Я – Екатерина, мне 31 год, работаю аналитиком. Он – Павел, 33 года, специалист по страхованию. Мы молодая семья, и у нас много совместных планов: отправиться в путешествие, купить машину и накопить на первый взнос по ипотеке. Как осуществить свои мечты без ущерба для привычной жизни и найти деньги абсолютно на всё – делимся нашими лайфхаками.
Почему важно найти совместную цель
Когда мы только поженились, у нас был раздельный бюджет. Это казалось вполне удобным – каждый тратил деньги на то, что хотел, после уплаты обязательных расходов. Например, я отвечала за коммуналку и аренду жилья, а супруг покупал продукты – он любит и умеет готовить вкуснейшие блюда. Также он отвечал за бытовую химию, хоть и не фанат уборки, оплачивал интернет и походы в рестораны.
Впоследствии мы решили затеять ремонт в съёмном жилье по согласованию с владельцем квартиры. Каждый из нас был заинтересован в обновлении интерьера. К счастью, никаких споров по данному вопросу не возникало. Чтобы обновить мебель и купить строительные материалы, нам потребовалось 300 тысяч рублей. Эти деньги мы откладывали на совместный счёт – раз в месяц каждый скидывал со своего дохода 25 000 рублей. Так мы накопили на общую цель всего за 6 месяцев.
Потом мы запланировали отпуск – но здесь наши интересы не сошлись. Мне хотелось поехать на солнечный пляж поближе к морю, например, в Турцию или в Египет, а ему – в горный поход на Алтай. В итоге у нас не получилось ничего отложить: по отдельности путешествовать не хотелось, а выбрать место, которое подойдёт обоим, так и не вышло.
Эта ситуация нам показала, насколько важна при совместном накоплении мотивация каждого члена семьи и заинтересованность в том, чтобы побыстрее отложить деньги.
Как договориться о совместной цели:
- ведите диалог – он поможет не только укрепить отношения и получше узнать друг друга, но и быстрее найти способы реализации своих желаний;
- не пренебрегайте желаниями партнёра – попробуйте найти компромисс или начать откладывать на цель каждого из вас в равной доле;
- найдите комфортный способ реализации своей цели – например, если партнёр не готов отдавать половину зарплаты, чтобы отложить на первоначальный взнос по ипотеке, попробуйте обговорить комфортную сумму для накопления;
- взвесьте плюсы и минусы реализации цели – к примеру, при покупке машины продумайте выгоду и риски, кто будет оплачивать потом техобслуживание и топливо. Так же и в планировании отпуска – заранее проговорите, кто хочет заниматься организацией поездки;
- решите, совместный бюджет у вас или раздельный – от этого зависит способ, которым вы будете пользоваться при накоплении. Например, вы будете откладывать фиксированную сумму от всех общих денег или от дохода каждого партнёра, какой-либо процент или кто сколько хочет и может.
Мы прожили друг с другом пару лет и решили, что совместный семейный бюджет нам более комфортен – мелкие покупки до 3-5 тысяч рублей мы не оговариваем заранее, а на крупные приобретения откладываем вместе.
Сейчас наша цель – создать финансовую подушку и оформить ипотеку. Мы задумались о ребёнке и хотели бы, чтобы у нас было своё жильё. На второй план ушли покупка автомобиля и путешествия.
Как начать копить
Мы загорелись идеей реализовать все свои мечты и обсудили, на что хотим накопить. Получилось четыре основные цели, под которые мы открыли счета:
- взнос на ипотеку – за 3 года планируем отложить около 3 млн рублей;
- финансовая подушка – этот счёт неприкасаемый, снимать с него деньги будем только при крайней необходимости;
- отпуск – за 6 месяцев поставили цель накопить примерно 100 тысяч рублей, чтобы съездить в загородный отель и насладиться природой;
- автомобиль – на этот счёт будем откладывать деньги по мере возможности, например, с полученных премий и надбавок к зарплате.
