Аферисты постоянно придумывают новые способы обмана пользователей банковских карт. Иногда они даже ничего не крадут — жертвы сами переводят им деньги. Как не попасться в ловушку и можно ли вернуть деньги, если вас всё-таки обманули — подробности в нашей статье.
Распространённые схемы обмана
Основная цель мошенников — сделать так, чтобы жертвы сами отправили им деньги. Для этого они могут представиться сотрудниками банков или ведомственных органов, а также создать фишинговый сайт маркетплейса.
Рассмотрим самые распространённые схемы мошенничества в финансовой среде в 2024 году.
- Друг просит занять деньги через соцсети. Обычно такое сообщение сопровождается историей о трагедии или беде. Потом обнаруживается, что страницу взломали. Подобные сообщения с просьбой о помощи могут приходить и на телефон с незнакомого номера.
- При сделке на сайте объявлений вам отправляют ссылку для перехода на другую страницу. Продавец или покупатель при оформлении доставки предлагает оформить платёж, пройдя по ссылке — однако она не имеет ничего общего с сайтом объявлений. Это фишинговая страница, или сайт-дублёр. После ввода данных карты мошенники спишут с неё деньги.
- Лже-брокеры предлагают лёгкий заработок. Злоумышленники пишут потенциальным инвесторам и предлагают открыть якобы брокерский счёт и инвестировать в него деньги. Для этого они требуют установить приложение — оно имитирует рост доходов. Но вывести деньги не получается — мошенники рассказывают о заморозке денег, необходимости оплатить услугу списания или страховку. О скам-проектах мы рассказывали здесь.
- Просьба оплатить услуги по фейковому QR-коду. Сегодня для оплаты некоторых услуг и товаров достаточно отсканировать код. Но иногда он ведёт на поддельный ресурс, через который злоумышленники крадут деньги.
- Сообщения из банка. Мошенники, которые притворились специалистами технической поддержки банка, предлагают установить на смартфон приложение для защиты от вирусных атак. Но это вредоносная программа, которая открывает доступ к данным телефона.
- Звонок из Центробанка. Аферисты выдают себя за сотрудников Центробанка и сообщают, что якобы кто-то пытается похитить деньги со счёта жертвы. Для сохранения денег они предлагают перевести их на другой счёт. Потом аферисты обещают возместить всю сумму наличными в приёмной Банка России.
- Сообщения из государственных ведомств. Нередко мошенники выдают себя за сотрудников налоговой или социальной службы. Они могут позвонить и предложить государственную выплату, но для этого требуют у жертвы данные карты. Также они могут притворяться представителями правоохранительных органов, рассказывать о сомнительных операциях, запугивать жертву и требовать оплатить штраф.
Куда можно обратиться
К сожалению, с каждым годом виды мошенничества становятся всё более изощрёнными и продуманными. Как быть, если вы столкнулись с обманом, и можно ли вернуть деньги? Рассказываем, куда можно обратиться.
В банк
Сообщите о произошедшем в банк — возможно, перевод получится оспорить. Сделать это можно через приложение, по горячей линии или лично в отделении финансовой организации.
Сотрудники подскажут, можно ли что-то сделать в конкретной ситуации. Подробно опишите, что произошло, сообщите обо всех обстоятельствах транзакции.
Если деньги не были украдены со счёта, а вы сами совершили перевод — банк может не вернуть деньги. В такой ситуации доказать, что вы столкнулись с одним из видов мошенничества, может быть проблематично.
В полицию
Обратиться по факту мошенничества можно в полицию. Что нужно указать в заявлении:
- данные заявителя — ФИО, адрес и контактный номер;
- рассказ о случившемся — дата, время, перечисленная сумма, реквизиты;
- все известные вам данные — номера мошенников, кем они представлялись и т. д.
К заявлению стоит приложить любые доказательства того, что вас действительно обманули — это переписка в мессенджерах или поддельные квитанции, выписки о транзакциях и т. д.
Если полиции удастся выявить владельца счёта, куда был сделан перевод, и будет собрано достаточно доказательств его вины — вероятно, у вас получится вернуть деньги.
В суд
Гражданин, который стал жертвой аферистов, имеет право подать исковое заявление в суд. В нём указывают данные истца и ответчика, а также подробное описание произошедшего. К заявлению нужно приложить имеющиеся доказательства — копии переписки, детализацию телефонных разговоров, показания свидетелей, выписки с банковского счёта и т. д.
Важно помнить, что судебное дело может занять не один месяц, а деньги не всегда получается вернуть, но шанс всё-таки есть. Каждый случай рассматривается индивидуально — перед тем, как подавать исковое заявление, можно посоветоваться с адвокатом, чтобы объективно оценить ситуацию.
Как не попасть на удочку мошенников
- Перепроверять информацию. Органы правопорядка и службы безопасности банков не решают важные вопросы по телефону. Если вам сообщили о проблеме с налоговой или полицией, обратитесь в эти структуры напрямую. В случае, когда по телефону вам сообщают о проблемах со счётом, краже денег с него — перезвоните по номеру банка или уточните, есть ли какая-то проблема. Если же вам написал якобы родственник с незнакомого номера и сообщил, что он в беде, позвоните ему лично.
- Пользуйтесь только официальными приложениями маркетплейсов. Не переходите по ссылке в рекламных сообщениях — возможно, она ведёт на фишинговый сайт, который создали мошенники. Если вам пришло предложение купить что-то по скидке со ссылкой для перехода на маркетплейс — просто зайдите в него через официальный сайт или приложение. На всякий случай перепроверяйте адрес сайта — названия страниц-дублёров незначительно отличаются от официальных.
- Проверяйте получателя при оформлении благотворительных переводов. Уточните, реален ли человек, в чью пользу совершается сбор. Иногда мошенники используют данные о реальных людях и их проблемах, меняя реквизиты для пожертвований на свои.
- Не переходите по незнакомым ссылкам на сайтах объявлений. Общаясь с продавцом или покупателем на сайте объявлений при оформлении доставки, не переходите по ссылкам из личных сообщений — все операции проводите через официальный сайт.
- Не платите за обещания получить какие-либо выплаты. Если вы получили сообщение о единовременной выплате пенсионерам и малоимущим, рекомендуем перепроверить информацию — например, по горячей линии Социального фонда России. Не верьте сообщениям, что для получения выплаты нужно заплатить за услуги оформления — это новый вид мошенничества.
