Основные принципы инвестирования: как не потерять деньги с первых шагов

Инвестирование – вложение капитала в активы с целью получить прибыль в долгосрочной перспективе. Это может быть покупка акций, облигаций и других ценных бумаг – или даже недвижимости. Поговорим о потенциальной доходности и рисках в инвестициях и обсудим, как заработать и не потерять деньги.

Что такое защитная стратегия инвестирования

Основные виды инвестирования

Если удачно вложить деньги, можно заработать и защититься от инфляции. Но для этого нужно знать, как устроены инструменты инвестирования, иначе рискуете лишиться всех накоплений. Расскажем об этом подробнее.

Акции

Высокий уровень риска

Как работает

Это небольшие доли в предприятиях. Когда вы покупаете акцию у компании, то становитесь её совладельцем. И чем больше у вас акций, тем большей её частью вы владеете. Если компания развивается и становится успешнее, стоимость акций обычно растёт. Вы можете продать свои акции дороже, чем купили, и заработать на разнице.
Но цены на акции зависят от прибыли, репутации и управленческих решений компании, а также от внешних факторов – например, событий в отрасли. Это значит, что после покупки акций инвестор может уйти в минус по независящим от него причинам.

Облигации

Средний уровень риска

Как работает

Это долговые обязательства. Когда вы покупаете облигацию, вы даёте деньги в долг компании или государству. Эмитент обязуется вернуть сумму номинала в определённый срок и регулярно выплачивать проценты. На облигациях можно заработать двумя способами: за счёт купонных выплат, которые вы получаете в течение срока действия облигации, и на разнице в цене. Если вы купили облигацию дешевле номинальной стоимости, а потом продали дороже или дождались погашения, то заработаете на этом. Но облигации несут и некоторые риски. Например, эмитент может объявить дефолт и не вернуть долг. Тем не менее облигации считаются менее рискованным инвестиционным инструментом.

БПИФ и ETF

Средний уровень риска

Как работает

Это инструменты, в которых собраны активы крупных компаний, часто из одной определённой страны или одного экономического сектора разных стран. Фонды ETF обычно зарегистрированы за пределами России, а БПИФ – внутри нашей страны. Когда вы покупаете акции такого фонда, вы становитесь владельцем доли в этом портфеле, которым управляют профессионалы. На БПИФ и ETF можно заработать за счёт роста стоимости активов в портфеле. Если фонду принадлежат акции или облигации, которые растут в цене, ваша доля тоже становится дороже. Кроме того, фонды часто выплачивают дивиденды или купонные доходы от активов, которые держат. Но есть и риски: если падают цены на активы в портфеле, инвесторы теряют деньги.

Недвижимость

Низкий уровень риска

Как работает

Это физический актив, который можно использовать как для собственного проживания, так и для получения дохода. На недвижимости можно заработать несколькими способами. Во-первых, через аренду – получая регулярный доход от арендаторов. Во-вторых, за счёт роста стоимости объекта: если вы купили жильё по низкой цене и продали дороже, разница станет вашей прибылью. Недвижимость – это материальный актив с устойчивым спросом, низкой волатильностью и возможностью регулярного дохода. При этом её стоимость хорошо защищена от инфляции и имеет долгосрочный потенциал роста.

Золото и другие драгоценные металлы

Низкий уровень риска

Как работает

Это физические активы, которые можно использовать как средство сохранения капитала. Однако, цена золота, как и любого актива, может упасть, в таком случае не удастся сохранить весь вложенный капитал. Золото и драгметаллы можно купить в виде слитков, монет или даже ценных бумаг, привязанных к этим активам.

О способах вкладывать деньги в драгметаллы мы подробнее рассказали в отдельном материале СберСовы.

Как инвестировать: 3 совета

Не вкладывайте деньги в активы без предварительной подготовки. Новичкам на фондовом рынке стоит придерживаться важных правил:

Инвестируйте только в понятные активы.

Разберитесь, как работают интересные вам активы. Оцените риски и узнайте больше о причинно-следственных связях. Например, если вам интересны акции – узнайте, почему цены на них падают и растут.

Как выбирать дивидендные акции

Разработайте инвестиционную стратегию.

