Способы оплаты при покупке недвижимости

Покупка участка или квартиры в многоэтажке — такая сделка предполагает передачу крупной суммы денег. Понятно, что покупатель и продавец заинтересованы в безопасности и сохранности своих средств. Разбираемся, какие есть способы расчётов и в чём их отличия.

Содержание:

1. Способы наличного расчёта
2. Варианты безналичного расчёта
   ▸ Депозит нотариуса
   ▸ Банковский аккредитив
   ▸ Счёт эскроу
   ▸ Перевод денег с карты на карту
   ▸ Сервис безопасных расчётов
3. Что ещё почитать на тему

Способы наличного расчёта

Оплатить наличными можно двумя способами: передать деньги лично или через ячейку в банке. Преимущество расчёта наличными без ячейки — в отсутствии временных и финансовых издержек.

Чтобы обезопасить каждого участника сделки, способ оплаты указывают в договоре купли-продажи. Но даже при соблюдении этого условия оплата наличными — один из самых ненадёжных вариантов.

Какие риски нужно учесть при оплате наличными:

• если откажут в регистрации, покупатель рискует потерять недвижимость и деньги;
• у продавца нет гарантий, что покупатель передаст ему сумму полностью;
• любой из участников сделки может стать жертвой грабителей;
• продавец рискует получить фальшивые купюры;
• есть риск ошибиться при пересчёте денег.

Предотвратить некоторые из этих рисков можно, если арендовать банковскую ячейку. Стороны оформляют договор, затем покупатель кладёт наличные в ячейку. После регистрации права на объект продавец приезжает в банк, где может забрать деньги. С собой ему нужно взять договор купли-продажи. В нём прописаны условия — кто может открыть ячейку и что для этого нужно сделать.

Преимущества:

• даже если сделка сорвётся, банк гарантирует сохранность денег;
• без подтверждения факта сделки деньги не будут выданы продавцу;
• деньги надёжно защищены банком, и содержимое ячейки не будет затронуто даже в случае ликвидации финансовой организации.

Недостатки:

• аренда ячейки платная — покупатель должен платить примерно 4-5 тысяч рублей в месяц;
• банк не контролирует заложенную сумму и не проверяет купюры. Но для того, чтобы себя обезопасить, продавец может заказать услугу «Опись вложения» или присутствовать лично, когда деньги кладут в ячейку.

Россияне стали реже оплачивать покупку квартиры наличными. В 2023 году только 20% квартир было куплено без привлечения кредитных средств, а в 2022 году — 24% лотов. Эксперты отмечают стабильный рост доли ипотеки в сделках и в 2024 году.

Средняя цена покупки неипотечной квартиры в 2023 году составила 11,5 млн рублей. А средний показатель стоимости ипотечного жилья — 4 млн рублей при взносе в 30% от цены объекта. Чем отличаются условия по ипотеке на первичку и вторичку, мы рассказывали здесь.

Варианты безналичного расчёта

Рынок жилой недвижимости переполнен предложениями, при этом наблюдается снижение спроса. Так, к началу 2024 года объём нераспроданного жилья в новостройках вырос на 7%. По прогнозам экспертов, на вторичном рынке недвижимости цены в 2024 году могут снизиться примерно на 10-12%.

Такая ситуация на рынке позволяет купить квартиру достаточно выгодно — например, если владелец планирует срочно продать недвижимость и готов сделать скидку. Но при заключении сделки важно определиться со способом расчёта — рассказываем о самых популярных вариантах безналичной передачи денег.

Депозит нотариуса

Это один из инструментов расчёта при покупке жилья. У нотариуса можно заключить сделку и рассчитаться по ней, а также передать через него документы для регистрации недвижимости в Росреестре.

Пользоваться всеми этими услугами необязательно — можно обратиться и с готовым договором купли-продажи исключительно для проведения безопасных расчётов. В любом случае нотариус проверит наличие регистрации права и только потом переведёт деньги продавцу.

Сторонам сделки нужно обратиться в нотариальную контору с договором — в документе нотариус пропишет пункт о расчёте через депозит. После этого стороны подписывают договор, нотариус его удостоверяет, а покупатель переводит нужную сумму на депозит. Продавец получит деньги только после того, как право собственности будет зарегистрировано. О том, как это происходит, мы рассказывали тут.

