27.02.24
7 мин
Это специалисты, которые одинаково необходимы как бизнесу, так и обычным людям, чтобы решить финансовые проблемы и научиться управлять деньгами. Финансовый консультант сродни архитектору, только рисуют они не план дома, а финансовый план жизни.
Как врачи или юристы, консультанты имеют специализации. Некоторые занимаются только инвестированием, формируют портфель и помогают управлять им. Другие готовы предложить более широкий спектр услуг. К ним обращаются с просьбой оптимизировать семейный бюджет, накопить на обучение детей, купить недвижимость, разобраться с ипотекой, кредитами и налогами. Советники анализируют финансовую ситуацию семьи и подсказывают, где стоит сократить расходы, а за счёт чего получится накопить и приумножить.
По-настоящему опытные специалисты работают с различными финансовыми инструментами и способны предложить решения, о которых клиенты даже не задумывались. Как правило, консультанты — это люди с финансовым образованием и множеством навыков в бухгалтерии, аналитике, юриспруденции, инвестировании. Важно понимать, что финансовые советники — не волшебники. Реализовывать цели, хоть и под руководством профессионала, придётся вам самим, и тут не обойтись без финансовой дисциплины, затрат труда и времени.
Финансовый консультант придёт на помощь, когда перед вами стоит глобальная финансовая цель, а ресурсов на её воплощение не хватает. В его профессиональных силах — помочь воплотить финансовую мечту в реальность. Для этого советник проведёт подробное анкетирование, трезво оценит сегодняшнее финансовое положение дел, даст рекомендации, учитывая индивидуальные особенности, инфляцию, риски и прочие параметры. Специалист подскажет, как накопить на первоначальный взнос по ипотеке, по какому сценарию лучше кредитоваться, где хранить сбережения. Итогом такого сотрудничества станет не только личный финансовый план, но и чёткие финансовые инструкции всей жизни.
Одна из самых востребованных услуг финсоветников — помощь в накоплении капитала для беззаботной жизни на пенсии. Консультант предложит несколько вариантов для достижения цели, учитывая возможности клиента, желаемый уровень дохода и срок, за который необходимо подготовиться к пенсии.
Смена сферы деятельности или поиск новой должности — также повод обратиться за консультацией. Неизвестно, сколько может занять переходный период, поэтому лучше заранее подготовиться, чтобы избежать неприятных последствий и финансового дискомфорта.
Консультация со специалистом по финансам позволит с холодной головой отнестись к романтичному событию. Советник поможет не только накопить на свадьбу мечты, но и научит молодожёнов вести совместный бюджет и налоговые дела, а также планировать траты.
Часто за финансовое благополучие в семье отвечает только один человек, и если с ним происходит критическая ситуация, вся семья оказывается в опасности. Своевременные меры позволят избежать подобного сценария и активизировать защитные механизмы.
Советник проведёт необходимые расчёты, чтобы понять, сколько примерно будет стоить высшее образование для ребёнка или нескольких детей через заданное количество лет. Определит необходимый размер капитала на обучение и ежемесячный платёж в фонд образования.
В случае, когда на клиента давят кредитные обязательства, имеет смысл обратиться за советом к специалисту. Результатом такой консультации станет стратегия погашения задолженности или реструктуризация крупного кредита.
В компетенции финансового консультанта — подготовить налоговые декларации, оформить вычеты, чтобы получить максимум возможностей от налоговой системы. А ещё — оптимизировать налогообложение при смене деятельности или выходе на пенсию.
Имеет смысл получить финансовую консультацию и в случаях, если вы вдруг стали обладателем солидного наследства или выиграли крупную сумму в лотерею. Специалист по финансам подскажет возможные варианты вложения. Вы будете застрахованы от импульсивных трат и обеспечите себе надёжное будущее.
Финансовый консультант со статусом инвестиционного советника даст рекомендации по выбору ценных бумаг. Поможет определиться с направлением для инвестирования. Просчитает возможные риски, подскажет, как не сбиться с выбранного курса, при необходимости внесёт стратегические корректировки. При этом очень важно, чтобы консультант имел собственный опыт инвестирования.
Это зависит от финансовых задач, стоящих перед вами. Существует мнение, что финансовый консультант нужен практически каждому, когда требуется оптимизировать семейный бюджет и кредитные обязательства, накопить на первоначальный взнос или осуществить не слишком затратную финансовую мечту. Если же речь идёт о создании пассивного дохода, надо понимать, что потребуются средства для инвестирования.
Разовая консультация подобного специалиста стоит от 2000 рублей. Как правило, такая встреча носит ознакомительный характер и длится не более часа. Иногда консультация-знакомство и вовсе бывает бесплатной. И это обоснованно: обеим сторонам важно понять, смогут ли они работать вместе. От приятного взаимодействия и доверительных отношений напрямую зависит уровень финансовых достижений.
Некоторые консультанты берут деньги за каждую услугу отдельно. Например, за оптимизацию семейного бюджета или анализ стратегии инвестирования. Дороже всего обойдётся составление личного финансового плана и индивидуального инвестиционного портфеля. За подобные услуги придётся заплатить от 10 000 до 100 000 рублей.
Если финансовому консультанту предлагают взять под управление большой капитал, то чаще договариваются о процентном соотношении вознаграждения.
Поиск личного финансового консультанта — дело ответственное, и здесь действуют те же правила, что и, например, при выборе лечащего врача, банка или страховой компании. Разумеется, у такого специалиста должно быть профильное образование в финансовой сфере и опыт работы по специальности. Всё это должно подкрепляться портфолио с успешными кейсами и отзывами клиентов. Грамотные финансовые консультанты активно ведут социальные сети, у них есть сайт, где можно ознакомиться с перечнем услуг и прайсом.
Если финансовый консультант обещает невероятную доходность или склоняет к участию в сомнительных финансовых операциях, то почти наверняка перед вами мошенник. Настороженно отнеситесь к советнику, который предлагает работать без договора, гарантирует прибыль, но не предупреждает о рисках, убеждает передать ему деньги для более выгодного инвестирования.
Единого реестра финансовых консультантов не существует. Есть профессиональные ассоциации. Состоять там не обязательно, но члены организации придерживаются в работе определённых стандартов и имеют сертификат.
Если вы ищете консультанта по инвестированию, то выбирайте только того, кто имеет статус инвестсоветника. Такие специалисты могут быть индивидуальными предпринимателями или представлять компанию, но обязаны иметь аккредитацию ЦБ. Они отчитываются перед регулятором и состоят в реестре советников. Кроме того, советники по инвестициям должны быть членами одной из профессиональных саморегулируемых организаций.
Вам понравилась статья?
В избранное
Специалисты будущего: кого будут ждать в офисах через 20 лет
Рынок труда меняется всё быстрее. На наших глазах исчезают и появляются целые сектора экономики, а с ними и профессии. По прогнозам, через 10–20 лет будут востребованы специальности, которые сейчас ещё даже не придуманы. О каких перспективных направлениях стоит задуматься — читайте в нашем материале.
Зачем инвестору облигации, номинированные в валюте
В условиях западных санкций, а также после ограничений на торговлю иностранными акциями из «недружественных» стран, надёжных способов инвестировать валюту стало меньше. Но инвесторам доступны такие инструменты, как еврооблигации и локальные облигации, номинированные в валюте.
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2024 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ru