Обломов или Штольц? 5 уроков финансовой грамотности русских классиков

Как нам могут сегодня пригодиться великие произведения русской литературы позапрошлого века? А очень просто — в них ты можешь найти не только ответы на вопросы об устройстве мира, но и конкретные советы, вполне актуальные и сегодня. Мы перечитали пять важнейших книг отечественных классиков, чтобы понять, какие уроки финансовой грамотности преподали нам Гоголь, Гончаров, Достоевский, Толстой и Чехов, чему стоит поучиться у их героев, а чего ни в коем случае нельзя допускать.

1. Н. В. Гоголь — «Мёртвые души» (1835) 12+

Помнишь Павла Чичикова — чиновника в отставке, скупавшего «мёртвые души», чтобы иметь возможность получить кредит? Чичиков был человеком расчётливым и сообразительным. В то время подушную подать платили все мужчины, принадлежавшие к податным сословиям. Но государство не вело контроль за указанными душами — и умершие крестьяне могли формально числиться в ревизской сказке как живые. Чичиков решил воспользоваться ситуацией и покупал такие мёртвые души, чтобы ему давали земли и ссуду: «...приобрети их, положим, тысячу, да, положим, опекунский совет даст по двести рублей на душу: вот уж двести тысяч капиталу!».

Другой яркий персонаж в произведении — помещик Плюшкин. В амбарах у него куча прогорклой и уже негодной еды, сам он ходит в изношенной одежде. При этом Плюшкин далеко не беден. Но из-за чрезмерного накопительства он упускает из виду то, что в действительности может приносить доход.

Какие уроки можно извлечь

• Перед тем, как взять на себя долговые обязательства, оцени свои финансовые возможности. Кредит не должен занимать весь твой бюджет. Будет хорошо, если выплаты по нему составят не более 30% от твоего дохода, при этом у тебя ещё будет финансовая подушка. Если выплаты превысят 50%, есть риск не справиться с долговой нагрузкой.
• Не занимайся исключительно накопительством, а инвестируй. И это не только про деньги, но и про вклад в самих себя. Иногда трата денег — это их увеличение в перспективе. Например, в собственное образование и внешний вид. Навыки и знания, которые ты получишь за эти деньги, можно превратить в источник дохода. А Плюшкин так и будет копить мусор.

2. И. А. Гончаров — «Обломов» (1859) 12+

Илья Обломов — помещик, которого с детства чересчур опекают. Он вырос несамостоятельным человеком, который не знает, как распределять свой доход, как зарабатывать и как не поддаться на мошеннические уловки. Обломов — олицетворение размеренной деревенской жизни, его любимой Обломовки, где за него решали все важные вопросы.

У него есть друг — Андрей Штольц, человек, который «беспрестанно в движении»: с юного возраста выполнял мелкие поручения отца и неплохо зарабатывал. Именно благодаря своему упорству Штольц впоследствии получил должность надворного советника.

Какие уроки можно извлечь

• Научись контролировать свои расходы. Обломов этого не умел: он предавался праздности и не отказывал себе ни в чём, а потом не понимал, куда исчезали все деньги.
• Читай все договоры и контракты внимательно. Обломов не читал, когда подписывал контракт по аренде квартиры на Выборгской стороне. И пропустил, что платить ему придётся не только за квартиру, но и за конюшню, огород и сарай. А если он решит съехать досрочно, должен будет заплатить огромную сумму.
• Если ты даёшь в долг или одалживаешь — составь договор займа между физическими лицами. Пропиши в нём все условия и заверь у нотариуса. В случае конфликтных ситуаций это может выручить. Обломов в силу финансовой неграмотности подписал заёмное письмо на 10 тысяч рублей, а с имения получал всего 5-6 тысяч рублей в год. Он даже не подозревал, что его хотят обмануть.

3. Ф. М. Достоевский — «Преступление и наказание» (1866) 16+

Родион Раскольников, бросивший учёбу на юридическом факультете из-за нехватки средств, становится клиентом Алёны Ивановны, которая даёт деньги под проценты взамен на драгоценные вещи. Процентщица вела неплохой бизнес: она давала вчетверо меньше денег, чем стоила заложенная вещь, и кредитовала своих клиентов под 5-10% процентов в месяц (то есть 60-120% в год). При обыске после смерти у неё нашли целое состояние.

РЕКЛАМА

Какие уроки можно извлечь

• Обращай внимание на проценты. Когда берёшь кредит, внимательно изучай условия. И выбирай долговую нагрузку так, чтобы она была для тебя комфортна. Иначе есть вероятность, что ты не сможешь платить по кредиту вовремя, а в просрочках нет ничего хорошего.
• Рассмотри возможность образовательного кредита. У Раскольникова не было таких опций, а сейчас они есть. Обучаться сегодня можно с поддержкой государства по ставке всего в 3%.

