Для современных подростков банковская карта – инструмент привычный. С детства они наблюдают за покупками родителей и едва ли сталкиваются с технологическими страхами, которые помешали бы им стать активными клиентами. Однако банковская карта – это больше, чем платёжное средство. Эксперт по финансовой грамотности Анна Деньгина предлагает посмотреть на привычный банковский продукт свежим взглядом.
Путь к самостоятельности
Начнём с того, что собственная банковская карта – это первый серьёзный шаг к финансовой самостоятельности. До неё в финансовой эволюции ребёнка были только наличные деньги и копилки. Теперь появляется персональный финансовый продукт, который идентифицирует ребёнка как клиента банка. Именно с этого начинается погружение в мир банков и других финансовых организаций.
Завести банковскую карту ребёнку можно с 6 лет, но вот сделать детей ответственными владельцами получится только лет с 9-10. До этого возраста карта будет скорее игрушкой. Именно поэтому не стоит торопиться.
Когда ребёнок овладел базовыми навыками обращения с наличными деньгами, можно уходить в безналичный мир. Дети почувствуют больше ответственности и лучше поймут ценность карты, если примут решение об её открытии самостоятельно. Родители могут подкинуть идею о карте, предложив при этом провести исследование: изучить информацию на сайтах, сравнить карты разных банков, аргументировать свой выбор в пользу конкретного продукта. Делегируйте принятие финансового решения детям – это сформирует в них благодарность за оказанное доверие и ощущение себя взрослыми.
Кроме того, в таком подходе много пользы – когда дело дойдёт до школьного проекта по финансовой грамотности, считайте, что готовый контент для презентации уже в кармане.
Источник дополнительных доходов
Практически все подростки проявляют интерес и задаются вопросом дополнительных источников доходов. Подработки, идеи для бизнеса, продажа ненужных вещей всё чаще встречаются в среде ребят. Но не стоит забывать о возможностях финансовых продуктов. Кешбэк по карте, программы лояльности с бонусными баллами, специальные предложения от магазинов, партнёрские программы из серии «приведи друга» могут неплохо пополнять счета детей, если уделить внимание этому вопросу.
Все эти функции банковской карты не только приносят доход, но и учат детей сравнивать предложения разных магазинов, а также делать более разумный выбор, который принесёт им выгоду. Практика показывает, что дети могут быть невнимательны к доходным инструментам карты – просто не увидят их. Стоит им помочь и сфокусировать внимание на дополнительных возможностях.
Кстати, если у карты есть партнёрские схемы «приведи друга», то это неплохо помогает в развитии навыков продаж – ведь надо привлечь друзей и рассказать им обо всех выгодах продукта.
Счёт, к которому привязана карта, может также приносить дополнительный доход, если банк начисляет процент на остаток. Однако хранить все сбережения на карте не стоит – это опасно с точки зрения мошенничества.
Когда у ребёнка появится молодёжная карта (с 14 лет), возможности расширятся. В неё могут быть встроены специальные продукты – например, страховки, которые не надо покупать отдельно. Надо уточнять у банка о таких опциях и не забывать ими пользоваться.
Финансовые технологии
Карта стала настолько привычным инструментом, что мало кто думает о ней как о финансовой технологии, хотя она – яркий представитель этого направления современного рынка.
За кусочком пластика стоит целый технологичный мир, который связывает платёжную систему, банк, точку продаж и клиента. В приложении банка, где ребёнок видит всю информацию о своих деньгах, можно открывать накопительные счета, делать переводы, проходить образовательные курсы, общаться с технической поддержкой – всё это элементы большого IT-проекта. Сюда интересно погрузиться, чтобы понять, как всё устроено, какие связи существуют между участниками системы, как вообще создаётся этот продукт: от идеи до технической реализации.
В некоторых банках команды, которые создают детские продукты, вовлекают самих ребят в процессы исследования, фокус-группы – всё это позволяет почувствовать себя участником создания карты, а не просто её пользователем. Такой продуктовый взгляд на банковскую карту может стать важным вкладом в профориентацию подростка и дать ему вектор размышлений о том, куда надо идти учиться, чтобы уметь разрабатывать такие финтех-продукты.
Критическое мышление
Кроме всех плюсов, у банковской карты есть и минусы. И это, конечно, мошенники, которые охотятся за персональными данными и пытаются добраться до счетов клиентов именно через карту.
Способов, которые используют мошенники, очень много, и их количество растёт. Невозможно узнать обо всём, но нужно прокачать критическое мышление, чтобы вовремя остановиться и не наделать глупостей. И собственная банковская карта отлично для этого подходит.
Базовые правила безопасности знают многие дети:
- ПИН-код, CVV и номер карты нельзя сообщать никому;
- нельзя переходить по сомнительным ссылкам, оплачивать на непроверенных сайтах, скачивать файлы и разговаривать с непонятными людьми по телефону и в мессенджерах.
Чтобы правила безопасности усвоились лучше, одного повторения мало, нужен опыт и практика. Попросите ребёнка сделать семейную памятку о безопасном использовании карты и рассказать о базовых правилах всем родным. Также они могут помочь с цифровыми сервисами старшим родственникам. Это, опять же, вовлечёт подростков и лучше прокачает их личные навыки – такая информационная поддержка на тему «помоги бабушке не попасть в лапы мошенников».
Коммуникации
Ещё одна польза от банковской карты – возможность развивать навыки коммуникаций. Умение говорить про деньги – западающий навык для многих людей, и это создаёт проблему во взрослом возрасте.
Карта может быть источником множества ситуаций и вопросов, решение которых учит общаться с разными людьми: родителями, сотрудниками банка или магазина, и даже с мошенниками – хотя этих разговоров лучше избегать вообще.
О чём и с кем можно поговорить
- С родителями – о правилах выдачи карманных денег, способах контроля за тратами или личных экономических границах.
- С друзьями – о новых финансовых технологиях и интересных функциях, кешбэках и лайфхаках, как лучше пользоваться картой.
- С учителями – о том, как выстроена образовательная экосистема по финансовой грамотности внутри банковского приложения.
- С сотрудниками банка – о том, как решать сложные ситуации, например, когда карта утеряна или по ней идут сомнительные операции.
Кроме развития всех перечисленных навыков, банковская карта – это ещё и средство для самовыражения, которое так важно для подростка. Уникальный дизайн, наклейки, картхолдеры – всё это способы создать и пройти свой путь, который приносит не только удобство и пользу, но и дарит чувство свободы и вдохновения.
О чём нельзя говорить
Важно: объясните ребёнку, что никогда никому нельзя сообщать по телефону данные карты (ПИН-код, CVV, номер карты) и личную информацию — например, ФИО, домашний адрес, есть ли дома родители и т. п.
Рекомендации родителям
- Делегируйте выбор банковской карты ребёнку.
- Обратите его внимание на доходные инструменты – кешбэк и программы лояльности.
- Учитесь видеть в карте финтех-продукт – это может быть шагом к профориентации.
- Больше практики в финансовой безопасности, одной теории мало.
- Обсуждайте вопросы, связанные с картой, это поможет эффективнее решать сложные ситуации и научит договариваться.
