты пенсионерам выдаются онлайн в безналичной форме — на счёт в банке. Однако при необходимости заёмные средства могут быть получены в кассе банка в виде наличных денег. Процентная ставка, сумма и срок кредита в этом случае отличаться не будут. Независимо от возраста для каждого заёмщика действуют индивидуальные условия.
Помимо вышеперечисленных, для заёмщиков в возрасте действуют такие же требования, как и для любых других:
Многие банки предлагают специальные бонусы для своих клиентов пенсионного возраста. Это могут быть повышенные ставки по вкладам и сниженные — по кредитам, скидки в аптеках и при оплате услуг ЖКХ и многое другое.
О том, какие преимущества может получить клиент-пенсионер в конкретном банке, следует уточнить у менеджера в офисе кредитной организации или позвонив на горячую линию банка.
Вам понравилась статья?
В избранное
Нужно ли финансово мотивировать детей
Казалось бы, давать детям деньги за хорошее поведение, учёбу или уборку дома — так себе идея. А есть ли у финансовой мотивации какие-то плюсы? И стоит ли вообще внедрять денежное стимулирование в жизнь детей? СберСова вместе с экспертом по финансовой грамотности Анной Деньгиной разбирается в вопросе.
Как контролировать семейный бюджет, если живешь с подростком
Часто родители жалуются, что дети ведут себя как потребители, живут с уверенностью, что им все должны. А сами не стараются учиться, не помогают дома. И у родителей возникает закономерный вопрос: в чём причина такого отношения? Рассказывает Ольга Андреева, федеральный эксперт Ассоциации развития финансовой грамотности.
Самые известные финансово-экономические кризисы за 100 лет и чем они закончились
Ожидания начинающих инвесторов обычно зависят от текущей экономической ситуации. Стоит начаться кризису — им кажется, что рост закончился навсегда, шансов получить доход от инвестиций больше нет и теперь всё всегда будет только падать. Рассказываем о самых известных финансово-экономических кризисах и о том, что на самом деле было после них (спойлер: непременный рост рынков).
Московская кольцевая. Сколько стоит сыграть свадьбу мечты в столице
Недавно я сделал предложение своей девушке, и она ответила да! Мы решили не откладывать самый важный день нашей жизни и сразу приступили к планированию свадебного торжества. Для этого нам пришлось провести собственное исследование, чтобы понять, сколько стоит провести в Москве такую свадьбу, как мы хотим.
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2024 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ru