Накопить на неё в разумные сроки не представляется возможным, а других альтернатив нет. Классический пример — ипотека, когда вы понимаете, что в разумные сроки на своё жильё не накопите, но при этом уже определились со страной, городом, районом и размером квартиры для проживания. При этом важно сравнить аренду и ипотеку, и если платёж по ипотеке более или менее сопоставим с арендой и комфортен для вас, делайте выбор в пользу ипотеки, так как в итоге обретёте актив.
Скажем, вам нужна машина для работы. Вы посчитали, что каршеринг или такси при постоянном использовании выйдет дороже, а общественный транспорт не подходит, так как вам нужно перевозить с собой много вещей или рабочее оборудование. При этом цены на автомобили начали сильно расти, и становится очевидно, что доходность вкладов или других инструментов накопления этот рост не перекрывает. Взять кредит и купить машину здесь и сейчас может быть выгоднее, чем копить и не успевать за ростом цен.
Например, вы понимаете, что для карьерного скачка вам нужно пройти такой-то курс обучения, но в моменте денег нет, а копить на него — полгода и больше. И вы берёте кредит, ожидая, что с окончанием обучения ваша зарплата станет выше. Или вам нужно приобрести землю и построить на ней ещё одно производство в расчёте на рост продаж.
Важно: это довольно рискованный вариант использования кредита. Предварительно нужно максимально точно рассчитать все затраты и быть уверенным, что вы расплатитесь по кредиту даже в случае, если ваша затея провалится.
Совет для тех, у кого уже есть собственные накопления. Например, ваши накопления вложены в облигации с доходностью 15% годовых в рублях, и вы можете взять льготную ипотеку под 6-7% годовых. Зачем тратить накопления, работающие под 15%, если можно взять кредит под 6-7%? Если что-то пойдёт не так, всегда можно закрыть кредит за счёт накоплений.
Пример — кредитные карты с льготным периодом и карты рассрочки: если вы успеваете вернуть все деньги в установленный срок, то не платите проценты. Таким образом получается, что кредит для вас бесплатен. Обратите внимание, что такой кредит строго ограничен сроком льготного периода. Если его просрочить, то проценты за пользование деньгами будут значительными.
Например, для рефинансирования текущего кредита по меньшей ставке или для погашения нескольких коротких и дорогих кредитов. Так вы получите более комфортные условия из-за уменьшения ежемесячного платежа. Важно при этом не тратить высвободившиеся деньги, а использовать их для досрочного погашения старых задолженностей или на реальные нужды.
Будущее человека в значительной степени зависит от образования: сферы и уровня знаний, практических умений и навыков. Но не всегда есть возможность получить качественное образование бесплатно — количество бюджетных мест в вузах и колледжах ограничено. Для тех, кому предстоит платное обучение, есть образовательный кредит с государственной поддержкой. Деньги можно взять и на обучение в колледже, и на обучение в вузе всего под 3% годовых на весь срок. Главное, чтобы учебное заведение и специальность соответствовали требованиям государства.
Тратить деньги на то, что вам не нужно — в целом неправильная стратегия для вашего финансового благополучия. А брать на это кредит, чтобы отдать бо́льшую сумму с процентами, просто нелогично.
Не стоит брать кредит ради одноразового погашения задолженностей. Да, именно не на рефинансирование, а на продолжение выплат по имеющимся кредитам. Так вы просто загоняете себя в финансовую яму. Если вам нечем платить по долгам — обсуждайте с банком реструктуризацию, подавайте на кредитные каникулы, в крайнем случае — на банкротство.
Помните, что кредит на инвестиции, бизнес и т. д. вам придётся отдавать с процентами вне зависимости от успеха вашего предприятия. Поэтому перед тем, как браться за новое дело, действительно важно всё просчитать и быть уверенным, что у вас будет чем погашать долги с процентами, не урезая при этом собственные желания и нужды.
Без стабильного дохода, без основных страховок брать на себя любые кредитные обязательства крайне рискованно. На непредвиденные расходы нужно иметь на счету сумму в размере 3-6 месячных трат, иначе ключевые риски (имущество, жизнь, ответственность) могут стать серьёзной угрозой вашему благополучию.
Любой кредит, на выплаты по которому у вас будет уходить более 40% ежемесячных доходов, опасен: если ваши доходы даже немного снизятся, у вас могут возникнуть проблемы с обслуживанием долга или снизиться качество жизни.
Есть риск, что при девальвации рубля выплаты по кредиту в валюте станут всё более и более существенными — и вы просто не справитесь с погашением.
Если ставка по кредиту более чем в два раза превышает ключевую ставку ЦБ РФ — это нереальная переплата для вас. Лучше потратить время и выбрать кредиты с приемлемыми условиями, чем бежать за быстрыми микрозаймами под космические проценты.
Кредит — такой же финансовый инструмент, как и любой другой. Если уметь им пользоваться, он поможет вам в ваших целях. Если неправильно — может стать головной болью. Всё в ваших руках!
#экономика
#кредиты и займы
#бюджет
Комментариев пока нет
27.04.26
Каждая биржа имеет свои особенности в проведении торгов. Рассказываем, как всё организовано на Мосбирже: в какое время проходят торговые сессии, что такое аукционы открытия и закрытия, какой здесь принят режим торгов и как на работу биржи повлияли недавние санкции.
Психологи и финансовые консультанты на семинарах с детьми сталкиваются с неудобными вопросами по теме денег – некоторые могут поставить в тупик даже самого продвинутого родителя. Как выходить из подобных ситуаций, рассказывает федеральный эксперт Ассоциации развития финансовой грамотности Ольга Андреева.
До недавнего времени доллар был основной валютой, в которой многие люди хранили свои сбережения. Но мир стремительно меняется. С учётом текущей мировой обстановки держать сбережения в долларах становится чуть более рискованно. Рассказываем, в чём риски долларовых сбережений и какие есть альтернативы.
Он заработал десятки миллионов долларов на крахе 1929 года, несколько раз терял почти весь капитал и закончил жизнь самоубийством в гардеробной отеля Sherry-Netherland. Вспоминаем историю Джесси Ливермора, которого называют первым спекулянтом на бирже. И это не только хроника рекордных сделок, но и наглядный разбор того, чем заканчивается спекуляция без системы управления риском.
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2026 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ruНа этом сайте используются Cookies.
Подробнее
0 / 2000