Подумайте, зачем вы вкладываете деньги, на какие доходы рассчитываете, сколько времени готовы ждать. От целей и сроков будет зависеть ваш инвестиционный портфель – в каком соотношении в нём будут высоко- и низкорисковые инструменты.

Трезво оценивайте риск.

Инвестиции – всегда риск. Даже стабильные государственные облигации в редких случаях оказываются неприбыльными – например, при дефолте или резком росте инфляции. Тем не менее включать низкорисковые активы в портфель полезно даже агрессивным инвесторам.

Часто снизить инвестиционные риски помогает диверсификация портфеля.

Что такое диверсификация

Представьте, что вы фермер и выращиваете только один сорт яблок. Если придёт болезнь, которая поражает именно этот сорт, вы потеряете весь урожай. Но если вы посадите разные сорта яблок, то даже если один сорт пострадает, другие могут дать урожай. То же самое и с инвестициями: распределите деньги для инвестирования на разные направления. Разнообразие защищает от неожиданных событий.

Диверсифицировать можно:

• по видам активов – акции, депозиты в банках, облигации, недвижимость, золото;
• по отраслям – некоторые отрасли зарекомендовали себя как стабильные, другие – как менее стабильные, но с высоким потенциалом доходности;
• по регионам – можно распределить инвестиции между разными странами и географическими регионами, чтобы снизить региональные риски.

Представьте свой инвестиционный портфель как набор различных инструментов – каждый приносит свой доход и имеет свои особенности. При этом состав портфеля должен подходить под ваши цели и предпочтения.

Чем рискует инвестор и как снижать риски

Что точно делать не стоит

Три вредных совета. Поступайте так – и потеряете деньги на инвестициях.

1. Вкладывать чужие деньги. Например, деньги, одолженные у брокера. Это риск – ведь чужие деньги придётся вернуть, а сверх этого заплатить комиссию за использование чужих ресурсов. Такой подход называется маржинальной торговлей, и он подходит только опытным инвесторам с чёткой стратегией.
2. Спекулировать на рынке, не имея опыта. Опытные трейдеры вкладывают деньги в активы, чтобы при смене курса их быстро продать. Но спекуляции связаны с активами, цены которых сильно колеблются. Без опыта трудно предсказать, куда пойдёт цена – легко принять быстрое, но ошибочное решение.
3. Давать волю эмоциям. Это приводит к поспешным решениям, убыткам и отклонению от стратегии. А успех, напротив, зависит от анализа, дисциплины и умения сохранять спокойствие даже в стрессовых ситуациях.

Как настроение влияет на инвестиционные решения — что говорит наука?

Как определить и снизить инвестиционные риски

В инвестировании риски присутствуют всегда, хоть и в разной степени. Учиться их оценивать и контролировать нужно с первых сделок на фондовом рынке.

Кроме диверсификации рискованного портфеля, есть и другие стратегии по работе с рисками:

• тщательный анализ перед покупкой активов. Изучайте все интересующие вас компании – оценивайте финансовые показатели, конкурентные преимущества, рыночные тенденции;
• регулярная балансировка портфеля инвестиций. Перераспределяйте активы, чтобы поддерживать оптимальное для вашей стратегии соотношение. Часто для этого покупают просевшие активы и сохраняют те, которые выросли в цене;
• повышение общей финансовой грамотности. Узнавайте больше о рыночных циклах и влиянии экономических факторов на рынок. Так вы сможете принимать более обоснованные инвестиционные решения.

Технический или фундаментальный: какой анализ эффективнее

Узнать больше по теме можно из материала СберСовы о рисках. Мы рассказали, какие риски есть в инвестициях и как с ними работать. Помните: чем выше риск, тем больше потенциальная прибыль, но и выше вероятность потерь.

Как мошенники манипулируют ценами на бирже. Часть 1

Выводы

Инвестиции не любят суеты, требуют внимательного подхода и предварительного анализа рынка. Ориентируйтесь на свои цели, сроки и финансы, и не забывайте о сути инвестирования – заработать больше, чем вложить. Также важно помнить, что инвестиции не застрахованы и не гарантируют дохода.

Как инвестору справиться со стрессом

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доход от инвестирования не гарантирован. Инвестиционная деятельность сопряжена с риском неполучения ожидаемого дохода и потери части или всей суммы инвестированных средств. Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках данных Условий, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».