Микрокредит — это заём небольшой суммы на короткий срок, который выдаёт МФО — микрофинансовая организация. Чаще всего люди берут суммы до 100 тысяч рублей, а срок редко превышает несколько месяцев. При этом обходится такой кредит дорого, зато его просто получить.
Иногда говорят, что микрокредит — это как занять у соседа до зарплаты, только под высокий процент. Вот как раз из-за высоких процентов есть риск попасть в настоящую долговую ловушку. Давайте разбираться.
В микрофинансовые организации чаще всего приходят две категории заёмщиков:
Например, из-за плохой кредитной истории или отсутствия официального дохода.
Например, если до зарплаты ещё далеко, а человеку срочно понадобились лекарства. К сожалению, не у каждого есть финансовая подушка, да и одолжить у друзей получается не всегда.
Первым систему микрофинансирования на официальном уровне разработал профессор экономики Мухаммед Юнус для бедного населения Бангладеш. Целями были как быстрая помощь нуждающимся, так и выдача займов на открытие своего дела. В 2006 году он даже получил за это Нобелевскую премию.
Есть перечень законов, которые устанавливают максимальную ставку, защищают права заёмщика, определяют правила оформления кредитов и обязанности сторон. Вот основные из них.
МФО — это всегда юридическое лицо с лицензией. Центробанк ведёт специальный реестр организаций, которые имеют право выдавать микрозаймы. Желательно сверяться с этим списком, прежде чем брать кредит.
Также Банк России систематически понижает ставки таких кредитов, чтобы они стали доступнее: до июля 2019 года было ограничение — 1,5% в день, после — 1%, а с июля 2023 года — уже 0,8%. При этом переплата по займам, оформленным на срок меньше года, не может превышать 130%.
Например, вы взяли в МФО 100 тысяч рублей и рассчитывали выплатить кредит через полгода — это переплата около 65% от суммы, то есть всего нужно отдать 165 тысяч. Но внезапно вы потеряли работу и смогли расплатиться только через год — в итоге отдали сумму долга плюс 130%, то есть 230 тысяч. Всего за год сумма выросла более чем вдвое.
В микрозайме нет ничего плохого, если понимать, как он работает, и брать его только в экстренной ситуации и ненадолго.
Перед этим стоит подумать, есть ли другие, более выгодные варианты. Если вам готовы одолжить до зарплаты родственники или друзья — возможно, не стоит отказываться.
Если ситуация не срочная, а срок займа не так уж и мал — может оказаться выгоднее оформить кредит в банке, чем микрозайм в МФО. При наличии официального дохода этот вариант лучше.
Ещё один способ — воспользоваться кредитной картой, где есть беспроцентный лимит по сроку. Например, если кредитка даёт достаточную сумму и позволяет вернуть её без процентов в течение двух месяцев, нет смысла брать на такой срок микрокредит в МФО.
#по закону
#кредиты и займы
Вам понравилась статья?
В избранное
В России одобряется только порядка 35% заявок на кредит — большинству просителей отказывают. Проверяя потенциального заёмщика, банки используют множество инструментов. Один из них — кредитный рейтинг. Разбираемся в том, как он работает.
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2024 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ru