Подробнее о кредите

4. Л. Н. Толстой — «Анна Каренина» (1877) 12+

Стива Облонский не любит вспоминать о накопившихся долгах. Он ведёт праздный образ жизни, а его семья сидит в деревне на обломках ушедшей счастливой жизни. Облонский решает продать лес, своё имущество. Только оценить реальную стоимость всего этого Стива не может — и упускает выгоду.

Другой герой романа, Алексей Вронский, не любит беспорядок в финансовых делах. Несколько раз в год он садится в кабинете и высчитывает всю имеющуюся сумму средств, а также свои долги. Более того, он их классифицирует: те, что заплатить нужно непременно; те, что можно отложить и те, о которых можно вообще пока не думать.

Какие уроки можно извлечь

• Оценивай реальную стоимость имущества. Прежде чем продать квартиру, бизнес или машину, нужно обратиться в оценочные организации, которые помогут тебе в этом. Эксперты определят реальную стоимость имущества, а ты не потеряешь деньги при продаже, как это сделал Стива.
• Проводи анализ своих финансов. Договорись с самим собой вести учёт операций с деньгами. В этом тебе поможет личный финансовый план, о котором мы уже писали ранее. И ты сможешь не только анализировать, куда уходят твои деньги, но и откладывать на выполнение целей.

5. А. П. Чехов — «Вишнёвый сад» (1903) 12+

Любовь Раневская возвращается из Франции, где прожила много лет, в родное поместье. Долгов накопилось немало, и её любимый вишнёвый сад заложен. Ермолай Лопахин, сын крепостного крестьянина, а ныне богатый купец, предлагает Раневской сдавать имение под дачи, чтобы не потерять его. Та отвечает: «Дачи и дачники — это так пошло, простите».

Один из комических второстепенных персонажей в пьесе — Симеонов-Пищик, обедневший помещик, постоянно просящий денег в долг. «Хоть фальшивые бумажки делай», — говорит он.

Какие уроки можно извлечь

• Соизмеряй доходы с расходами. Не стоит совершать импульсивные покупки и предаваться сиюминутным радостям, не думая о последствиях.
• Не бери кредиты, если знаешь, что не сможешь платить по ним вовремя. Оформлять кредит стоит разумно — например, взять ссуду на крупную и нужную покупку, а не оплачивать заёмными деньгами каждую свою прихоть.
• Займись целеполаганием. Это необходимо делать всегда, вне зависимости от того, есть ли у тебя финансовые трудности или ты просто хочешь улучшить своё благосостояние. Определи свои потребности на данный момент.

О том, как ставить цели, чтобы они работали, мы писали в этой статье.

Потребительский кредит «Образовательный кредит с государственной поддержкой» ПАО Сбербанк (далее – Кредит) доступен при подаче кредитной заявки в офисе Банка для всех граждан РФ в возрасте от 14 до 75 лет в рамках предоставления государственной поддержки образовательного кредитования в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 15 сентября 2020 г. № 1448 "О государственной поддержке образовательного кредитования" (вступил в силу с 1 января 2021). Кредит предоставляется с целью оплаты стоимости или части стоимости получаемых образовательных услуг в текущем учебном году или последующих периодах обучения по программам высшего образования. В период пользования Кредитом предоставляется Льготный период по погашению кредита и уплате части процентов, который представляет собой оплату части процентов за 1-й и 2-й годы пользования образовательным кредитом из расчета не менее 60 процентов суммы платежа по процентной ставке в течение 1-го года пользования образовательным кредитом и не менее 40 процентов суммы платежа по процентной ставке в течение 2-го года пользования образовательным кредитом; заемщик осуществляет платежи по договору о предоставлении образовательного кредита в следующем порядке: начиная с начала пользования образовательным кредитом осуществляются платежи по погашению части текущих процентов за 1-й и 2-й годы пользования образовательным кредитом в соответствии с льготным периодом; начиная с 3-го года пользования образовательным кредитом осуществляются в полном объеме платежи по погашению текущих процентов за 3-й и последующие годы пользования образовательным кредитом; начиная с даты истечения льготного периода пользования образовательным кредитом осуществляются равные платежи по погашению суммы основного долга, текущих процентов и процентов за 1-й и 2-й годы пользования образовательным кредитом в части, по уплате которой была предоставлена отсрочка. Процентная ставка по Кредиту - 3%, ставка фиксированная. Максимальная сумма кредита определяется стоимостью образовательных услуг. Срок Кредита – 15 лет, возможно досрочное погашение без комиссии. Валюта Кредита — рубли РФ. Итоговая сумма Кредита для конкретного заемщика определяется Банком индивидуально в зависимости от стоимости образовательных услуг. Комиссии и дополнительные расходы по Кредиту отсутствуют. Погашение Кредита — аннуитетными платежами. Ограничения по Кредиту: предоставляется на оплату образовательных услуг в ВУЗах. Банк вправе отказать в выдаче Кредита без объяснения причин. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке. Подробнее об условиях кредитования Банка, имеющихся ограничениях и иных условиях на www.sberbank.ru или по телефону 8 (800) 555-55-50. ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015. России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.