Дети довольно смело вступают во взрослую жизнь – они уже могут распоряжаться карманными деньгами, копить, пробовать себя в зарабатывании денег. Как только подросток получает дебетовую карту, паспорт и определённые права, его начинают атаковать финансовые организации с большим количеством предложений, порой очень заманчивых. Как понять, кому можно доверять, а кому – нет? Разбираемся вместе с Ольгой Андреевой, федеральным экспертом Ассоциации развития финансовой грамотности.
Содержание:
- Как безопасно сотрудничать с финансовыми организациями
- Функции банков
- Индивидуальные услуги банков: кому и за что
- Доверяй, но проверяй!
- Онлайн-банкинг
- Мошенники мимикрируют под финансовые организации
- Какие организации, кроме банков, считаются финансовыми
- Проблемы с финансовыми организациями? Их можно решить!
Как безопасно сотрудничать с финансовыми организациями
Мы постоянно сотрудничаем с целым рядом финансовых организаций: банками, страховыми и брокерскими компаниями, негосударственными пенсионными фондами и другими. Мы пользуемся банковскими картами, оплачиваем транспорт, применяем дисконтные карты, платим по кредитам и формируем пенсионные накопления, переводя деньги на ИИС или в другие финансовые инструменты. Ваша задача — разъяснить подростку, какие услуги нам может оказать та или иная организация, а какие – нет.
Банк — это кредитная организация с лицензией, имеющая право на проведение операций с деньгами для извлечения прибыли.
В России двухуровневая банковская система: коммерческие банки обслуживают население, а Центробанк наблюдает за исполнением законов в финансовой сфере. Поэтому если вам звонит «служба безопасности Центрального банка» и сообщает о взломе ваших личных счетов, карт и так далее, вы сразу должны понять, что это действуют мошенники. Лучше прервать разговор и не реагировать на подобные звонки в дальнейшем.
Функции банков
Банки осуществляют операции, которые можно свести к трём группам действий:
- хранят деньги вкладчиков;
- дают их в долг физическим и юридическим лицам;
- проводят различные платежи.
Доход банка складывается из полученных комиссий, процентов по кредитованию физических и юридических лиц и оплаты за обслуживание.
В банке можно купить и продать валюту, оформить денежные переводы, открыть вклад. С помощью банков инвестируют в драгоценные металлы, приобретают обезличенные металлические счета, слитки золота, серебра, платины и палладия, памятные и инвестиционные монеты. Если вы совершили крупную сделку и на руках оказалась большая сумма денег, можно взять в аренду банковскую ячейку. В ней хранят не только деньги, но и драгоценности, ценные бумаги, важные документы.
Не все знают, но банки также продают лотерейные билеты и выдают выигрыши.
Индивидуальные услуги банков: кому и за что
Многие мечтают разбогатеть и получить доступ к индивидуальным услугам банков – их предоставляют при наличии крупных сумм на счетах и вкладах, при высоком обороте или за довольно высокую дополнительную плату.
Что можно получить: приоритетное обслуживание в специально выделенных зонах офиса без очередей, профессиональные консультации по любым продуктам у одного специалиста, доступ к специализированным банковским продуктам, полное отсутствие навязчивых звонков от банка. В целом вам обеспечат повышенный уровень сервиса и конфиденциальность при проведении деловых переговоров.
Удобно, что практически все банки имеют также онлайн-сервисы и мобильные приложения. Большинство операций сейчас совершаются без посещения офиса банка, онлайн.
Доверяй, но проверяй!
Прежде чем доверить свои деньги или личные данные финансовой организации, необходимо проверить документы и лицензию на осуществление финансовой деятельности.
На сайте ЦБ РФ вы всегда можете проверить наличие лицензии у банка или кредитной организации, срок её действия. Обратите внимание, что есть отдельный список организаций, к которым применяются какие-либо ограничительные процедуры. Отдавать в такие организации свои деньги – верный шаг к тому, чтобы их потерять.
Также можно проверить наличие лицензии у следующих субъектов экономических отношений:
- микрофинансовой организации;
- профессионального участника рынка ценных бумаг;
- негосударственного пенсионного фонда;
- страховой организации;
- управляющей компании;
- инвестиционного фонда;
- специализированного депозитария;
- других финорганизаций.
В рамках борьбы с финансовыми пирамидами на сайте ЦБ появился список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности.
Информацию о легальности работы финансовой организации вы можете получить и на портале госуслуг. Прежде чем заключить договор на банковское обслуживание или оказание финансовых услуг, убедитесь в том, что лицензия этой организации есть в списке проверенных банков.
Онлайн-банкинг
С основными предложениями банков мы обычно хорошо знакомы. А вот дистанционное обслуживание клиентов, так называемый онлайн-банкинг, только набирает обороты. В отделении банка сотрудники подскажут, как и где безопасно скачать приложение. Это важный шаг, так как появилось очень много поддельных сайтов различных финансовых организаций. Через них мошенники могут получить ваши персональные данные и данные банковских счетов и карт.
