Банкротство может стать результатом потери работы, непредвиденных расходов или просто неправильного управления финансами. Признать себя банкротом — серьёзный шаг, который требует тщательного понимания процесса и последствий. Что нужно для признания банкротом и какие шаги необходимо для этого сделать — разбираемся вместе со СберСовой.
Что такое личное банкротство
Банкротство физических лиц — юридическая процедура, которая позволяет гражданину, не способному выполнять свои финансовые обязательства, освободиться от непосильных долгов. В России этот процесс регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Чтобы признать себя банкротом, человеку необходимо подтвердить свою неплатёжеспособность. Статус банкрота подразумевает, что:
- гражданин перестал платить по долгам;
- общий размер долгов больше стоимости имущества должника;
- у должника есть постановление ФССП об окончании исполнительного производства, потому что нет доступного для взыскания имущества;
- свыше 10% долгов просрочены на месяц и более.
Зачем нужно признавать себя банкротом
Любой человек, как и предприятие, может столкнуться с ситуацией, когда не в состоянии выплатить долги, если сумма задолженности превышает стоимость его имущества. Долги могут быть перед другими людьми, банками, поставщиками коммунальных услуг и госорганами — например, налоговой службой. Если суд вынесет решение о признании человека банкротом, его долги будут полностью списаны, платить по ним больше не потребуется.
Но не все финансовые обязательства возможно аннулировать. Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью и долги, которые появились после окончания процедуры банкротства, всё же придётся выплачивать.
Как и когда это сделать
Личное банкротство гражданин может оформить двумя способами: через суд или во внесудебном порядке. Рассмотрим оба эти подхода.
Без суда
Если общая сумма долгов составляет от 25 тысяч до 1 млн рублей — гражданин может обратиться в суд, чтобы оформить банкротство. Но при такой задолженности процедуру банкротства возможно запустить и во внесудебном порядке — бесплатно через МФЦ.
Условия:
- в отношении гражданина окончено исполнительное производство — судебные приставы подтвердили, что у гражданина нет имущества, за счёт которого возможно погасить долг;
- кредиторы передали исполнительный лист судебным приставам более 7 лет назад, но задолженность до сих пор не погашена.
Отдельные категории физлиц могут оформить заявление о признании банкротом во внесудебном порядке, даже если в отношении них исполнительное производство ещё не окончено. Для таких людей сокращён срок погашения задолженности — до 1 года.
Чтобы списать долги через МФЦ, необходимо подать документы:
- заявление о признании финансовой несостоятельности;
- список кредиторов по указанной форме;
- копию паспорта.
Рассмотрение заявки длится полгода. В течение этого времени гражданину нельзя оформлять новые кредиты и выступать поручителем. По истечении этого срока МФЦ вносит в ЕФРСБ данные об окончании процедуры банкротства. С этого момента должник освобождается от обязательств перед кредиторами на сумму, которая была указана в заявлении. Принудительное взыскание по этим долгам станет невозможным.
Через суд
Если общая сумма долгов превышает 500 тысяч рублей и просрочка по выплатам составляет более трёх месяцев — гражданин обязан начать процедуру банкротства. Для этого должнику следует отправить заявление в арбитражный суд. Но обратиться в судебные органы может и кредитор, который не получил выплату по долгам в срок.
Кроме заявления, гражданин должен подготовить и передать в суд пакет документов. Подробнее о том, какие выписки и справки нужно предоставить арбитражному суду, можно узнать здесь.
В отличие от внесудебной процедуры, признание банкротом через суд не бесплатно.
Расходы на процесс состоят из:
- госпошлины — 300 рублей;
- оплаты финансового управляющего — 25 тысяч рублей;
- расчёта за публикации в ЕФРСБ и газете «Коммерсант» — приблизительно 11 тысяч рублей;
- оплаты услуг юриста — около 50-100 тысяч рублей в зависимости от региона и сложности случая;
- дополнительных расходов.
Общие затраты на судебную процедуру банкротства составят 110-150 тысяч рублей. Сам процесс может занимать до нескольких лет.
Возможные сценарии судебного банкротства
- Мировое соглашение — компромисс между должником и кредитором. Если стороны подписывают мировое соглашение, судебное производство прекращается. В рамках достигнутых договорённостей кредитор может списать часть долга или предоставить отсрочку по его выплатам. Если должник нарушает мировое соглашение, кредитор вправе обратиться в суд для получения исполнительного листа по взысканию непогашенных задолженностей.
- Реструктуризация долгов — финуправляющий может договориться с кредиторами об изменении сроков и условий погашения долга. Например, продлить срок выплат и уменьшить размер ежемесячных платежей. Новый план может быть рассчитан на срок до трёх лет.
Суд одобрит этот вариант только при наличии у гражданина постоянного дохода, отсутствии неснятых или непогашенных судимостей за экономические преступления, отсутствии банкротства в последние пять лет и реструктуризации долгов в последние восемь лет.
Во время реструктуризации должнику нельзя самостоятельно распоряжаться своим имуществом, а также покупать акции или доли в компаниях. Но гражданин вправе открыть отдельный счёт и тратить с него до 50 тысяч рублей в месяц, и по запросу суд может увеличить эту сумму.
Если должник выполнит условия нового плана, суд не признает его банкротом. - Продажа имущества — если первые два сценария по каким-либо причинам невозможно осуществить, суд признает должника банкротом, а его имущество будет продано для погашения долгов перед кредиторами. В среднем продажа занимает до полугода, но суд может продлить этот срок по просьбе участников процедуры.
Должник может сохранить предметы первой необходимости и единственное жильё, если оно не оформлено в ипотеку. Также гражданин может попросить сохранить вещи, продажа которых не принесёт много денег, их общая стоимость не должна превышать 10 тысяч рублей.
После продажи имущества финансовый управляющий распределит полученные деньги между кредиторами. Если должник добросовестно выполнял условия процедуры банкротства, остальные долги будут считаться погашенными. Финуправляющий представит суду отчёты о проделанной работе, и суд решит окончить процедуру.
Какие последствия влечёт признание банкротом
- один год нельзя зарегистрировать ИП на своё имя;
- три года нельзя работать в органах управления юридического лица;
- пять лет нельзя брать кредиты без указания факта банкротства, работать на руководящих должностях в страховой организации, НПФ или микрофинансовой компании, а также инициировать процесс признания банкротом;
- десять лет запрещено занимать управленческие должности в финорганизации.
