Если удачно вложить деньги, можно заработать и защититься от инфляции. Но для этого нужно знать, как устроены инструменты инвестирования, иначе рискуете лишиться всех накоплений. Расскажем об этом подробнее.
Это небольшие доли в предприятиях. Когда вы покупаете акцию у компании, то становитесь её совладельцем. И чем больше у вас акций, тем большей её частью вы владеете. Если компания развивается и становится успешнее, стоимость акций обычно растёт. Вы можете продать свои акции дороже, чем купили, и заработать на разнице.
Но цены на акции зависят от прибыли, репутации и управленческих решений компании, а также от внешних факторов – например, событий в отрасли. Это значит, что после покупки акций инвестор может уйти в минус по независящим от него причинам.
Это долговые обязательства. Когда вы покупаете облигацию, вы даёте деньги в долг компании или государству. Эмитент обязуется вернуть сумму номинала в определённый срок и регулярно выплачивать проценты. На облигациях можно заработать двумя способами: за счёт купонных выплат, которые вы получаете в течение срока действия облигации, и на разнице в цене. Если вы купили облигацию дешевле номинальной стоимости, а потом продали дороже или дождались погашения, то заработаете на этом. Но облигации несут и некоторые риски. Например, эмитент может объявить дефолт и не вернуть долг. Тем не менее облигации считаются менее рискованным инвестиционным инструментом.
Это инструменты, в которых собраны активы крупных компаний, часто из одной определённой страны или одного экономического сектора разных стран. Фонды ETF обычно зарегистрированы за пределами России, а БПИФ – внутри нашей страны. Когда вы покупаете акции такого фонда, вы становитесь владельцем доли в этом портфеле, которым управляют профессионалы. На БПИФ и ETF можно заработать за счёт роста стоимости активов в портфеле. Если фонду принадлежат акции или облигации, которые растут в цене, ваша доля тоже становится дороже. Кроме того, фонды часто выплачивают дивиденды или купонные доходы от активов, которые держат. Но есть и риски: если падают цены на активы в портфеле, инвесторы теряют деньги.
Это физический актив, который можно использовать как для собственного проживания, так и для получения дохода. На недвижимости можно заработать несколькими способами. Во-первых, через аренду – получая регулярный доход от арендаторов. Во-вторых, за счёт роста стоимости объекта: если вы купили жильё по низкой цене и продали дороже, разница станет вашей прибылью. Недвижимость – это материальный актив с устойчивым спросом, низкой волатильностью и возможностью регулярного дохода. При этом её стоимость хорошо защищена от инфляции и имеет долгосрочный потенциал роста.
Это физические активы, которые можно использовать как средство сохранения капитала. Однако, цена золота, как и любого актива, может упасть, в таком случае не удастся сохранить весь вложенный капитал. Золото и драгметаллы можно купить в виде слитков, монет или даже ценных бумаг, привязанных к этим активам.
Не вкладывайте деньги в активы без предварительной подготовки. Новичкам на фондовом рынке стоит придерживаться важных правил:
Разберитесь, как работают интересные вам активы. Оцените риски и узнайте больше о причинно-следственных связях. Например, если вам интересны акции – узнайте, почему цены на них падают и растут.
Подумайте, зачем вы вкладываете деньги, на какие доходы рассчитываете, сколько времени готовы ждать. От целей и сроков будет зависеть ваш инвестиционный портфель – в каком соотношении в нём будут высоко- и низкорисковые инструменты.
Инвестиции – всегда риск. Даже стабильные государственные облигации в редких случаях оказываются неприбыльными – например, при дефолте или резком росте инфляции. Тем не менее включать низкорисковые активы в портфель полезно даже агрессивным инвесторам.
Часто снизить инвестиционные риски помогает диверсификация портфеля.
Представьте, что вы фермер и выращиваете только один сорт яблок. Если придёт болезнь, которая поражает именно этот сорт, вы потеряете весь урожай. Но если вы посадите разные сорта яблок, то даже если один сорт пострадает, другие могут дать урожай. То же самое и с инвестициями: распределите деньги для инвестирования на разные направления. Разнообразие защищает от неожиданных событий.
Диверсифицировать можно:
Представьте свой инвестиционный портфель как набор различных инструментов – каждый приносит свой доход и имеет свои особенности. При этом состав портфеля должен подходить под ваши цели и предпочтения.
Три вредных совета. Поступайте так – и потеряете деньги на инвестициях.
В инвестировании риски присутствуют всегда, хоть и в разной степени. Учиться их оценивать и контролировать нужно с первых сделок на фондовом рынке.
Кроме диверсификации рискованного портфеля, есть и другие стратегии по работе с рисками:
Узнать больше по теме можно из материала СберСовы о рисках. Мы рассказали, какие риски есть в инвестициях и как с ними работать. Помните: чем выше риск, тем больше потенциальная прибыль, но и выше вероятность потерь.
К новичкам на фондовом рынке проявляют интерес аферисты, которые притворяются сотрудниками инвестиционных или брокерских компаний. Они обещают высокий доход с минимальным риском. Например, предлагают получить прибыль до 200% годовых.
Как известно, бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Поэтому не спешите соглашаться на подобные предложения.
Избежать мошенничества в инвестировании можно. Для этого:
Важно при подозрениях на мошенничество не поддаваться эмоциям и не паниковать. Вместо этого пожалуйтесь на сайт аферистов в поисковых системах Яндекс и Google и в социальных сетях.
Инвестиции не любят суеты, требуют внимательного подхода и предварительного анализа рынка. Ориентируйтесь на свои цели, сроки и финансы, и не забывайте о сути инвестирования – заработать больше, чем вложить. Также важно помнить, что инвестиции не застрахованы и не гарантируют дохода.
#ценные бумаги
#фондовый рынок
#инвестиции
Вам понравилась статья?
В избранное
В России выход новых компаний на биржу происходит не так часто, как в западных странах. Но процесс набирает силу — в 2023 году IPO на Московской бирже провели восемь российских компаний, с начала 2024-го — уже четыре. И ещё почти три десятка рассматривают возможность выхода на биржу в ближайшие год-полтора.
Если компания хочет резко изменить свой бизнес, она может поглотить конкурента или создать с ним совместное предприятие или объединённую корпорацию. На примерах нескольких крупных сделок в России, прошедших в последние годы, рассказываем, что такие сделки могут дать компании и как на них реагируют инвесторы.
Совет директоров Альфа-Банка одобрил размещение дебютных выпусков замещающих облигаций. Банк планирует заместить два старших выпуска еврооблигаций в рублях с погашением в январе и августе 2025 года общим объёмом соответственно 15 млрд рублей и 10 млрд рублей.
Некоторые инвесторы в поисках более высокой доходности по сравнению с развитыми рынками обращаются к развивающимся рынкам, к которым также относится российский. На МосБирже, например, торгуются биржевые фонды (ETF), вкладывающиеся в акции компаний из Китая, Казахстана и других стран. Для квалифицированных инвесторов на внебиржевом рынке доступно ещё больше инструментов.Чему история может научить тех, кто хочет вкладываться в рынки с большими перспективами роста?
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2024 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ru