Преимущества:

• деньги защищены от банкротства финансовой организации и не могут быть взысканы;
• перевести деньги на депозит можно онлайн;
• нотариус несёт ответственность за проведение сделки.

За организацию нотариальной сделки нужно будет заплатить от 1500 рублей. Если договор был заключён не у нотариуса, может потребоваться внести сумму, равную 0,5% от сделки.

Банковский аккредитив

Это расчёт через специальный банковский счёт. Его принцип работы схож с оплатой через банковскую ячейку. Покупатель вносит на счёт необходимую сумму, а продавец получает деньги после того, как предъявит документ о переходе прав на объект покупателю.

Преимущества:

• банк выступает гарантом безопасности сделки;
• отсутствует риск подделки купюр, в отличие от использования ячейки;
• банк удостоверяет перевод полной суммы и подлинности денег;
• можно проконтролировать количество денег на счёте, в отличие от ячейки.

Недостатки:

• расчёт только в рублях, использование другой валюты не предусмотрено;
• деньги на аккредитиве не застрахованы — при банкротстве банка есть риски их потерять;
• если у покупателя есть взыскания или долги, деньги не защищены от ареста.

Счёт эскроу

Этот счёт в банке предназначен для хранения средств дольщиков. Он используется при участии в долевом строительстве, если вы планируете приобретать недвижимость на этапе строительных работ. Такой счёт — гарант безопасности для покупателей. У застройщика не будет доступа к деньгам, пока он не сдаст здание в эксплуатацию.

Для каждого покупателя банк открывает свой эскроу-счёт по договору долевого участия — отдельный для каждого объекта недвижимости. Эта услуга бесплатна.

Преимущества:

• исключается риск потери денег из-за мошенничества или банкротства застройщика;
• отсутствует комиссия за открытие счёта;
• средства застрахованы по программе страхования вкладов.

Недостатки:

• сумму не получится снять, пока не будет расторгнут договор ДДУ.

В 2019 году использование эскроу-счетов при покупке недвижимости по ДДУ стало обязательным. Если застройщик не выполнил свои обязательства или стал банкротом, покупателю вернут деньги.

Перевод денег с карты на карту

Это распространённый, но наименее безопасный вариант расчёта за покупку дома или квартиры. При выборе такого способа оплаты в зоне риска находится покупатель — если после перевода денег возникнут проблемы с регистрацией недвижимости, вернуть деньги можно только через суд. Гарантией того, что сделка состоится, будет только банковская выписка о транзакции и договор купли-продажи.

Недостатки:

• возможная комиссия при переводе — вероятность потерять часть денег;
• оплата только в рублях;
• банк не несёт ответственность за соблюдение условий договора — все риски покупатель берёт на себя.

Сервис безопасных расчётов (СБР)

Чтобы им воспользоваться, покупателю нужно перевести деньги на специальный счёт. Продавец их получит только после того, как сделка пройдёт регистрацию в Росреестре.

В банке будущему собственнику недвижимости нужно будет предъявить паспорт и ИНН, а продавцу — паспорт и реквизиты, куда нужно перечислить деньги. Обе стороны должны предоставить договор купли-продажи объекта.

Преимущества:

• до момента, пока жильё не будет зарегистрировано в Росреестре, продавцу не будет перечислена сумма;
• оформление услуги занимает 15-20 минут;
• продавцу не потребуется приезжать за деньгами лично.

Недостатки:

• все участники сделки должны быть гражданами РФ, резидентами;
• сделка в иностранной валюте или с участием третьих лиц недоступна;
• нельзя совершать сделки с использованием СБР, если собственность на объект была оформлена до 1998 года.

Что ещё почитать на тему

22.12.23 · Лайфстайл

Как продать долю в квартире

14.12.23 · Расходы

Как сэкономить на аренде квартиры

02.02.22 · Экономика

От колышков до смартфона: как изменилась ипотека с древнейших времён

27.12.20 · Инвестиции

Квартира в аренду или акции: что принесло больший доход за 5 лет