Итак, важно установить официальное мобильное приложение и зарегистрироваться в личном кабинете. Здесь вы сможете всё сделать онлайн: открыть карту, счёт, вклад, продлить срок действия карты, установить автопополнение, настроить учёт доходов и расходов. В системе онлайн-банкинга очень много услуг – с ними вы сможете ознакомиться в приложении конкретного банка.
Однако подросткам и держателям так называемых детских карт не все услуги доступны. Они пока не могут открывать новые счета и вклады, брать кредиты. Эта возможность появится после достижения 18 лет. До этого времени подростки могут пополнять свою карту при помощи онлайн-услуг, попросив денег у родителей или получив перевод от друга, сами могут переводить деньги другим людям.
Это хороший инструмент обучения финансовой грамотности, осуществления контроля за своими деньгами, также можно подключить функцию «Копилка» и накапливать на определённые цели.
Мошенники мимикрируют под финансовые организации
Из-за большого количества предложений, постоянных звонков и сообщений об одобренных кредитах у людей накапливается раздражение, которое снижает уровень доверия к банкам. Распространение случаев мошенничества только усиливает эту негативную тенденцию. Проговорите с подростком следующие или подобные ситуации.
Пример
Валерий С., 20 лет. Ему позвонили из банка, в котором у него не было счетов и оформленных карт, и сказали, что ему одобрен кредит — 160 тысяч рублей. Но отделения этого банка в его городе нет, поэтому деньги придётся получать переводом через другой банк. «Сотрудник банка» спросил согласие молодого человека на получение денег, а затем поставил Валерия в известность, что за перевод нужно заплатить 5000 рублей. После перевода денег на указанный счёт Валерию снова позвонили и известили о том, что ЦБ РФ по какой-то причине заблокировал перевод. А для его разблокировки нужно скорее оплатить страховку — 12 400 рублей.
Результат: Валерий был расстроен этими новостями, но больше денег у него не было, поэтому он не смог оплатить страховку, о чём и сообщил «сотруднику банка». Неожиданно собеседники перешли на угрозы, говорили, что подадут в суд, так как деньги по кредиту Валерию уже якобы перевели. В этот момент парень понял, что имеет дело с мошенниками и что он потерял 5000 рублей из-за своей доверчивости.
Важно!
Обратите внимание, что просьба внести предоплату за кредит — это явный признак мошенничества. Финансовые организации не требуют от заёмщика предоплаты или комиссии за одобрение кредита или займа. Банк может предложить вам купить страховку для оформления кредита. При этом страхуется именно жизнь и здоровье заёмщика.
Какие организации, кроме банков, считаются финансовыми
Помимо банков, есть ряд организаций, которые могут осуществлять финансовые операции с привлечением денег граждан.
Полагаю, что полезно будет рассказать подросткам о финансовом маркетплейсе — онлайн-платформе, на которой пользователи могут заключать договоры с банками, страховыми компаниями, управляющими компаниями паевых инвестиционных фондов, эмитентами корпоративных и государственных облигаций. Платформа гарантирует, что платежи пройдут безопасно и что условия договоров с финансовыми организациями будут выполнены.
Проблемы с финансовыми организациями? Их можно решить!
В процессе общения с банками и финансовыми организациями вы или ваши дети можете попасть в неприятную ситуацию, которая потребует от вас немалых знаний в области банковского дела и финансов в целом. В таком случае вам поможет финансовый омбудсмен или уполномоченный. Он решает денежные споры между людьми и финансовыми организациями до суда, при этом по закону компании обязаны исполнять решения финомбудсмена.
В чём плюсы обращения к омбудсмену:
- для клиентов финансовых организаций его услуги бесплатны;
- уполномоченный принимает решение, как правило, за 15 рабочих дней;
- вместо самого потребителя к омбудсмену может обратиться посредник, однако он должен будет заплатить за рассмотрение дела 15 тысяч рублей, а время увеличится до 30 рабочих дней.
При общении со взрослыми детьми постарайтесь донести до них важную мысль, что финансовые организации при правильном взаимодействии помогают решить материальные проблемы. Но в мире денег есть финансовые риски, и их довольно много. Поэтому общение по теме финансовой безопасности мы усиливаем именно с 14 лет, когда дети получают доступ к некоторым финансовым услугам, чем привлекают внимание мошенников.
Для закрепления информации рекомендуем посмотреть короткие фильмы
- Моя семья и другие проблемы. Серия «Управление деньгами» (8-9 классы)
- Любовь. Дружба. Экономика. Серии «Правильный банк» и «Зачем платить налоги» (10-11 классы)
