Ставка рефинансирования (ещё её называют учётной ставкой) — это процент, под который финансовый регулятор страны, Банк России, предоставляет кредиты коммерческим банкам. Это важный финансовый показатель, который также используется в целях налогообложения, для расчёта пеней, штрафов и неустоек. Посмотреть актуальное значение этой ставки можно на официальном сайте Банка России.
Значение ставки рефинансирования с 1 января 2016 года приравнено к значению ключевой ставки. Однако разница между этими показателями всё-таки есть и заключается в сроках кредитования: ставка рефинансирования применяется к годичным кредитам, а ключевая — к краткосрочным. И тот, и другой показатель определяет Совет директоров Банка России. Члены Совета директоров собираются на заседания несколько раз в год и принимают решение о значении ключевой ставки на ближайшее время — до следующего заседания.
Обычно заседания Совета директоров ЦБ РФ проходят восемь раз в год, однако есть и экстренные случаи, когда понизить или повысить ставку нужно немедленно, не дожидаясь следующего запланированного заседания. Совет директоров ЦБ может и не менять значение ставки вовсе, оставив её неизменной несколько заседаний подряд, если этому способствуют экономические условия в стране.
Ставка рефинансирования влияет на многие аспекты финансовой жизни страны.
Также ставка рефинансирования влияет на покупательскую способность населения: чем ниже ставка, тем дешевле для граждан заёмные средства, в результате чего они могут позволить себе больше товаров и услуг. Покупательская активность, в свою очередь, влияет на инфляцию в стране: при повышенном спросе на товары и услуги может возникнуть их дефицит, что приведёт к росту цен.
Поговорим подробнее об инфляции — росте цен на товары и услуги. Однако это не значит, что одновременно растут цены сразу на все продукты или товары: при общем росте инфляции некоторые товары могут заметно дешеветь, а какие-то — не менять своей стоимости.
Высокая ставка рефинансирования помогает уменьшить инфляцию, так как автоматически повышаются ставки по кредитам и ипотеке, заёмные средства становятся дороже. Покупательская способность населения падает, люди всё меньше тратят и всё больше сберегают, поскольку ставки по депозитам и вкладам, наоборот, повышаются и становятся более привлекательными.
Когда ставка рефинансирования низкая, кредиты дешевеют. Денег на покупку товаров и услуг становится больше, что повышает спрос со стороны граждан и компаний и приводит к повышению цен — то есть к росту инфляции.
Ставка рефинансирования также влияет на расчёт пеней и штрафов (будь то просрочка по кредиту, задержка с выплатой зарплаты, неуплата по ЖКУ и так далее).
Для определения размера неустойки необходимы три показателя — непосредственно сама ставка рефинансирования, количество дней допустимой просрочки и сумма долга.
Сумма штрафа рассчитывается по формуле:
(ставка рефинансирования / кол-во дней в году) * кол-во дней просрочки * сумма долга
Ставка рефинансирования также применяется для определения пеней, в частности, при просрочке уплаты НДФЛ.
Если гражданин вовремя не заплатил налоги, размер пени будет подсчитан по формуле:
общий долг * 1/300 * ставка рефинансирования * число дней просрочки
Иными словами, чем выше ставка рефинансирования, тем больше будет сумма к уплате в рублях, и наоборот: при понижении ставки сумма пени и компенсация в рублёвом эквиваленте будут ниже.
Ставка рефинансирования по принципу 1/300 также необходима для расчёта пени, если гражданин не заплатил за коммунальные услуги в течение 30 дней со дня наступления срока оплаты.
Также учётная ставка используется для расчёта штрафов и пени, если застройщик не сдал вовремя объект. В этом случае размер пени по принципу 1/300 учётной ставки будет рассчитываться только в отношении компаний. Если работодатель задерживает выплаты зарплаты, отпускных или больничных своим работникам, то компенсация за задержку заработной платы рассчитывается по показателю 1/150.
В интернете существует множество автоматических калькуляторов, которые помогут вам рассчитать размер штрафа или пени в каждом конкретном случае.
Вам понравилась статья?
В избранное
Что выгоднее: платить за коммунальные услуги по нормативам или по счётчику
Большинство жилых помещений оснащено счётчиками воды и электроэнергии. Тем не менее продолжают действовать нормативы: усреднённая месячная оплата за ЖКУ, которую разработали до эпохи счётчиков. Можно ли отказаться от приборов учёта и выбрать оплату по нормативам? Вдруг это окажется выгоднее? Подробнее — в статье СберСовы.
И не друг, и не враг: как без ссор возвращать долги
Каждый второй житель России периодически берёт деньги в долг. При этом большинство людей скорее обратятся за помощью к знакомым и родным, чем в банк. Рассказываем, как получить свои деньги обратно, не превратившись при этом в безжалостного коллектора.
Дефляция: что происходит, когда деньги дорожают
Дефляция — процесс, противоположный инфляции, при котором растёт покупательная способность денег, то есть на одну и ту же сумму завтра можно купить больше, чем вчера. Цены при этом падают. Дефляция ничем не лучше инфляции, а возможно, даже хуже. Низкая инфляция для роста экономики хороша, а даже минимальная дефляция — губительна.
Как воспользоваться периодом высокой ставки
На заседании 25 октября ЦБ повысил ключевую ставку до 21%. Такой рост был предсказуем — его прогнозировали ключевые игроки финансового рынка. У высокой ставки есть свои плюсы и минусы. С одной стороны — дорогие кредиты. А с другой — очень привлекательные возможности для сохранения и приумножения накоплений с низким или и вовсе нулевым риском. Как воспользоваться этой ситуацией с пользой для своего кармана, рассказывает независимый финансовый консультант Наталья Смирнова.
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2024 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ru