Отдельно в семейный бюджет мы откладываем на разные непредвиденные расходы, связанные со здоровьем и торжествами. Ведь может произойти так, что потребуется внеплановый визит к стоматологу или нужно будет купить подарок на свадьбу друзьям.
Наш общий доход составляет 320 тысяч рублей в месяц, премии и доплаты мы не учитывали, так как они нерегулярные, и мы уже договорились переводить их на счёт для покупки автомобиля.
Зарплату супруга мы используем вместе. Она делится на статьи расходов – аренда и коммуналка, базовые расходы и личные покупки мужа. Моя зарплата состоит из таких же личных трат – как правило, они уходят на шопинг и бьюти-услуги – около 30 тысяч рублей. Оставшиеся 120 тысяч рублей моего дохода идут в наши накопления. На взнос мы направляем наибольший процент от оставшихся денег – около 60 тысяч рублей, а примерно по 20 тысяч — на отпуск, финансовую подушку и непредвиденные расходы.
Для контроля затрат и поступлений можно вести таблицу – например, завести общую тетрадь или электронный файл в совместном доступе, чтобы в любой момент посмотреть, на что из семейного бюджета тратились деньги в текущем и предыдущем месяцах.
Лайфхаки, как начать откладывать деньги:
- определитесь, сколько откладывать – это может быть фиксированный процент или конкретная сумма, например, 30% от общего месячного бюджета или 20 тысяч рублей еженедельно;
- настройте автоматические отчисления – такая функция поможет не забывать откладывать деньги, достаточно выбрать дату и сумму, когда деньги можно списать с карты на накопительный счёт;
- пользуйтесь правилом 30 дней – перед тем, как совершить внеплановую покупку, отложите её на месяц. Этого времени хватит, чтобы обдумать, действительно ли она вам нужна.
Чтобы процесс откладывания стал максимально интересным и у вас повысилась мотивация, сделайте из него состязание. Например, если у вас раздельный бюджет и вы копите на совместную цель, обозначьте, кто и сколько должен отложить до определённой даты. Придумайте вознаграждение за выполнение цели и уверенно двигайтесь к ней.
Если вы всё же решили откладывать вместе, обратите внимание на сервис с совместным доступом для накоплений. После подключения вы и ваш близкий сможете вносить деньги на счёт и видеть в любой момент информацию по вкладу.
Совместный доступ для ваших накоплений
Поделитесь доступом к вкладу или счёту со своим близким и откладывайте на любые цели
Добавить участника можно бесплатно – к одному счёту разрешается подключить до 10 человек старше 18 лет. Закрывать или переводить деньги с вклада может только его владелец, подключённым участникам эта функция доступна не будет.
Как всё не потратить
В первое время соблазн потратить деньги может быть слишком высоким – наша семья столкнулась с тем, что поначалу денег в семейном бюджете не хватало на что-то, и приходилось откладывать на 10-20 тысяч меньше, чем планировалось.
Советы, как с этим справиться:
- найти мотивацию – перед необдуманной покупкой стоит взвесить, действительно ли она так же важна, как, например, совместный долгожданный отдых или собственная квартира;
- не игнорировать свои желания – откладывая деньги, нельзя забывать про маленькие радости, это значительно снижает риск срыва и импульсивных покупок;
- инвестировать – если совсем сложно откладывать деньги, выберите инструменты, где досрочное снятие средств может привести к каким-либо неудобствам. О последствиях досрочного закрытия вклада и других особенностях этого финансового инструмента мы рассказывали здесь.
Важно, чтобы процесс накопления был комфортным для вас и вашего близкого человека – вряд ли вы сможете быстро отложить на квартиру, отказавшись от утреннего кофе или занятий в спортзале. Маленькие радости должны сохраняться: так вы сможете копить без ущерба уровню жизни.
Но отказ от ненужных покупок, достаточный уровень мотивации и отслеживание семейного бюджета действительно помогают осуществить мечту. А как сделать процесс накоплений более увлекательным и даже весёлым, мы рассказывали здесь.
