1 июля в России завершилась льготная ипотека с господдержкой «Госпрограмма-2020». Вместе с ней должны были закрыть Семейную и IT-ипотеку, но их решили продлить ещё на 6 лет. Почему отказались от ряда льготных программ, с какой ипотекой мы остаёмся и что будет с рынком дальше – рассказываем в этой статье.
Почему закрыли льготную ипотеку
Программу господдержки ипотеки запустили весной 2020 года с первоначальной ставкой 6,5%. Затем её несколько раз продлевали, меняя условия — в 2024 году её можно было оформить уже под 8%, а минимальный первый взнос составил 30%.
В Дом.РФ подсчитали, что за 4 года действия льготной ипотеки россияне оформили более 1,5 млн кредитов на сумму порядка 5,8 трлн рублей.
В основном ипотеку с господдержкой оформляли обеспеченные заёмщики – их доля выросла с 58,9% в 2020 году до 85,4% в 2024 году. Для сравнения: за этот же период количество заёмщиков с низким и средним доходом уменьшилось в 2 раза – с 25,1% до 12,1%. При этом изначально льготная ипотека с господдержкой была нацелена на то, чтобы повысить доступность жилья именно для населения с низким и средним доходом.
Льготную программу неоднократно критиковали Центробанк и Минфин, связывая низкую ставку с быстрым ростом цен на первичном рынке и ростом инвестиционных покупок недвижимости, которые разогнали инфляцию. Это одна из причин завершения программы.
Другая причина кроется в росте ключевой ставки. 26 июля 2024 года ЦБ поднял её до 18%, тогда как льготная ставка в 2 раза ниже — 8%. При выдаче ипотеки разницу между ними приходится погашать государству за счёт бюджетных средств.
Семейную ипотеку продлили до 2030 года
Льготная программа для семей с детьми тоже должна была завершиться в этом году, но её продлили со ставкой 6%.
Кредит могут получить семьи:
- в которых есть ребёнок до 6 лет;
- с двумя несовершеннолетними детьми, проживающие в городах с численностью населения до 50 тысяч человек или в регионах, где строится мало нового жилья или есть индивидуальные программы развития;
- в которых есть ребёнок с инвалидностью.
Жители Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области могут взять по этой программе не больше 12 млн рублей. Для остальных регионов лимит составляет 6 млн рублей. Первоначальный взнос одинаков для всех — от 20%.
IT-ипотеку тоже решили продлить
До конца июля в правительстве обсуждали, что делать с программой для IT-специалистов, и в итоге решили также продлить её до 2030 года.
Ставка на новый период составит 6% годовых, но её можно будет снизить за счёт банковских и региональных программ. Максимальная сумма кредита на льготных условиях – 9 млн рублей на:
- покупку строящегося и готового жилья на первичном рынке;
- индивидуальное жилищное строительство.
Получить льготный кредит могут специалисты:
- с зарплатой от 150 тысяч рублей до вычета налогов – для городов-миллионников, Московской и Ленинградской областей;
- с зарплатой от 90 тысяч рублей – для других городов и населённых пунктов.
Но есть важный нюанс: программа не будет распространяться на Москву и Санкт-Петербург – IT-ипотеку продлили с целью удержать квалифицированных специалистов в регионах.
Какие ещё программы остались и для кого
На региональном рынке есть адресные программы, которые позволяют приобрести недвижимость по выгодной ставке. Также обсуждают введение новых программ поддержки в регионах, где строят мало нового жилья.
Сельская ипотека
Это бессрочная программа со ставкой до 3% и лимитом по сумме 6 млн рублей вне зависимости от региона. Кредит предоставляют не все банки, и они же определяют условия его выдачи.
По Сельской ипотеке можно купить:
- готовый или строящийся частный дом у застройщика;
- частный дом на вторичном рынке;
- квартиру в готовом или строящемся многоквартирном доме не выше пяти этажей.
А также построить дом по договору подряда или своими силами с использованием готового домокомплекта.
Недвижимость должна располагаться в сельской местности, в населённом пункте с численностью жителей не более 30 тысяч человек.
Дальневосточная ипотека
Действует с 2019 до 2030 года для:
- молодых семей, где оба супруга не старше 36 лет;
- одиноких родителей не старше 36 лет с детьми младше 19 лет;
- участников программы «Дальневосточный гектар»;
- участников региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, которые приезжают на работу на Дальний Восток;
- медиков и педагогов, которые проработали на Дальнем Востоке не менее 5 лет;
- граждан России — вынужденных переселенцев с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые сейчас проживают в одном из регионов Дальневосточного федерального округа.
Кредит по этой программе выдают со ставкой 2% на приобретение недвижимости на территории Дальневосточного федерального округа, Магаданской области и Чукотского автономного округа:
- квартиры в новостройках и на вторичном рынке;
- частного дома у застройщика или собственника;
- для строительства жилого дома самостоятельно или с подрядчиком.
Лимит по кредиту составляет 9 млн рублей для новостроек и строительства дома площадью больше 60 кв. м и 6 млн рублей для остальной недвижимости. Чтобы сохранить ставку, заёмщик должен зарегистрироваться в объекте в течение 270 дней после оформления права собственности на него и не менять прописку в течение 5 лет.
Выступая на Восточном экономическом форуме, Владимир Путин поручил сохранить ставку 2% по Дальневосточной и Арктической ипотеке. Кроме того, президент поручил с 1 июля задним числом повысить выплату многодетным семьям на погашение ипотеки до 1 млн рублей. Повышение коснётся регионов Дальнего Востока с рождаемостью ниже среднего показателя.
Арктическая ипотека
Действует с 2023 до конца 2030 года.
Условия такие же, как у Дальневосточной ипотеки. Кредит по льготной ставке можно получить на покупку или строительство жилья в российской Арктической зоне:
- Мурманской области;
- Ненецком автономном округе;
- Чукотском автономном округе;
- Ямало-Ненецком автономном округе;
- части Карелии;
- Воркуте, Инте, Усинске и Усть-Цилемском районе;
- части республики Саха;
- части Красноярского края;
- части Архангельской области.
Что будет с рынком дальше
После отмены льготной ипотеки застройщики и банки прогнозируют снижение и активности покупателей недвижимости, и введения новых проектов, однако падения цен на квартиры ждать не стоит. Аналитики считают, что это приведёт к сокращению выдачи кредитов в целом и спроса на первичном рынке.
У покупателей будет формироваться отложенный спрос, так как многие нуждаются в улучшении жилищных условий. Когда потенциальные заёмщики привыкнут к новому положению рынка, их активность снова возрастёт, а интерес к имеющимся программам поддержки снизится. Стабилизировать ситуацию в целом помогут Семейная и IT-ипотека, а также траншевая ипотека, рассрочка и совместные программы девелоперов и банков.
Что ещё почитать
