Мы постоянно сотрудничаем с целым рядом финансовых организаций: банками, страховыми и брокерскими компаниями, негосударственными пенсионными фондами и другими. Мы пользуемся банковскими картами, оплачиваем транспорт, применяем дисконтные карты, платим по кредитам и формируем пенсионные накопления, переводя деньги на ИИС или в другие финансовые инструменты. Ваша задача — разъяснить подростку, какие услуги нам может оказать та или иная организация, а какие – нет.
Банк — это кредитная организация с лицензией, имеющая право на проведение операций с деньгами для извлечения прибыли.
В России двухуровневая банковская система: коммерческие банки обслуживают население, а Центробанк наблюдает за исполнением законов в финансовой сфере. Поэтому если вам звонит «служба безопасности Центрального банка» и сообщает о взломе ваших личных счетов, карт и так далее, вы сразу должны понять, что это действуют мошенники. Лучше прервать разговор и не реагировать на подобные звонки в дальнейшем.
Доход банка складывается из полученных комиссий, процентов по кредитованию физических и юридических лиц и оплаты за обслуживание.
В банке можно купить и продать валюту, оформить денежные переводы, открыть вклад. С помощью банков инвестируют в драгоценные металлы, приобретают обезличенные металлические счета, слитки золота, серебра, платины и палладия, памятные и инвестиционные монеты. Если вы совершили крупную сделку и на руках оказалась большая сумма денег, можно взять в аренду банковскую ячейку. В ней хранят не только деньги, но и драгоценности, ценные бумаги, важные документы.
Не все знают, но банки также продают лотерейные билеты и выдают выигрыши.
Многие мечтают разбогатеть и получить доступ к индивидуальным услугам банков – их предоставляют при наличии крупных сумм на счетах и вкладах, при высоком обороте или за довольно высокую дополнительную плату.
Что можно получить: приоритетное обслуживание в специально выделенных зонах офиса без очередей, профессиональные консультации по любым продуктам у одного специалиста, доступ к специализированным банковским продуктам, полное отсутствие навязчивых звонков от банка. В целом вам обеспечат повышенный уровень сервиса и конфиденциальность при проведении деловых переговоров.
Удобно, что практически все банки имеют также онлайн-сервисы и мобильные приложения. Большинство операций сейчас совершаются без посещения офиса банка, онлайн.
Прежде чем доверить свои деньги или личные данные финансовой организации, необходимо проверить документы и лицензию на осуществление финансовой деятельности.
На сайте ЦБ РФ вы всегда можете проверить наличие лицензии у банка или кредитной организации, срок её действия. Обратите внимание, что есть отдельный список организаций, к которым применяются какие-либо ограничительные процедуры. Отдавать в такие организации свои деньги – верный шаг к тому, чтобы их потерять.
В рамках борьбы с финансовыми пирамидами на сайте ЦБ появился список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности.
Информацию о легальности работы финансовой организации вы можете получить и на портале госуслуг. Прежде чем заключить договор на банковское обслуживание или оказание финансовых услуг, убедитесь в том, что лицензия этой организации есть в списке проверенных банков.
С основными предложениями банков мы обычно хорошо знакомы. А вот дистанционное обслуживание клиентов, так называемый онлайн-банкинг, только набирает обороты. В отделении банка сотрудники подскажут, как и где безопасно скачать приложение. Это важный шаг, так как появилось очень много поддельных сайтов различных финансовых организаций. Через них мошенники могут получить ваши персональные данные и данные банковских счетов и карт.
Итак, важно установить официальное мобильное приложение и зарегистрироваться в личном кабинете. Здесь вы сможете всё сделать онлайн: открыть карту, счёт, вклад, продлить срок действия карты, установить автопополнение, настроить учёт доходов и расходов. В системе онлайн-банкинга очень много услуг – с ними вы сможете ознакомиться в приложении конкретного банка.
Однако подросткам и держателям так называемых детских карт не все услуги доступны. Они пока не могут открывать новые счета и вклады, брать кредиты. Эта возможность появится после достижения 18 лет. До этого времени подростки могут пополнять свою карту при помощи онлайн-услуг, попросив денег у родителей или получив перевод от друга, сами могут переводить деньги другим людям.
Это хороший инструмент обучения финансовой грамотности, осуществления контроля за своими деньгами, также можно подключить функцию «Копилка» и накапливать на определённые цели.
Из-за большого количества предложений, постоянных звонков и сообщений об одобренных кредитах у людей накапливается раздражение, которое снижает уровень доверия к банкам. Распространение случаев мошенничества только усиливает эту негативную тенденцию. Проговорите с подростком следующие или подобные ситуации.
