Практически любой человек может попасть в крайне неприятную ситуацию, когда на его имя мошенники оформили кредит или микрозаём. Бывают случаи, когда небрежное отношение к своим персональным данным становится причиной мошеннических действий. Как этого избежать и что делать, если это всё-таки произошло — в материале СберСовы.
Порой злоумышленникам удаётся получить деньги в МФО, показав скан или ксерокопию паспорта, а иногда и просто назвав реквизиты документа. Наиболее распространённые причины, позволяющие оформить кредит без вашего ведома:
- потеря паспорта и других документов, удостоверяющих личность;
- утечка персональных данных в компаниях, услугами которых вы пользовались;
- получение доступа к личному кабинету на Госуслугах.
Кроме того, известны случаи, когда из-за ошибки сотрудника банка чужой кредит оформлялся на полного тёзку.
1. Определите масштаб бедствия
Даже если позвонивший (или написавший) представитель кредитора назвал сумму долга, необходимо обратиться к кредитной истории и уточнить размер задолженности. Кроме того, есть риск, что злоумышленники оформили на вас сразу несколько кредитов или микрозаймов.
Алгоритм запроса кредитной истории следующий:
- Через Центральный каталог кредитных историй получите информацию о том, в каких бюро кредитных историй (БКИ) есть сведения о вас. Сделать запрос можно, например, через Госуслуги. Ответ обычно приходит в течение дня.
- Получив список БКИ, в которых хранятся данные о вас как о заёмщике, в каждый из них направьте запрос. Это можно сделать через сайты БКИ.
- БКИ может предоставить лишь справочную информацию о том, кому вы должны и сколько, о сумме просрочки. Решать вопрос с долгом вам придётся самостоятельно.
2. Узнайте подробности у кредитора
Чтобы отстаивать свои права, вам необходимо знать хоть какие-то детали о полученном кредите или займе. Для начала можно попробовать получить эту информацию по телефону или при посещении офиса кредитной организации. При личном визите — попросить предъявить документы, подтверждающие факт получения кредита или займа, справку о наличии задолженности.
3. Напишите заявление в полицию
Заявление вы можете подать по месту жительства, просто придя в отделение и сообщив о факте мошенничества. В заявлении подробно изложите обстоятельства произошедшего. Если удалось выяснить детали совершённого против вас преступления в кредитной организации, также опишите их.
Юристы рекомендуют в заявлении также указать прошение — открыть уголовное делопроизводство по ст. 159 УК РФ «Мошенничество». Если удалось установить, что кредит был взят, например, по утерянному паспорту или во время вашего отъезда за границу — напишите об этом. К заявлению следует приложить документы, которые могут быть доказательствами по делу: если вы узнали о долге из письма кредитора — копию письма, если были за границей во время оформления кредита — копии страниц загранпаспорта, подтверждающие пересечение границы. После подачи заявления вам на руки выдадут квитанцию с датой приёма обращения.
Заявление в полицию также возможно отправить онлайн на сайте Госуслуг в разделе «Подать заявление в электронном виде», далее выбрав «Министерство внутренних дел РФ», а после — «Приём, регистрация и разрешения в территориальных органах МВД России заявлений о происшествиях». Кроме того, есть возможность подать заявление через сайт МВД.
Обычно полиция рассматривает заявление в течение трёх рабочих дней, после чего принимает решение о возбуждении уголовного дела (что и должно произойти) либо об отказе от возбуждения. В редких случаях срок рассмотрения может быть продлён до 10-30 дней.
4. Составьте претензию к кредитору
Претензия должна быть в письменной форме, её можно направить заказным письмом с уведомлением о вручении, вручить руководителю организации или передать в отдел по работе с клиентами. Документ составляется в двух экземплярах. Обязательно узнайте номер, который присвоен вашему обращению.
Строгих требований к оформлению претензии нет. Важно, чтобы было понятно, кто и к кому обращается, и чтобы была описана суть проблемы. Пишите примерно то же самое, что в заявлении в полицию. И в конце укажите, что требуете проведения служебного расследования и списания с вас чужого долга.
К заявлению следует приложить документы, которые могут подтвердить вашу непричастность. Например, если вы в момент оформления кредита находились в другом городе, это могут быть авиабилеты и чеки из гостиницы. Если вы теряли паспорт — справка из полиции о том, что вы обращались по факту его утери.
В заявлении запросите в двух экземплярах копии документов, подтверждающих получение спорного кредита, а также записи с видеокамер (если заём или кредит оформлялся офлайн). Они могут пригодиться в суде.
5. Попробуйте привлечь регуляторов
Если речь идёт о микрозайме, то имеет смысл обратиться также в саморегулируемую организацию (СРО), в которой этот микрокредитор состоит (информация об этом должна быть на сайте МФО). СРО может запросить детали у МФО, проверить, насколько качественной была идентификация при получении займа. Если нет реакции на жалобы, можно обратиться в прокуратуру.
Также можно обратиться с жалобой к финансовому омбудсмену.
Если претензии предъявляют коллекторы — направить жалобу в службу судебных приставов.
Когда непричастность к долгу достаточно очевидна и доказуема, кредитор может пойти навстречу и списать чужой долг. На практике такое чаще бывает с МФО.
Если же в досудебном порядке решить вопрос не удалось, придётся идти в суд.
6. Обратитесь в суд
В исковом заявлении, которое подаётся по месту жительства, следует требовать признания договора незаключённым и обязать кредитора исключить запись о займе в БКИ.
При этом именно инициатору спора придётся доказывать суду, что кредита он не брал.
Может понадобиться почерковедческая экспертиза, которая подтвердит, что подпись на договоре поставил другой человек.
В случае с кредитами, оформленными онлайн, в качестве доказательства непричастности суды принимают тот факт, что деньги были переведены на карту третьего лица.
Главное
Не начинать платить по мошенническому займу до окончательного решения вопроса. Это может считаться подтверждением того, что вы признали долг.
