Как оформить кредит в СберБанке

Поломка стиральной машины, необходимость сделать мелкий ремонт в квартире или просто желание отправиться в незапланированный отпуск — всё это приводит к непредвиденным расходам и заставляет выходить за рамки бюджета. Иногда своих средств на эти цели недостаточно, в такой ситуации проще всего обратиться за помощью в банк. В этой статье мы расскажем, как взять потребительский кредит в СберБанке — оформить заявку за 5 минут в мобильном приложении и получить деньги на карту в тот же день.

Содержание

1. Шаг 1: узнайте свой кредитный потенциал
2. Шаг 2: заполните заявку на кредит
3. Шаг 3: проверьте персональные данные и подайте заявку
4. Советы по обслуживанию кредита

В СберБанке вы можете взять и автокредит, и ссуду на образование, и ипотеку. Потребительский кредит, например, можно оформить прямо в приложении СберБанк Онлайн в течение одного дня и не выходя из дома. Далее мы расскажем, как это сделать.

На какие цели люди занимают деньги у банка чаще всего, мы писали в этой статье

Шаг 1: узнайте свой кредитный потенциал

Оформляя заявку на кредит, хочется знать наперёд, одобрит ли её банк и на какую сумму можно рассчитывать. СберБанк использует для оценки заёмщика свой собственный бесплатный сервис — «Кредитный потенциал». Им можно воспользоваться в мобильном приложении или в личном кабинете СберБанк Онлайн. С его помощью вы узнаете за пару минут, одобрят ли вам в СберБанке кредит, а также его основные параметры: какую сумму и по какой ставке вы можете взять, сколько в месяц можете тратить на погашение долгов перед финансовыми организациями. Эта информация будет полезна в том числе для того, чтобы скорректировать свою заявку — допустим, вы хотите взять кредит на 2 млн рублей, а расчёт «Кредитного потенциала» показывает, что получить вы сможете только половину этой суммы. После изменения параметров заявки на кредит ваши шансы на одобрение возрастут.

Необходимо помнить, что на итоговые условия по кредитной заявке влияет ряд факторов. Подробнее о том, как банки оценивают заёмщиков и как пользоваться «Кредитным потенциалом» — в этой статье.

Шаг 2: заполните заявку на кредит

После расчёта кредитного потенциала вы увидите все доступные вам предложения от банка.

С помощью ползунков установите желаемую сумму кредита и срок его погашения. Ставка и размер платежа будут рассчитаны индивидуально, в зависимости от выбранных условий. Желательно, чтобы общая сумма ежемесячных платежей по всем кредитам не превышала 50% вашего дохода. Подходите к пользованию заёмными средствами взвешенно и следите за тем, чтобы выбранные условия были комфортны для вас и не сильно били по бюджету.

Не забудьте про страховку

Во вкладке «Настроить страховку» можно воспользоваться опциями добровольного страхования, таких опций предлагается 4:

• «Защита работы» будет полезна при увольнении;
• «Защита дохода» — при снижении оклада более чем на 15%;
• «Защита здоровья» — в случае болезни или временной нетрудоспособности из-за несчастного случая;
• и «Защита жизни» — при инвалидности или уходе из жизни заёмщика.

Собрать программу вы можете самостоятельно, учитывая свои предпочтения. Плата за страхование зависит от срока и суммы страхования, а также от набора выбранных клиентом рисков: чем больше пакетов рисков, тем меньше тариф на один пакет.

Шаг 3: проверьте персональные данные и подайте заявку

На следующем этапе вам нужно будет сверить правильность персональных данных — ФИО, серию и номер паспорта, адрес проживания и регистрации, номер телефона — и отправить заявку. Подтвердите её кодом из СМС и ждите решения. Обычно заявки рассматриваются в течение нескольких минут. Иногда может потребоваться чуть больше времени, но не более двух дней. Когда решение будет принято, вам придёт СМС.

После одобрения заявки нужно будет подтвердить оформление кредита: внимательно ознакомьтесь с предложенными условиями, укажите счёт в СберБанке для получения денег, дату ежемесячного платежа, а также счёт (один или несколько) для списания средств на погашение кредита. В течение дня одобренная банком сумма поступит на указанный вами счёт — вот вы и получили ссуду в кратчайшие сроки и без визита в офис.

Оформленный кредит отобразится в приложении СберБанк Онлайн, и вам будут доступны несколько действий с ним.

• Вы можете поменять дату ежемесячного платежа. В СберБанк Онлайн выберите раздел «Кредиты», затем нужный кредит, и во вкладке «Операции» — «Изменить дату платежа».
• Можно добавить несколько счетов для списания средств на погашение кредита.
• Здесь же реализована возможность гасить ссуду досрочно: вкладка «Операции» → «Погасить досрочно».

Советы по обслуживанию кредита

Главное правило — не допускать просрочки при погашении ссуды

Это позволит вам сохранить хорошую кредитную историю.

• Поставьте дату ежемесячного платежа чуть позже дня получения зарплаты. Если у вас зарплата 20-го, выберите датой платежа 25 число. Тогда в случае задержки выплаты у вас будет несколько дней в запасе.
• Поставьте напоминание в календаре за 3-4 дня до платежа.
• Если вы планируете переводить средства для погашения кредита со счёта в другом банке, лучше совершать перевод заранее, за 2-3 дня до даты ежемесячного платежа. Настройте автоплатёж (автоматический перевод на ваш счёт в СберБанке определённой суммы с заданным временным интервалом).
• Если сумма ежемесячного платежа содержит копейки, то при переводе округляйте в большую сторону до целого рубля.
• Своевременно обновляйте персональные данные, если они менялись. Например, при замене паспорта при достижении возраста 20 или 45 лет или после вступления в брак и смены фамилии.
• Вся информация по кредиту хранится во вкладке «Детальная информация» в разделе «Кредит». Там вы всегда можете уточнить все параметры — сумму, срок, ставку и прочее.
• Чтобы погашать долг, достаточно поддерживать наличие требуемой суммы на своих счетах. Деньги будут автоматически списаны в дату платежа. Списание произойдёт с тех счетов или карт, которые вы указали при получении ссуды.
• При определённых условиях можно перенести платёж на месяц. Это не будет считаться просрочкой, платёж останется прежним, увеличится лишь срок кредита. Подробнее об этой возможности читайте здесь.

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015

Банк вправе отказать в выдаче кредита/кредитной карты. Подробнее о порядке оформления, комиссиях/тарифах, имеющихся ограничениях и иных условиях на www.sberbank.ru/