До скольких лет дают кредиты

До какого возраста можно взять ссуду в банке? В чём особенности кредитования пенсионеров? Какие требования у банков к заёмщикам-пенсионерам? Рассказываем подробно об этом, а также о необходимых документах и наиболее подходящих видах займов.

Содержание:

1. Как банк решает, когда выдать кредит
2. Возраст, до которого дают кредиты
3. Особенности кредитования пенсионеров
4. Требования к заёмщикам-пенсионерам
5. Оформление документов

Большинство банковских продуктов имеют достаточно широкий возрастной диапазон. Например, открыть дебетовую карту сейчас могут даже подростки. Однако кредит — продукт намного более сложный, поэтому и ограничения по нему жёстче. Как для совсем молодых клиентов, так и для самых взрослых заёмщиков. Получить кредит клиенту в возрасте проще всего в банке. Рассказываем, какие условия действуют для пенсионеров в этом году.

Как банк решает, выдать ли кредит

Когда банк определяет для себя, готов ли он предоставить заёмные средства новому или существующему клиенту, то руководствуется тремя основными принципами кредитования:

1. срочность;
2. платность;
3. возвратность.

Это значит, что кредитная организация заинтересована в том, чтобы получить одолженные заёмщику средства обратно с процентами не позднее указанного в договоре срока.

Нередко при выдаче кредитов заёмщикам молодого возраста банки закладывают риск частых просрочек. Дело в том, что у молодых специалистов мало опыта и небольшая зарплата. Кроме того, зачастую отсутствует кредитная история, что затрудняет для банка возможность прогнозирования платёжного поведения таких заёмщиков.

В то же время для более возрастных заёмщиков чаще применим риск полного или частичного невозврата кредита. Это может быть связано как с состоянием здоровья заёмщика, так и с его внезапным уходом из жизни. Именно этим обусловлено ограничение максимального возрастного ценза по кредитам

Возраст, до которого дают кредиты

Если спросить в поисковике, со скольких до скольких лет можно получить кредит, то чаще всего ответ будет — от 18 до 65 лет. В некоторых источниках указывается, что это требование обусловлено существующим законодательством. На самом деле закон определяет только минимальный возраст для кредитования.

Согласно ГК РФ, дееспособность наступает у гражданина России с момента совершеннолетия, то есть с 18 лет. Именно в этом возрасте человек получает не только все права, но и принимает на себя все обязанности взрослого гражданина. В том числе может обратиться в банк с заявлением на оформление кредита.

При этом ограничить или лишить человека дееспособности можно только по решению суда. Выдать новый кредит заёмщику с учётом этого банк уже не сможет. Имеющиеся кредитные обязательства за признанного недееспособным заёмщика будет выплачивать его опекун.

Банки самостоятельно принимают решение о максимальном возрасте заёмщика. Одна кредитная организация может установить в качестве него 60 лет, вторая — 70 лет, а третья — и вовсе 85 лет. Всё зависит от так называемого аппетита к риску конкретного банка и качества его кредитного андеррайтинга — системы прогнозирования действий заёмщика.

Важно знать

Максимальный возраст для получения кредита иногда называют предельным кредитным возрастом. Это тот возраст, к которому заёмщик должен внести все платежи по кредиту.

Например, предельный возраст кредитования в банке составляет 80 лет, заёмщик планирует взять кредит на 7 лет. Это значит, что обратиться за ним в банк он должен до 73 лет.

Особенности кредитования пенсионеров

Есть несколько нюансов, на которые банки обращают внимание при кредитовании возрастных заёмщиков.

У пенсионера выше возможность получить кредит, если:

• он официально трудоустроен;
• он получает зарплату или пенсию на счёт в банке, где планирует кредитоваться;
• у него нет родственников на иждивении;
• он может привлечь поручителя;
• у него есть недвижимость в собственности.

Привлечение созаёмщика или поручителя, особенно более молодого, действительно может значительно повысить шансы возрастного заёмщика на одобрение кредита и выдачу более крупной суммы. При отсутствии такой возможности есть другой путь — рассмотреть кредит под залог недвижимости. Однако этот вариант стоит использовать только в случае, когда без кредита не обойтись.

Получить потребительский кредит или открыть кредитную карту для заёмщика в возрасте будет проще, чем оформить ипотеку или автокредит, так как это кредиты с более долгим сроком действия.

Сейчас чаще всего кредиты пенсионерам выдаются онлайн в безналичной форме — на счёт в банке. Однако при необходимости заёмные средства могут быть получены в кассе банка в виде наличных денег. Процентная ставка, сумма и срок кредита в этом случае отличаться не будут. Независимо от возраста для каждого заёмщика действуют индивидуальные условия.

Требования к заёмщикам-пенсионерам

Помимо вышеперечисленных, для заёмщиков в возрасте действуют такие же требования, как и для любых других:

1. гражданство РФ;
2. постоянная регистрация в регионе кредитования;
3. установленный банком минимальный уровень дохода;
4. возможность подтвердить дополнительный доход;
5. минимальный стаж работы на последнем месте — не менее полугода.

Бонусы для пенсионеров

Многие банки предлагают специальные бонусы для своих клиентов пенсионного возраста. Это могут быть повышенные ставки по вкладам и сниженные — по кредитам, скидки в аптеках и при оплате услуг ЖКХ и многое другое.

О том, какие преимущества может получить клиент-пенсионер в конкретном банке, следует уточнить у менеджера в офисе кредитной организации или позвонив на горячую линию банка.

Оформление документов

Если вы — пенсионер и решили брать кредит, вам потребуется собрать универсальный пакет документов:

• паспорт гражданина РФ;
• заявление-анкета на получение кредита;
• документы, подтверждающие уровень дохода;
• другие документы по требованию банка.