Самозапрет на кредиты с 1 марта 2025 года: как защитить себя от мошенников

С 1 марта 2025 года в России вступает в силу закон о самозапрете на выдачу кредитов. Механизм позволяет блокировать получение потребительского кредита, если человек не давал на это согласие. Самозапрет может стать важным инструментом для повышения финансовой безопасности граждан. Подробнее о новом законе рассказали в статье СберСовы.

Что такое самозапрет на кредиты

Это добровольный отказ гражданина от получения потребительских кредитов и займов. То есть вы сами можете заблокировать возможность оформления кредитов на ваше имя без вашего согласия. Так вы защитите себя от мошенников, которые могут воспользоваться украденными личными данными для оформления займов.

Под самозапрет попадают все потребительские кредиты, включая микрозаймы, овердрафты и кредитные карты. Эти финансовые продукты требуют вашей авторизации для оформления. Не подпадают под действие запрета:

• ипотека;
• кредит под залог транспортных средств;
• нецелевой кредит под залог недвижимости;
• образовательный кредит с господдержкой.

Основная цель самозапрета — предотвратить мошенническое оформление кредитов без ведома самого заёмщика (в последние годы это стало серьёзной проблемой). Самозапрет поможет избежать несанкционированных долгов и защитить свою кредитную историю от злоумышленников.

• Запрет на кредиты может быть установлен бесплатно и неограниченное количество раз.
• Сведения о запрете и его снятии хранятся в кредитной истории физического лица.
• Кредитные организации обязаны отказать в выдаче кредита, если в кредитной истории заёмщика есть действующий запрет.

На что можно брать кредит и на что нельзя

Как установить и снять самозапрет

Установить и снять самозапрет на выдачу кредитов можно через несколько каналов — это делает процесс удобным и доступным для всех. Важно отметить, что самозапрет будет абсолютно бесплатным, а подать заявку можно неограниченное количество раз.

Через Госуслуги

С 1 марта 2025 года граждане смогут подать заявление на установление или снятие самозапрета через портал Госуслуг. Процесс регистрации запрета довольно прост и доступен для всех пользователей платформы. Для этого потребуется авторизоваться на портале, выбрать услугу и заполнить необходимые поля. После подачи заявления информация будет внесена в кредитную историю и запрет вступит в силу.

Через МФЦ

С 1 сентября 2025 года услуга будет доступна и в многофункциональных центрах (МФЦ). Для этого необходимо будет прийти в ближайший центр с паспортом и подать заявление. Такой вариант подойдёт тем, кто предпочитает личное обращение, а также тем, кто по каким-либо причинам не использует портал Госуслуг.

Порядок внесения информации в кредитную историю

После подачи заявки информация о самозапрете будет оперативно обновляться в кредитной истории заявителя. Если заявление было подано до 22:00 по московскому времени, то обновление данных произойдёт на следующий день. Если заявка подана позже, обновление будет через день. Важно, что обновление происходит автоматически и не требует дополнительных действий заявителя.

Снятие самозапрета

Если гражданин решит снять самозапрет, то эту информацию также внесут в кредитную историю. Запрета на снятие нет: каждый гражданин может в любой момент изменить своё решение. Снятие запрета вступает в силу на второй день после подачи заявки.

Что изменится в российском законодательстве в 2025 году

Как банки проверяют наличие запрета

Когда банк принимает решение о предоставлении кредита, он обращается в бюро кредитных историй (БКИ), чтобы убедиться в наличии самозапрета. Если такой запрет установлен, кредитор обязан отказать в оформлении займа.

1. Проверка через кредитную историю

• Банки и МФО обязаны запрашивать информацию о наличии запрета во всех квалифицированных бюро кредитных историй.
• Запрос осуществляется не ранее чем за 30 календарных дней до заключения договора потребительского кредита (займа).
• БКИ обязаны предоставить информацию о наличии или отсутствии запрета в кредитной истории заёмщика.

