Семейную и IT-ипотеку продлили до 2030 года. Что будет дальше?

1 июля в России завершилась льготная ипотека с господдержкой «Госпрограмма-2020». Вместе с ней должны были закрыть Семейную и IT-ипотеку, но их решили продлить ещё на 6 лет. Почему отказались от ряда льготных программ, с какой ипотекой мы остаёмся и что будет с рынком дальше – рассказываем в этой статье.

Почему закрыли льготную ипотеку

Программу господдержки ипотеки запустили весной 2020 года с первоначальной ставкой 6,5%. Затем её несколько раз продлевали, меняя условия — в 2024 году её можно было оформить уже под 8%, а минимальный первый взнос составил 30%.

В Дом.РФ подсчитали, что за 4 года действия льготной ипотеки россияне оформили более 1,5 млн кредитов на сумму порядка 5,8 трлн рублей.

В основном ипотеку с господдержкой оформляли обеспеченные заёмщики – их доля выросла с 58,9% в 2020 году до 85,4% в 2024 году. Для сравнения: за этот же период количество заёмщиков с низким и средним доходом уменьшилось в 2 раза – с 25,1% до 12,1%. При этом изначально льготная ипотека с господдержкой была нацелена на то, чтобы повысить доступность жилья именно для населения с низким и средним доходом.

Льготную программу неоднократно критиковали Центробанк и Минфин, связывая низкую ставку с быстрым ростом цен на первичном рынке и ростом инвестиционных покупок недвижимости, которые разогнали инфляцию. Это одна из причин завершения программы.

Другая причина кроется в росте ключевой ставки. 26 июля 2024 года ЦБ поднял её до 18%, тогда как льготная ставка в 2 раза ниже — 8%. При выдаче ипотеки разницу между ними приходится погашать государству за счёт бюджетных средств.

Семейную ипотеку продлили до 2030 года

Льготная программа для семей с детьми тоже должна была завершиться в этом году, но её продлили со ставкой 6%.

Кредит могут получить семьи:

• в которых есть ребёнок до 6 лет;
• с двумя несовершеннолетними детьми, проживающие в городах с численностью населения до 50 тысяч человек или в регионах, где строится мало нового жилья или есть индивидуальные программы развития;
• в которых есть ребёнок с инвалидностью.

Жители Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области могут взять по этой программе не больше 12 млн рублей. Для остальных регионов лимит составляет 6 млн рублей. Первоначальный взнос одинаков для всех — от 20%.

IT-ипотеку тоже решили продлить

До конца июля в правительстве обсуждали, что делать с программой для IT-специалистов, и в итоге решили также продлить её до 2030 года.

Ставка на новый период составит 6% годовых, но её можно будет снизить за счёт банковских и региональных программ. Максимальная сумма кредита на льготных условиях – 9 млн рублей на:

• покупку строящегося и готового жилья на первичном рынке;
• индивидуальное жилищное строительство.

Получить льготный кредит могут специалисты:

• с зарплатой от 150 тысяч рублей до вычета налогов – для городов-миллионников, Московской и Ленинградской областей;
• с зарплатой от 90 тысяч рублей – для других городов и населённых пунктов.

Но есть важный нюанс: программа не будет распространяться на Москву и Санкт-Петербург – IT-ипотеку продлили с целью удержать квалифицированных специалистов в регионах.

Какие ещё программы остались и для кого

На региональном рынке есть адресные программы, которые позволяют приобрести недвижимость по выгодной ставке. Также обсуждают введение новых программ поддержки в регионах, где строят мало нового жилья.

Сельская ипотека

Это бессрочная программа со ставкой до 3% и лимитом по сумме 6 млн рублей вне зависимости от региона. Кредит предоставляют не все банки, и они же определяют условия его выдачи.

По Сельской ипотеке можно купить:

• готовый или строящийся частный дом у застройщика;
• частный дом на вторичном рынке;
• квартиру в готовом или строящемся многоквартирном доме не выше пяти этажей.

А также построить дом по договору подряда или своими силами с использованием готового домокомплекта.

Недвижимость должна располагаться в сельской местности, в населённом пункте с численностью жителей не более 30 тысяч человек.

Дальневосточная ипотека

Действует с 2019 до 2030 года для:

• молодых семей, где оба супруга не старше 36 лет;
• одиноких родителей не старше 36 лет с детьми младше 19 лет;
• участников программы «Дальневосточный гектар»;
• участников региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, которые приезжают на работу на Дальний Восток;
• медиков и педагогов, которые проработали на Дальнем Востоке не менее 5 лет;
• граждан России — вынужденных переселенцев с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые сейчас проживают в одном из регионов Дальневосточного федерального округа.

Кредит по этой программе выдают со ставкой 2% на приобретение недвижимости на территории Дальневосточного федерального округа, Магаданской области и Чукотского автономного округа:

• квартиры в новостройках и на вторичном рынке;
• частного дома у застройщика или собственника;
• для строительства жилого дома самостоятельно или с подрядчиком.

Лимит по кредиту составляет 9 млн рублей для новостроек и строительства дома площадью больше 60 кв. м и 6 млн рублей для остальной недвижимости. Чтобы сохранить ставку, заёмщик должен зарегистрироваться в объекте в течение 270 дней после оформления права собственности на него и не менять прописку в течение 5 лет.

Выступая на Восточном экономическом форуме, Владимир Путин поручил сохранить ставку 2% по Дальневосточной и Арктической ипотеке. Кроме того, президент поручил с 1 июля задним числом повысить выплату многодетным семьям на погашение ипотеки до 1 млн рублей. Повышение коснётся регионов Дальнего Востока с рождаемостью ниже среднего показателя.

Арктическая ипотека

Действует с 2023 до конца 2030 года.

Условия такие же, как у Дальневосточной ипотеки. Кредит по льготной ставке можно получить на покупку или строительство жилья в российской Арктической зоне:

• Мурманской области;
• Ненецком автономном округе;
• Чукотском автономном округе;
• Ямало-Ненецком автономном округе;
• части Карелии;
• Воркуте, Инте, Усинске и Усть-Цилемском районе;
• части республики Саха;
• части Красноярского края;
• части Архангельской области.

Что будет с рынком дальше

После отмены льготной ипотеки застройщики и банки прогнозируют снижение и активности покупателей недвижимости, и введения новых проектов, однако падения цен на квартиры ждать не стоит. Аналитики считают, что это приведёт к сокращению выдачи кредитов в целом и спроса на первичном рынке.

У покупателей будет формироваться отложенный спрос, так как многие нуждаются в улучшении жилищных условий. Когда потенциальные заёмщики привыкнут к новому положению рынка, их активность снова возрастёт, а интерес к имеющимся программам поддержки снизится. Стабилизировать ситуацию в целом помогут Семейная и IT-ипотека, а также траншевая ипотека, рассрочка и совместные программы девелоперов и банков.

Что ещё почитать

26.06.24 · Лайфстайл

Что будет с льготной ипотекой после 1 июля

14.06.24 · Лайфстайл

Что такое транши — стоит ли брать такую ипотеку на строительство дома

03.06.24 · Лайфстайл

Ипотека или аренда?

10.04.24 · Лайфстайл

Почему условия по ипотеке на первичку и вторичку отличаются

14.01.22 · Лайфстайл

Квартира на вторичном рынке: что нужно проверить перед покупкой