Валерий С., 20 лет. Ему позвонили из банка, в котором у него не было счетов и оформленных карт, и сказали, что ему одобрен кредит — 160 тысяч рублей. Но отделения этого банка в его городе нет, поэтому деньги придётся получать переводом через другой банк. «Сотрудник банка» спросил согласие молодого человека на получение денег, а затем поставил Валерия в известность, что за перевод нужно заплатить 5000 рублей. После перевода денег на указанный счёт Валерию снова позвонили и известили о том, что ЦБ РФ по какой-то причине заблокировал перевод. А для его разблокировки нужно скорее оплатить страховку — 12 400 рублей.
Результат: Валерий был расстроен этими новостями, но больше денег у него не было, поэтому он не смог оплатить страховку, о чём и сообщил «сотруднику банка». Неожиданно собеседники перешли на угрозы, говорили, что подадут в суд, так как деньги по кредиту Валерию уже якобы перевели. В этот момент парень понял, что имеет дело с мошенниками и что он потерял 5000 рублей из-за своей доверчивости.
Обратите внимание, что просьба внести предоплату за кредит — это явный признак мошенничества. Финансовые организации не требуют от заёмщика предоплаты или комиссии за одобрение кредита или займа. Банк может предложить вам купить страховку для оформления кредита. При этом страхуется именно жизнь и здоровье заёмщика.
Помимо банков, есть ряд организаций, которые могут осуществлять финансовые операции с привлечением денег граждан.
Полагаю, что полезно будет рассказать подросткам о финансовом маркетплейсе — онлайн-платформе, на которой пользователи могут заключать договоры с банками, страховыми компаниями, управляющими компаниями паевых инвестиционных фондов, эмитентами корпоративных и государственных облигаций. Платформа гарантирует, что платежи пройдут безопасно и что условия договоров с финансовыми организациями будут выполнены.
В процессе общения с банками и финансовыми организациями вы или ваши дети можете попасть в неприятную ситуацию, которая потребует от вас немалых знаний в области банковского дела и финансов в целом. В таком случае вам поможет финансовый омбудсмен или уполномоченный. Он решает денежные споры между людьми и финансовыми организациями до суда, при этом по закону компании обязаны исполнять решения финомбудсмена.
При общении со взрослыми детьми постарайтесь донести до них важную мысль, что финансовые организации при правильном взаимодействии помогают решить материальные проблемы. Но в мире денег есть финансовые риски, и их довольно много. Поэтому общение по теме финансовой безопасности мы усиливаем именно с 14 лет, когда дети получают доступ к некоторым финансовым услугам, чем привлекают внимание мошенников.
Вам понравилась статья?
В избранное
Финансы и инвестиции: изменения в законодательстве в апреле 2024 года
Не секрет, что законодательство меняется ежемесячно, и многие изменения напрямую касаются той или иной сферы нашей жизни. Апрель 2024 года — не исключение. По данным информационно-правового портала «Гарант.ру», в апреле текущего года вступают в действие положения 198 федеральных актов. СберСова вместе с экспертом по личным финансам Натальей Мустафаевой разбирает ряд важных изменений, которые так или иначе касаются личных финансов и инвестиций.
Нужно ли финансово мотивировать детей
Казалось бы, давать детям деньги за хорошее поведение, учёбу или уборку дома — так себе идея. А есть ли у финансовой мотивации какие-то плюсы? И стоит ли вообще внедрять денежное стимулирование в жизнь детей? СберСова вместе с экспертом по финансовой грамотности Анной Деньгиной разбирается в вопросе.
Государственный бюджет | Как устроена экономика
В новом мультсериале СберСовы коротко и по существу объясняем ключевые финансовые термины, понятия и явления. В первой серии за три минуты расскажем, что такое государственный бюджет, откуда в него поступают деньги и на что они тратятся.
Цифровые валюты центральных банков: что это, чем отличаются от крипты и для чего нужны
Если спросить, каким способом вы обычно оплачиваете покупки и услуги, большинство ответит – картой или онлайн-платежом. Да, наличные в кошельке сейчас скорее исключение, чем правило. Мы снимаем наличными определённую сумму, если заранее знаем, что нужно рассчитаться физическими деньгами – например, за экскурсию для ребёнка в школе. То есть банкноты и монеты всё реже используются как средство оплаты. К чему ведёт снижение оборота наличных денег и как на это реагируют банковские системы стран мира, рассказали в этой статье.
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2024 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ru