16.02.24
10 мин
Семейный бюджет — это финансовый план семьи на определённый срок, например, на месяц или на год.
Можно сказать, что ведение бюджета — это основа управления деньгами семьи. Включает в себя бюджетное планирование, контроль доходов, расходов, а также накоплений для своих финансовых целей, включая формирование финансового резерва, семейного капитала.
В этом основная задача ведения бюджета — планировать, контролировать и оптимизировать свои расходы и доходы так, чтобы денег хватало не только на покрытие текущих расходов, но и на значимые для семьи финансовые цели.
С принципами грамотного формирования бюджета можно познакомиться на бесплатном онлайн-курсе СберСовы «Как правильно составить свой бюджет». Мы же подробнее остановимся на особенностях конкретных моделей.
Выделяют три основных модели ведения семейного бюджета: раздельный, общий и смешанный бюджет. Давайте рассмотрим особенности, преимущества и недостатки каждой из них.
Общий или совместный бюджет считается самым часто используемым в российских семьях.
При ведении общего бюджета доходы обоих супругов считаются общими, они объединяются и направляются в единый общий фонд, в общую «кассу». И оттуда распределяются на покрытие расходов семьи. Личные расходы каждого из супругов также оплачиваются из общего фонда.
При этом партнёры могут совместно планировать бюджет, вести общую таблицу доходов и расходов, обсуждать и согласовывать крупные покупки.
Так и один из партнёров может взять на себя ответственность и вести общий бюджет семьи. Конечно, при согласии второго партнёра, его готовности давать данные по своим расходам и доходам, удовлетворённости результатами управления деньгами семьи.
В семьях, которые выбирают общий бюджет, не имеет большого значения, кто сколько зарабатывает и кто сколько тратит. При этом наблюдается высокий уровень доверия между супругами, в том числе в финансовых вопросах.
Как правило, общий бюджет ведут семьи, которые давно и постоянно живут вместе, имеют налаженный совместный быт, часто в семье есть дети.
В таких семьях супруги не видят особого смысла делить, кто что купил и сколько потратил. Особенно если на общие расходы уходит значительная часть доходов каждого супруга. Им проще и комфортней вести совместный бюджет.
Также ведение общего бюджета целесообразно для семей, где наблюдается значительная разница в доходах — например, один из партнёров обеспечивает семью. Причём разница в доходах может быть то в пользу одного, то второго супруга. Это может быть связано с декретным отпуском, сменой рода деятельности одного из супругов, ухудшением здоровья, переездом и т. д.
Общий бюджет применим, когда у партнёров есть доверие друг к другу в управлении деньгами, есть общие цели.
Поделитесь доступом ко вкладу или счёту со своим близким и откладывайте на любые цели.
Раздельный бюджет, в противовес общему, считается самой редко используемой моделью.
При раздельном бюджете партнёры сохраняют автономность своего дохода, при этом не претендуют на доход своей второй половины.
Общие текущие расходы партнёры оплачивают поровну. Свои личные расходы каждый покрывает самостоятельно. Крупные совместные покупки обсуждаются отдельно. При этом никто ни перед кем не отчитывается.
При выборе раздельного бюджета стоит заранее договориться, по какому принципу будут оплачиваться общие расходы.
Приведём несколько вариантов.
Эта модель подходит парам, в которых партнёры высоко ценят свою финансовую свободу.
Также модель раздельного бюджета практикуют пары, которые большую часть времени не ведут совместный быт. Например, в силу обстоятельств значительное время живут в разных городах и странах. Или практикуют так называемый гостевой брак без постоянного совместного проживания.
Часто раздельный бюджет применяют пары, которые только начинают свою совместную жизнь.
Стоит отметить, что раздельный бюджет в большей степени подходит парам с достатком выше среднего. Тогда возникает меньше споров и притязаний на деньги второго партнёра. К тому же стоит помнить, что каждому партнёру должно хватать дохода и на общие, и на личные расходы.
Смешанный бюджет — это средний вариант между общим и раздельным бюджетом.
При смешанном бюджете семья комбинирует общий и раздельный бюджет. В этом случае в части общих расходов партнёры ведут общий бюджет. Оба партнёра отчисляют в него деньги, оттуда оплачиваются все совместные покупки и нужды. При этом часть доходов остаётся в индивидуальном бюджете партнёров, из которого оплачиваются личные расходы по усмотрению каждого супруга.
Сколько каждый из супругов вносит в общий фонд? Используются разные варианты.
Планирование бюджетов разных моделей также будет различаться.
В формировании раздельного и смешанного семейного бюджета есть определённое сходство: партнёрам необходимо предусмотреть планирование и личного бюджета, и общих расходов. С той разницей, что при раздельном бюджете достаточно согласовать статьи, суммы общих расходов и принцип их распределения между партнёрами. Далее партнёры обособленно могут оплачивать общие расходы по выбранному принципу. И по своему усмотрению распоряжаться личным бюджетом.
Для выбора модели ведения бюджета ознакомьтесь с принципами его ведения и ситуациями применения. Решите, какая из них больше отражает вашу текущую ситуацию. Определите для себя, преимущества каких моделей вам ближе и с какими недостатками ведения бюджетов вы не готовы мириться. Поделитесь своими выводами с партнёром, чтобы прийти к компромиссу с обеих сторон.
При выборе конкретной модели учитывайте уровень дохода, отношения между супругами, доверие и готовность делиться данными о своём финансовом положении, готовность совместно принимать решения, личные предпочтения, стремление к финансовой независимости и т. д.
Важно понимать, что выбор конкретной модели ведения бюджета — это не раз и навсегда. При изменении обстоятельств и предпочтений вы всегда можете вернуться к этому вопросу и прийти с партнёром к новому решению.
Независимо от выбранной модели бюджета важно поддерживать открытый диалог с партнёром.
#семья
#финансы и деньги
#планирование
#бюджет
Вам понравилась статья?
В избранное
Для современных подростков банковская карта – инструмент привычный. С детства они наблюдают за покупками родителей и едва ли сталкиваются с технологическими страхами, которые помешали бы им стать активными клиентами. Однако банковская карта – это больше, чем платёжное средство. Эксперт по финансовой грамотности Анна Деньгина предлагает посмотреть на привычный банковский продукт свежим взглядом.
Самые большие расходы у многих россиян приходятся на новогодний период. Не всегда понятно, как в это время сэкономить: без ёлки нельзя — это семейная традиция, и шампанское с икрой важно, и детей без подарков не оставишь, да и во время каникул нужно как-то развлекаться. Разберём 3 рациональных подхода к семейным расходам, позволяющих не потерять радость от праздника и не нанести ущерб отдыху на каникулах.
Смартфоны и ноутбуки заменили нам книги, живое общение, платёжные терминалы, походы в магазины. Компании пользуются тем, что мы почти круглосуточно обитаем в онлайне, и поэтому стараются завладеть нашим вниманием, чтобы продать как можно больше своих товаров с помощью баннеров, пуш-уведомлений и всплывающих окон с рекламой. Рассказываем, что такое экономика внимания и как научиться потреблять осознанно.
В период изменений важно быстро сориентироваться в ситуации и обеспечить себе максимально возможный уровень стабильности. Для этого необходима прозрачность в управлении своими финансами. Рассказываем, что вы можете сделать прямо сейчас, чтобы избежать ненужных трат и быть готовыми к непредвиденным ситуациям.
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2025 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ru