2. Проверка ИНН заёмщика

• Заёмщик должен предоставить банку или МФО сведения о своём ИНН.
• Банк проверяет соответствие предоставленного ИНН данным из государственной информационной системы Федеральной налоговой службы (ФНС).
• Если ИНН не предоставлен или не соответствует данным ФНС, банк откажет в заключении договора.

3. Автоматическая проверка через цифровой профиль

Банки могут самостоятельно получать сведения об ИНН заёмщика из:

• государственной информационной системы ФНС;
• цифрового профиля гражданина, созданного на базе Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА).

Если в кредитной истории заёмщика обнаружат действующий запрет, банк или МФО обязаны:

• отказать в заключении договора потребительского кредита (займа);
• уведомить заёмщика об отказе в письменной форме с указанием причины (наличие запрета).

Что происходит, если банк нарушит запрет

Если кредитная организация выдала заём гражданину, у которого установлен самозапрет, такой договор считается недействительным. Это означает, что гражданин не обязан выполнять условия договора, а именно — погашать долг. В случае нарушения банком правил договор теряет юридическую силу, и заёмщик может отказаться от возврата долга без юридических последствий.

Кроме того, банк может быть привлечён к ответственности за нарушение закона. Это может включать как штрафы, так и другие меры воздействия, предусмотренные законодательством. Таким образом, самозапрет не только защищает граждан от мошенничества, но и создаёт юридические гарантии того, что их финансовая безопасность будет защищена.

Самозапрет не ограничивает права гражданина на получение других видов кредитов – например, ипотечных или автокредитов, если они не подпадают под действие данного закона. Однако для потребительских кредитов и займов, как и для кредитных карт, самозапрет имеет обязательную юридическую силу.

Возможные риски и рекомендации

Рекомендации

1. Проверяйте свою кредитную историю. Это важно, чтобы своевременно заметить случаи мошенничества, особенно если вам стало известно о каких-либо несанкционированных кредитных обращениях. Регулярная проверка поможет избежать неприятных сюрпризов.
2. Используйте услугу при подозрении на мошенничество. Если есть подозрения, что кто-то может попытаться оформить кредит на ваше имя без вашего ведома, самозапрет станет надёжным способом защиты. Своевременное установление запрета поможет избежать финансовых потерь и проблем с кредитной историей.

Важно

Мошенники тоже знают о новых возможностях на сайте Госуслуг. Будьте осторожны и не реагируйте на телефонные звонки с заверениями, что самозапрет оформлен неверно и нужно пройти по новой (конечно же, фишинговой) ссылке для его переоформления. Помните, все уведомления приходят непосредственно в ваш личный кабинет на Госуслугах.

Заключение. Почему это важно

1. Предотвращение оформления кредитов без согласия: когда вы устанавливаете самозапрет, информация о нём автоматически обновляется в вашей кредитной истории. Любой банк или микрофинансовая организация, проверяя вашу кредитную историю, видит, что у вас установлен запрет на выдачу кредитов, и отказывается от предоставления займа. Это предотвращает мошенническое оформление кредита на ваше имя без вашего участия.
2. Защита от использования личных данных: в случае кражи ваших данных или попытки оформить кредит по фальшивым документам самозапрет становится важным инструментом защиты. Даже если мошенники получат доступ к вашей личной информации, они не смогут использовать её для оформления кредитов, так как самозапрет блокирует такую возможность.
3. Контроль за собственными финансовыми обязательствами: самозапрет даёт возможность самим контролировать, какие кредиты можно оформлять на ваше имя. Это особенно важно, если есть подозрения на финансовое мошенничество или утечку личных данных. Если вы не уверены в безопасности своих данных, самозапрет даст вам дополнительную защиту от использования вашего имени в кредитных махинациях.

Таким образом, самозапрет действует как проактивная мера защиты, создавая барьер для мошенников, и гарантирует, что только вы можете принять решение, брать ли кредит на ваше имя.

Мошенники оформили на вас кредит или заём онлайн: что делать

По данным Минцифры, всего за 10 дней самозапретом на оформление кредитов воспользовались уже 5 млн российских граждан. Самому старшему заявителю 103 года.