С помощью брокерского счёта можно не только управлять ценными бумагами, но и получать доход. В статье СберСовы на примерах разберём, как можно зарабатывать на акциях и облигациях и чем отличаются эти инструменты.
Инвесторы обеспечивают себе прибыль за счёт изменения стоимости ценных бумаг — например, акций частных компаний или государственных облигаций. Эти активы можно покупать и продавать, а разница в цене и есть ваша прибыль. Также получать доход возможно благодаря регулярным выплатам.
Помимо акций и облигаций, есть такие инструменты, как фьючерсы, опционы, ПИФы и ЗПИФы. В этой статье подробно остановимся только на первых двух активах, так как они наиболее просты в управлении, особенно для начинающих инвесторов.
Как получать доход от акций
Акции — это ценные бумаги, которые выпускают компании. Покупая акцию, инвестор становится совладельцем доли бизнеса. Он может заработать за счёт получения дивидендов или перепродажи актива, когда тот подорожает.
Чаще всего акции покупают, чтобы заработать на росте их стоимости, но не стоит исключать и ситуации с удешевлением актива — поэтому инвестиционный доход не гарантируется, ведь всё будет зависеть от ваших действий.
Акции можно использовать для быстрого получения прибыли. Вы можете не ждать конца отчётного периода, а сразу продать активы заинтересованному инвестору. Цену вы можете установить самостоятельно, чтобы получить больший доход, или продать акции по рыночной цене и вернуть свои вложения.
Представим ситуацию: вы открыли брокерский счёт в 2023 году и купили 10 обычных акций Сбера. В начале сентября 2023 года одна акция оценивалась в 265 рублей, соответственно, ваши затраты на 10 акций составили 2650 рублей. Если бы вы продали эти 10 акций в июле 2024, когда их стоимость возросла до 295 рублей за штуку, чистая прибыль составила бы 300 рублей. Если бы вы продали акции раньше — к примеру, продержали бы их только месяц и продали активы в конце сентября 2023 года — то получился бы убыток: на тот период акции стоили в пределах 250 рублей за единицу.
Помимо непосредственной продажи, эмитент выплачивает дивиденды на акции. В примере со Сбером, если продолжать держать акции на балансе, в конце отчётного периода компания выплатит дивиденды акционерам.
Компании сами определяют срок отчётного периода, но по закону он может быть только ежеквартальным, полугодовым или ежегодным.
Так, предыдущая выплата дивидендов состоялась в июле 2024 года, и на каждую акцию компания выплатила по 33 рубля. Соответственно, если вы держите 10 акций, то получите выплату в размере 330 рублей.
Алгоритм работы с акциями следующий
- Открываем брокерский счёт.
- Пополняем счёт.
- Покупаем акции.
- Следим за стоимостью активов.
А дальше всё зависит от вас: можете продать свои акции по текущей цене, докупить в портфель дополнительные активы и продолжать держать их на балансе или ожидать выплаты дивидендов.
Чтобы меньше рисковать вложениями, можно диверсифицировать свой портфель — о том, что такое диверсификация и зачем она нужна, читайте по ссылке.
Как получать доход с облигаций
Облигации — это ценные бумаги для долгосрочных и краткосрочных инвестиций. Покупая облигацию, инвестор даёт деньги в долг государству или компании на конкретный срок с условием, что получит их обратно с процентами.
Инвесторы зарабатывают на купонах или на номинале. Эмитент заранее устанавливает процент, который отдаст инвесторам, и выплачивает его несколько раз в год. А в конце заранее известного срока погашает облигацию: так государство или компания возвращают долг инвестору.
Облигации — наименее рискованный способ инвестирования, так как доходность по ним заранее известна. К примеру, в 2023 году, помимо акций, вы купили ещё и 3 облигации Сбера номиналом 1000 рублей. Согласно условиям эмитента, купон составит 8,8% годовых, а срок погашения облигаций наступит в 2026 году.
Из условий следует, что каждый год вы будете получать по 8,8% годовых, то есть пассивно каждый год на счёт будет поступать 88 рублей. Так как вы купили 3 облигации, то гарантированная сумма дохода по ним составит 264 рубля. К 2026 году ваша прибыль составит 792 рубля.
Процесс покупки облигаций очень схож с приобретением акций
- Нужно открыть брокерский счёт.
- Пополнить его на комфортную сумму для покупки активов.
- Купить облигации через брокера или в приложении СберИнвестиции.
Кроме купонного дохода, можно заработать на продаже облигаций — так делают многие инвесторы. Например, вы купили 3 облигации при первичном размещении по номиналу за 1000 рублей, а продаёте по цене выше номинала — например, за 1200 рублей. Разница и будет вашей прибылью, в этом примере она составит 600 рублей. Но бывают периоды, когда стоимость облигации опускается ниже номинала — в такое время ценные бумаги продавать невыгодно.
С помощью облигаций легко копить на долгосрочные цели — например, на обучение и покупку недвижимости, на формирование пенсии или финансовой подушки. От инвестора не требуется активных действий — достаточно держать облигации на балансе и получать купонный доход. В случае турбулентности финансового рынка полученный доход вы сможете оперативно вывести.
Заключение
Заработок с помощью брокерского счёта реален, но нужно понять, как скоро вы ожидаете получить прибыль. И покупать долгосрочные или краткосрочные ценные бумаги исходя из ваших планов. С помощью управления акциями и облигациями можно сформировать капитал или накопить на что-то значимое: крупную покупку, обучение детей и т. д.
В материале мы рассказали о двух основных ценных бумагах, на которых зарабатывают инвесторы. Но существует и множество других инструментов (например, ИИС-3, налоговые льготы), методик, стратегий инвестирования.
Чтобы лучше разобраться в финансах, рекомендуем пройти один из онлайн-курсов СберСовы, где подробно рассказываем о мире финансов и инвестиций.
