Кредит на отпуск: стоит ли брать заём на поездку и как правильно рассчитать выплаты
15.05.25
3 мин
Отпуск — слово, которое вызывает приятные мечты и ожидание незабываемых моментов. Представьте: ласковое море, тёплый песок под ногами, вы с бокалом холодного коктейля в руке любуетесь потрясающим закатом... Чтобы эта мечта стала реальностью, нужны деньги. Ведь отпуск — одна из самых затратных категорий семейного бюджета. Но что делать, если денег на поездку не хватает? Взять кредит или накопить? Давайте разберёмся, когда кредит на отпуск оправдан, а когда лучше поискать другие пути к желанному отдыху.
Не хватает накоплений (не успели подготовиться, появились внезапные билеты по акции).
Хочется комфортного отдыха (лучший отель, экскурсии, рестораны).
Страх упустить возможность («сейчас такие дешёвые туры, а потом цены вырастут»).
Но стоит ли оно того? Как и у любого кредита, у займа на отпуск есть свои плюсы и минусы.
Плюсы
Убирается фактор ожидания — можно поехать сейчас, а не копить год.
Оплата поездки частями каждый месяц вместо единовременного платежа крупной суммы.
Возможность поймать выгодные предложения — горящие туры, скидки на авиабилеты.
Пример
Кредит 250 тысяч рублей на 24 месяца под 30% годовых.
Ежемесячный платёж – 13 978 ₽.
Переплата 85 635 ₽.
Минусы
Переплата до 30-40% сверху из-за процентов по кредиту.
Есть риск отмены поездки – например, из-за болезни. Если вдруг вы не сможете выехать, деньги за поездку не вернут, а кредит останется. Чтобы этого избежать, страхуйте поездку на случай отмены или болезни.
Кредитная нагрузка на бюджет может ухудшить финансовое состояние после возвращения.
Посчитайте показатель долговой нагрузки (ПДН) на свой бюджет — какой процент от доходов будет уходить на платежи по кредитам. ПДН = Сумма всех ежемесячных платежей по кредитам / Доход за месяц * 100%
При ПДН выше 30% нагрузка на бюджет считается высокой. При такой кредитной нагрузке вам придётся урезать другие расходы (питание, развлечения, накопления). Также существует риск просрочки платежей по кредиту, если возникнут непредвиденные траты, а финансовой подушки нет.
Составьте финансовый план на год с учётом платежей по кредиту, чтобы оценить запас прочности своего бюджета.
Проанализируйте свою текущую финансовую ситуацию, чтобы понять: ▸ насколько стабильны и надёжны ваши источники дохода; ▸ есть ли финансовая подушка на 3 месяца жизни; ▸ как выплаты по кредиту повлияют на качество жизни; ▸ сможете ли вы своевременно выплачивать долг и проценты, сохранив при этом комфортный уровень жизни.
И только после этого принимайте решение – брать или не брать кредит.
На что обратить внимание, если всё же решили брать кредит
Если вы, взвесив все за и против, решили брать кредит, то вот параметры, которые нужно учитывать при выборе.
Полная стоимость кредита — реальные затраты по его получению и обслуживанию, определённые в процентах годовых и в денежном выражении.
Показатель долговой нагрузки на бюджет — не превышает ли он 30%.
Валюта кредита — берите кредит в валюте, в которой получаете основной доход. Не берите больше, чем нужно. Помните, что после отпуска тоже есть жизнь. Не стоит ради 2-4 недель роскошного отпуска потом 50 недель жить впроголодь.
Необходимость оформления страховки по кредиту. При отказе от страхования банк может повысить процентную ставку.
Условия досрочного погашения кредита.
Тарифы банка на обслуживание.
Совет
Если вы задумываетесь о кредите на отпуск, но сомневаетесь, брать его или не брать, возьмите пробный/тестовый период. Потренируйтесь, выполнив упражнение «тест-драйв кредита».
С помощью кредитного калькулятора рассчитайте ежемесячный платёж и попробуйте 2-3 месяца пожить, откладывая эту сумму на свой счёт. Так вы поймёте, насколько комфортно вам будет жить с кредитом. А ещё благодаря этому упражнению вы начнёте заранее копить на отпуск или создадите минимальную финансовую подушку безопасности.
Если кредит кажется рискованной затеей, рассмотрите другие варианты.
1. Рассрочка
Некоторые турфирмы и авиакомпании предлагают беспроцентную рассрочку. Но обычно она предоставляется на срок до 6 месяцев. И в ней могут быть скрытые комиссии. Поэтому внимательно изучите условия получения рассрочки.
2. Накопления + рассрочка или кредит на недостающую сумму
Откладывать на накопительный счёт под 14% годовых по 23 530 ₽/месяц.
Через 12 месяцев — те же 300 000 ₽, но без переплаты.
Вывод
Планируйте и копите на отпуск заранее.
Если накопить не получилось, а отдохнуть очень хочется, рассмотрите вариант рассрочки. Если рассрочки нет — реально оцените все риски оформления кредита, рассчитайте кредитную нагрузку на бюджет и переплату и примите взвешенное решение — насколько целесообразно вам отдыхать в кредит.
Чек-лист: стоит ли брать кредит на отпуск
Да, если:
ПДН ≤ 30% дохода;
у вас стабильный заработок;
у вас есть финансовая подушка;
вам повезло найти путёвку или билеты с хорошей скидкой (20-50%).
Нет, если:
у вас уже есть другие кредиты, и ПДН по всем кредитам с учётом кредита на отпуск превысит 30% вашего ежемесячного дохода;
у вас нет подушки безопасности;
вы можете накопить на отпуск за 6-12 месяцев.
Подводим итог
Кредит на отпуск — не катастрофа, если подходить к нему осознанно. Но если есть возможность накопить — лучше выбрать этот путь. Если после отпуска весь год придётся жить в режиме жёсткой экономии, вся радость от поездки превратится в финансовый стресс.
Планируйте заранее, копите разумно — и пусть ваш отдых дарит вам только положительные эмоции!
