Ещё до выхода на ипотечную сделку вы можете уменьшить процентную ставку по будущему займу в среднем на 1,5-3 процентных пункта. Для этого необходимо закрыть максимальное количество других небольших кредитов или использовать дополнительные возможности от банка.
После выбора ипотечного банка посоветуйтесь с его менеджером, поможет ли привлечение созаёмщика или поручителя дополнительно снизить ставку по кредиту. Только помните, что в зависимости от условий договора тот, кто берёт кредит вместе с вами или готов поручиться за вас, может иметь те же права на ваше заёмное имущество, как и вы. При этом супруг или супруга автоматически становится полноценным созаёмщиком по ипотечному кредиту.
Если не хотите привлекать сторонних людей для снижения ставки, узнайте у банка-кредитора, действуют ли в нём специальные предложения. Нередко банки предоставляют дополнительные услуги — после единоразовой выплаты, как правило, в размере до 5% от суммы ипотечного кредита процентная ставка может снизиться на 1-3 процентных пункта на весь срок.
Готовность увеличить сумму первоначального взноса или оформить расширенную программу страхования также положительно скажется на сокращении переплаты по кредиту. Просчитайте с кредитным менеджером различные варианты.
Каждый ипотечный заёмщик имеет право получить налоговый вычет, даже целых два — за покупку или постройку жилья и за уплаченные проценты по ипотечному кредиту. В первом случае максимальная сумма для определения вычета составит 2 млн рублей, во втором — 3 млн рублей. Итого вы сможете получить назад максимум 650 тысяч рублей.
В то же время самый простой путь снизить текущую ипотечную нагрузку — хотя бы иногда делать частичные досрочные погашения. В некоторых банках можно выбрать, сокращать таким образом срок действия кредита или размер ежемесячного платежа, в других предложат только один вариант, без выбора.
Предположим, остаток вашего долга по ипотеке составляет 1 млн рублей. Вам осталось выплачивать ипотеку ещё 5 лет, а ставка по ней составляет 9,5% годовых.
В этом случае, если внести за год частичных досрочных погашений на 100 тысяч рублей:
Если досрочных погашений за год будет в три раза больше, то есть 300 тысяч рублей, то либо размер ежемесячного платежа составит 14,5 тысяч рублей, либо срок кредита снизится до 3,5 лет.
Также не забывайте периодически изучать рынок рефинансирования кредитов. Если у вас несколько кредитов, вы можете объединить их в один в рамках рефинансирования в том же самом банке или в другом — на ваш выбор.
Рефинансировать можно и отдельно взятый кредит. Это поможет снизить процентную ставку на несколько процентных пунктов либо уменьшить ежемесячный платёж за счёт растягивания срока кредита.
#сэкономить
#кредиты и займы
#ипотека
Вам понравилась статья?
В избранное
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2025 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ruВпервые приступая к финансовому планированию, люди чаще всего составляют бюджет на месяц или год. Но когда возвращаются к плану через месяц, нередко обнаруживают, что слишком многое пошло не так, как они рассчитывали. Разбираемся, как контролировать бюджет еженедельно, чтобы получить реальную мотивацию к экономии, а не разочарование.
Жить на пассивный доход и не зависеть от работы и зарплаты мечтают многие. Для этого можно покупать ценные бумаги, сдавать недвижимость, а кто-то получает авторские отчисления за книги. Рассказываем, как получать такой доход и всегда ли он по-настоящему пассивный.
Есть у меня дачный участок в Твери: раньше это был писательский кооператив в пригороде, теперь — городская черта. От прежних владельцев остался неказистый щитовой домик, несколько сараев и скважина с водой. На грядках мы давно ничего не выращиваем, но участок постоянно требует внимания. Оно и неудивительно, ведь приезжать туда мы можем максимум раз в неделю. И вдруг нас осенило: а что, если построить на нём полноценный дом и жить там всё время? Свободных денег сейчас у нас нет, но на первоначальный взнос по ипотеке средства найдутся. К счастью, частный дом теперь можно строить в кредит. На что нужно обратить внимание, чтобы построить свой дом в ипотеку — в этом материале.