Для многих должников банкротство — единственный способ избавиться от своих обязательств перед кредиторами. Банкротом может объявить себя как целая компания, так и простой человек. Рассказываем, как проводится эта процедура.
Что такое банкротство
Одна из версий, откуда произошло слово «банкротство», восходит к итальянской фразе banca rotta. Она переводится как «сломанная скамья». Первоначально словом banca в Италии называли устанавливаемую на рыночных площадях скамью, на которой ростовщики осуществляли сделки. Когда ростовщик разорялся, он ломал скамью. Но что означает понятие «банкротство» в современном мире?
Банкротство юрлица
Банкротство компании — неспособность организации платить по обязательствам — например, рассчитываться с контрагентами или выдавать сотрудникам заработную плату. Инициаторами процедуры банкротства могут стать кредиторы компании, её контрагенты или сама компания.
Признаки банкротства компании:
- неспособность внести обязательные платежи в течение трёх месяцев с даты, когда они должны быть исполнены;
- неспособность выплатить зарплату по трудовому договору в течение трёх месяцев;
- неспособность закрыть денежные обязательства перед кредиторами в течение трёх месяцев.
Банкротство физлица
Банкротство гражданина — признание неспособности физического лица полностью погасить свои долги — например, за коммунальные платежи, налоговые начисления или все виды займов.
Основные признаки неплатёжеспособности:
- гражданин перестал платить по долгам;
- человек имеет просрочку более месяца по более чем 10% долгов;
- размер обязательств выше стоимости всего имущества во владении должника.
Процедура банкротства регулируется законом «О несостоятельности (банкротстве)». По действующему законодательству, когда лицо становится банкротом, оно не обязано платить долги, которые ему списали.
Однако от некоторых обязательств отказаться нельзя — это алименты или возмещение вреда жизни и здоровью. Их нужно выплачивать в любом случае, и они продолжат расти, если не вносить платежи своевременно. Лучше, конечно, не допускать подобных ситуаций. О чужих ошибках, связанных с финансами, мы уже писали тут.
Внесудебное и судебное банкротство
Гражданин имеет право объявить о банкротстве, если понимает, что в силу различных обстоятельств не может выплатить долги — из-за тяжёлой болезни, увольнения, трудного положения и т. д. Сделать это можно как через суд, так и без обращения в него.
Внесудебное банкротство
При долге от 25 тысяч до 1 млн рублей можно объявить себя банкротом без суда. Впоследствии право на обращение за получением статуса банкрота возникает только через пять лет.
Условия:
- судебные приставы не обнаружили имущества, которое можно взыскать в счёт погашения долгов;
- кредиторы более семи лет назад направили исполнительный лист судебным приставам, но долг не погашен;
- заявитель получает пенсию или ежемесячные детские пособия, не имеет имущества, взыскание при этом длится более года.
Направить заявление о банкротстве следует через многофункциональный центр — это бесплатно. К нему нужно приложить список кредиторов и сумм, которые человек должен.
После рассмотрения заявления сотрудники МФЦ передадут информацию в ЕФРСБ — тогда долг перестанет расти. Процедура внесудебного банкротства занимает полгода.
Когда гражданин станет банкротом, ему не нужно общаться с кредиторами — не будет штрафов, пени и процентов, а также незакрытых обязательств. После признания банкротом информация об этом будет отражена в кредитной истории, а гражданин в течение процедуры не имеет права получать займы.
Судебное банкротство
Для оформления банкротства в судебном порядке нужно сначала направить заявление в арбитражный суд — обычно это делает гражданин, который хочет признать себя банкротом. Однако подать такое заявление на признание должника банкротом может и его кредитор, которому не вернули деньги своевременно.
Какие расходы повлечёт за собой процедура:
- оплата государственной пошлины при подаче заявления;
- внесение средств за публикацию на сайте ЕФРСБ и в газете «Коммерсант» — ни одна процедура не обходится без публикации в официальном СМИ;
- почтовые издержки при отправлении документов;
- вознаграждение финансовому управляющему*.
*Финансовый управляющий — специалист, который следит за исполнением прав и обязанностей каждой из сторон процесса. Он занимается реализацией и реструктуризацией имущества, управляет и распоряжается деньгами на счетах должника в рамках судебного дела.
Направлять документы стоит только в том случае, если ранее должник сам пытался решить проблему с кредитором, работает или стоит на учёте службы занятости. Если человек не работает, не платит долги, на это нужна уважительная причина — увольнение или болезнь, тяжёлые жизненные обстоятельства. Не рекомендуется скрывать имущество или доход — иначе в процедуре будет отказано.
Заявление можно подать в канцелярию арбитражного суда лично или почтой, а также через систему «Мой арбитр». К нему следует приложить копии паспорта, ИНН и СНИЛС, данные о семейном положении. Не стоит забывать про документы, связанные с обязательствами перед кредиторами — договоры с финансовыми организациями, расписки, справки и графики платежей.
Подтвердить наличие дохода и имущества в собственности можно справкой 2-НДФЛ, выписками со счёта, свидетельствами собственности на недвижимость и транспорт. Если есть веские причины, почему человек не может выполнить свои финансовые обязательства, их тоже нужно приложить — например, справку о нетрудоспособности.
Если суд одобрит заявление, на долг прекращается начисление штрафов и пеней. Имущество в собственности будет оценено и распродано — за исключением предметов первой необходимости и единственного жилья. Этими вопросами занимается финансовый управляющий — он же предоставит суду отчёты о результатах работы, и тогда процедура будет завершена.
Что ещё почитать на тему
ЕГВам может быть интересно
Секонд-хенды: от экономии — к трендам
Когда-то покупки в комиссионках были вынужденной мерой, но теперь практически в любом городе есть магазины одежды на любой вкус и кошелёк, не говоря уже о возможностях онлайн-шопинга. Тем не менее секонд-хенды вновь обретают популярность, и дело здесь не только в желании сэкономить. Рассказываем о причинах востребованности секонд-хендов.
6 полезных привычек миллиардеров
Известные на весь мир предприниматели, заработавшие миллиарды (не унаследовав их от старших поколений семьи), могут быть вдохновляющим примером. Секреты успеха у каждого из них свои. Но есть некоторые привычки, которые их объединяют и при этом вполне доступны любому человеку.
Кто был самым богатым человеком всех времён
Джефф Безос? Илон Маск? Билл Гейтс? Уоррен Баффет? Нет — и даже не Ротшильд с Рокфеллером. Самым богатым человеком всех времён и народов считается живший в XIV веке Муса I, правитель африканской империи Мали. Рассказываем об этом удивительном человеке.
Другие статьи этого раздела
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2024 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ru