Допустим, преступник совершил преступление и получил за это деньги. Например, украл смартфон, а потом перепродал его. Официально этих денег не существует, ведь они получены незаконно. Поэтому мошенник стремится много раз перевести деньги между счетами, чтобы полиция не отследила происхождение денег. Для этого ему нужны помощники — незнакомые люди, которые будут гонять его преступные деньги со счёта на счёт, зачислять на карту, снимать с карты и так далее.
Мошенники просят перевести или снять деньги, продать им банковскую карту — делают они это, как правило, в интернете, у офисов банков и банкоматов, в школах и вузах. К примеру, такие объявления можно встретить в соцсетях:
«Ищем ответственных людей, готовых серьёзно и плотно работать. Делаем заливы на карты. 50% — наши, 50% — ваши».
«Переведу деньги на карту для снятия наличными. Минимальный перевод 100 тысяч рублей, 2% — ваше вознаграждение».
Лёгкие деньги ведут к тяжёлым последствиям. Даже если ты знать не знаешь, что за деньги проходят через твою карту и кому они принадлежат, ты всё равно отвечаешь за такие операции. Наказание — либо штраф, либо лишение свободы.
С преступниками, которые хотят отмыть незаконные деньги, мы разобрались. Но вот другая история. Человек продаёт легальные товары или оказывает разрешённые законом услуги — но не хочет платить налоги с полученного дохода. То есть он занимается бизнесом, однако не зарегистрирован в налоговой как индивидуальный предприниматель или самозанятый. Что он делает? Правильно: использует чужие счета и карты.
Меры профилактики такие же: не проводи чужие операции по своей карте, не снимай с неё чужие деньги по чьей-то просьбе. А то рискуешь стать соучастником уклонения от налогов или незаконной предпринимательской деятельности.
Обещают доход 50% годовых? Говорят, что удвоят твои сбережения за три месяца? Предлагают вложиться в беспроигрышный проект?
Всё это признаки финансовых пирамид. Пока число участников пирамиды растёт, преступники действительно выплачивают «дивиденды» из средств новых клиентов. Но рост быстро прекращается, а с ним и регулярные выплаты. Мошенники исчезают с деньгами, вкладчики остаются ни с чем.
Гарантированная доходность бывает только по вкладам и некоторым другим финансовым инструментам. И она не может быть в несколько раз выше инфляции. А при игре на бирже доход никто не может гарантировать, потому что невозможно предсказать, будут акции дорожать или дешеветь.
Играть в азартные игры в России можно только в специальных зонах, а в остальной части страны, то есть почти везде, это запрещено. Неслучайно говорят, что единственный способ выиграть в казино — это купить его. Шансы выиграть ничтожно малы, при этом на азартные игры подсаживаешься и начинаешь проигрывать крупные суммы.
В интернете много нелегальных игровых площадок. И если ты переведёшь туда деньги, банк может заблокировать карту, а полиция — привлечь тебя к ответственности.
Избегай азартных игр. Если не уверен, что твоя игра не запрещена в России, не участвуй в ней.
Операции с криптой в России не запрещены: её можно легально купить или продать. Но эта сфера абсолютно непрозрачна. Среди участников любой операции с криптовалютой может оказаться дроп — подставное лицо, которое использует свои и чужие карты для мошеннических схем. Здесь о том, как не стать дропом.
Банк может попросить тебя обосновать происхождение денег в криптокошельке. Если ты просто купил криптовалюту, объясни это банку, ответь на вопросы и предоставь документы, которые он просит. Банк не заблокирует твою карту, если получит доказательства, что ты не нарушаешь закон.
Чтобы организовать теракт, преступники привлекают подставных лиц и используют чужие банковские карты. Так они покупают оружие, нанимают исполнителей и ведут остальную подготовительную работу.
За любые операции со счетами полную ответственность несёт их владелец. И потом не докажешь, что ты всего лишь выполнил безобидную просьбу «хорошего человека», если хороший человек оказался террористом и ты стал невольным соучастником теракта.
Даже родным и близким: их тоже могут обмануть. А уж тем более малознакомым и незнакомым людям. Твою карту могут использовать преступники — а отвечать за их действия придётся тебе: карта-то твоя.
Даже за хорошие деньги. Раз-другой прокатит, войдёшь во вкус — а потом по твою душу придёт полиция.
В Сбере это делается за несколько секунд в приложении СберБанк Онлайн или звонком на номер 900. Карту нужно блокировать обязательно — даже если на ней нет денег. Ведь ею могут воспользоваться преступники, и ты потом будешь в ответе.
Даже если тебя попросят изменить номер телефона и как бы «перепривязать» карту. Операции всё равно будут твоими: выпустить карту на другое лицо может только банк.
Список финансовых пирамид публикует Банк России — он обновляется каждый день, что само по себе говорит о том, насколько их много. А на сайте Роскомнадзора можно проверить, не запрещён ли тот или иной сайт.
Соблюдай эти нехитрые правила — и всё будет в порядке. И с тобой, и с твоей картой.
#кибербезопасность
#мошенничество
#безопасность
#банковские карты
Вам понравилась статья?
В избранное
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2025 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ruЕсли к вам в руки попала поддельная банкнота, вашей вины в этом нет. Российские законы не предусматривают наказание за сам факт владения фальшивкой: ведь нужно доказать преступный умысел (что вы знали о подделке и намеренно пытались ей расплатиться). Рассказываем, как следует поступать, если у вас оказалась фальшивая купюра.
Кредитная карта – такой инструмент, к которому сложно остаться равнодушным. Её либо активно используют, либо категорически отказываются даже смотреть на неё. Однако истина, как всегда, посередине. Как кредитка может стать верным помощником в эффективном управлении личными финансами, рассказывает независимый финансовый консультант Наталья Смирнова.
Многие, услышав истории про мошенничества, думают: «Уж я-то на эту удочку точно не попадусь». Но проблема в том, что злоумышленники могут доставить неприятности и без личного контакта. Например, оформив кредит от чужого имени. Жертвы мошенников узнают об этом не сразу, а только когда банк откажет им в займе. Или когда приставы потребуют деньги по кредиту, который они не оформляли.
