Банковские карты. Как подростку получить максимум и не попасть к мошенникам

Для современных подростков банковская карта – инструмент привычный. С детства они наблюдают за покупками родителей и едва ли сталкиваются с технологическими страхами, которые помешали бы им стать активными клиентами. Однако банковская карта – это больше, чем платёжное средство. Эксперт по финансовой грамотности Анна Деньгина предлагает посмотреть на привычный банковский продукт свежим взглядом.

Путь к самостоятельности

Начнём с того, что собственная банковская карта – это первый серьёзный шаг к финансовой самостоятельности. До неё в финансовой эволюции ребёнка были только наличные деньги и копилки. Теперь появляется персональный финансовый продукт, который идентифицирует ребёнка как клиента банка. Именно с этого начинается погружение в мир банков и других финансовых организаций.

Когда ребёнок овладел базовыми навыками обращения с наличными деньгами, можно уходить в безналичный мир. Дети почувствуют больше ответственности и лучше поймут ценность карты, если примут решение об её открытии самостоятельно. Родители могут подкинуть идею о карте, предложив при этом провести исследование: изучить информацию на сайтах, сравнить карты разных банков, аргументировать свой выбор в пользу конкретного продукта. Делегируйте принятие финансового решения детям – это сформирует в них благодарность за оказанное доверие и ощущение себя взрослыми.

Как подготовить к самостоятельной финансовой жизни

Источник дополнительных доходов

Практически все подростки проявляют интерес и задаются вопросом дополнительных источников доходов. Подработки, идеи для бизнеса, продажа ненужных вещей всё чаще встречаются в среде ребят. Но не стоит забывать о возможностях финансовых продуктов. Кешбэк по карте, программы лояльности с бонусными баллами, специальные предложения от магазинов, партнёрские программы из серии «приведи друга» могут неплохо пополнять счета детей, если уделить внимание этому вопросу.

Кстати, если у карты есть партнёрские схемы «приведи друга», то это неплохо помогает в развитии навыков продаж – ведь надо привлечь друзей и рассказать им обо всех выгодах продукта.

Счёт, к которому привязана карта, может также приносить дополнительный доход, если банк начисляет процент на остаток. Однако хранить все сбережения на карте не стоит – это опасно с точки зрения мошенничества.

Когда у ребёнка появится молодёжная карта (с 14 лет), возможности расширятся. В неё могут быть встроены специальные продукты – например, страховки, которые не надо покупать отдельно. Надо уточнять у банка о таких опциях и не забывать ими пользоваться.

Как подросток может заняться инвестированием

Финансовые технологии

Карта стала настолько привычным инструментом, что мало кто думает о ней как о финансовой технологии, хотя она – яркий представитель этого направления современного рынка.

За кусочком пластика стоит целый технологичный мир, который связывает платёжную систему, банк, точку продаж и клиента. В приложении банка, где ребёнок видит всю информацию о своих деньгах, можно открывать накопительные счета, делать переводы, проходить образовательные курсы, общаться с технической поддержкой – всё это элементы большого IT-проекта. Сюда интересно погрузиться, чтобы понять, как всё устроено, какие связи существуют между участниками системы, как вообще создаётся этот продукт: от идеи до технической реализации.

В некоторых банках команды, которые создают детские продукты, вовлекают самих ребят в процессы исследования, фокус-группы – всё это позволяет почувствовать себя участником создания карты, а не просто её пользователем. Такой продуктовый взгляд на банковскую карту может стать важным вкладом в профориентацию подростка и дать ему вектор размышлений о том, куда надо идти учиться, чтобы уметь разрабатывать такие финтех-продукты.

Критическое мышление

Кроме всех плюсов, у банковской карты есть и минусы. И это, конечно, мошенники, которые охотятся за персональными данными и пытаются добраться до счетов клиентов именно через карту.

Способов, которые используют мошенники, очень много, и их количество растёт. Невозможно узнать обо всём, но нужно прокачать критическое мышление, чтобы вовремя остановиться и не наделать глупостей. И собственная банковская карта отлично для этого подходит.

Базовые правила безопасности знают многие дети:

• ПИН-код, CVV и номер карты нельзя сообщать никому;
• нельзя переходить по сомнительным ссылкам, оплачивать на непроверенных сайтах, скачивать файлы и разговаривать с непонятными людьми по телефону и в мессенджерах.

Чтобы правила безопасности усвоились лучше, одного повторения мало, нужен опыт и практика. Попросите ребёнка сделать семейную памятку о безопасном использовании карты и рассказать о базовых правилах всем родным. Также они могут помочь с цифровыми сервисами старшим родственникам. Это, опять же, вовлечёт подростков и лучше прокачает их личные навыки – такая информационная поддержка на тему «помоги бабушке не попасть в лапы мошенников».

Как перестать обманывать самого себя

Коммуникации

Ещё одна польза от банковской карты – возможность развивать навыки коммуникаций. Умение говорить про деньги – западающий навык для многих людей, и это создаёт проблему во взрослом возрасте.

Карта может быть источником множества ситуаций и вопросов, решение которых учит общаться с разными людьми: родителями, сотрудниками банка или магазина, и даже с мошенниками – хотя этих разговоров лучше избегать вообще.

О чём и с кем можно поговорить

• С родителями – о правилах выдачи карманных денег, способах контроля за тратами или личных экономических границах.
• С друзьями – о новых финансовых технологиях и интересных функциях, кешбэках и лайфхаках, как лучше пользоваться картой.
• С учителями – о том, как выстроена образовательная экосистема по финансовой грамотности внутри банковского приложения.
• С сотрудниками банка – о том, как решать сложные ситуации, например, когда карта утеряна или по ней идут сомнительные операции.

Кроме развития всех перечисленных навыков, банковская карта – это ещё и средство для самовыражения, которое так важно для подростка. Уникальный дизайн, наклейки, картхолдеры – всё это способы создать и пройти свой путь, который приносит не только удобство и пользу, но и дарит чувство свободы и вдохновения.

Как контролировать семейный бюджет, если живешь с подростком

О чём нельзя говорить

Важно: объясните ребёнку, что никогда никому нельзя сообщать по телефону данные карты (ПИН-код, CVV, номер карты) и личную информацию — например, ФИО, домашний адрес, есть ли дома родители и т. п.

Рекомендации родителям

• Делегируйте выбор банковской карты ребёнку.
• Обратите его внимание на доходные инструменты – кешбэк и программы лояльности.
• Учитесь видеть в карте финтех-продукт – это может быть шагом к профориентации.
• Больше практики в финансовой безопасности, одной теории мало.
• Обсуждайте вопросы, связанные с картой, это поможет эффективнее решать сложные ситуации и научит договариваться.

Что ещё почитать на тему

31.05.24 · Молодёжи

Финансовые преступления: как не стать соучастником

14.05.24 · Молодёжи

Неочевидная опасность. Как не стать дропом

18.04.24 · Родителям

Нужно ли финансово мотивировать детей