Считается, что ведение семейного бюджета необходимо, когда денег на всё не хватает и нужно экономить. Но на деле фиксирование доходов и расходов помогает понять финансовые привычки и перераспределить затраты, а также приумножить накопления. Рассказываем, нужно ли составлять финансовый план, если денег достаточно на все нужды семьи.
Зачем следить за бюджетом, если деньги на все нужды есть
Стоит ли копить деньги и инвестировать в будущее, если семейный бюджет закрывает все потребности? Такая стратегия, конечно, имеет место. Но всегда нужно учитывать возможные риски – например, увольнение с работы или срочные расходы. Разные форс-мажоры могут привести к дисбалансу в доходах и расходах и снижению уровня жизни.
Это не повод постоянно тревожиться и ожидать чего-то плохого, но всё-таки лучше обезопасить себя и сформировать финансовую подушку. Кроме того, семейный бюджет важно отслеживать, чтобы вовремя обнаружить бесполезные траты и перенаправить деньги на что-то необходимое, на инвестирование или страхование.
Согласно исследованию, более 35% россиян ведут учёт доходов и расходов, регулярно это делают 25%. У 70% тех, кто следит за распределением денег, получается формировать сбережения. Среди респондентов, которые не отслеживают доходы и расходы, финансовые накопления имеют лишь 30%. Россияне, которые откладывают деньги, считают необходимым выделять на эти цели около 20-25% доходов.
Рассмотрим, что вам даст отслеживание трат и как можно повысить уровень жизни, если вести семейный бюджет.
Предотвращение разногласий
Ведение совместного семейного бюджета и обсуждение предстоящих трат даст возможность услышать партнёра и других членов семьи. Это поможет понять, какой способ вести финансовый план подойдёт вам. Подобная тактика, скорее всего, предотвратит разногласия и конфликты из-за денег.
Если у вас есть дети, им будет проще научиться следить за своими деньгами. Видя, как родители составляют финансовый план и рассчитывают доходы и расходы, они будут более ответственно подходить к расходам и станут финансово грамотными. О том, как рассказать детям об экономии, можно прочитать здесь.
Исключение ненужных затрат
Ведение семейного бюджета поможет выявить лишние траты – возможно, они ускользнули от вашего внимания. Это может быть подписка с автоплатежом на сервисы музыки или ТВ, про которые вы забыли или которыми перестали пользоваться. Или ненужный абонемент в зал, куда вы не ходите, но постоянно продлеваете оплату, или кружок для ребёнка, к которому он потерял интерес. Сэкономленные деньги можно инвестировать или потратить на что-то полезное.
Покупка страхового полиса
Многие пренебрегают платными страховками – казалось бы, при необходимости можно обратиться за медицинской помощью по полисам ОМС или ДМС. Про функции ОМС мы рассказывали здесь, а про ДМС можно почитать в этой статье.
Но впишутся ли в ваш финансовый план непредвиденные события, связанные со здоровьем? Чтобы планировать уверенно, можно заключить договор накопительного страхования жизни.
Программы НСЖ предполагают взносы для формирования капитала к определённой дате или событию, а также на случай непредвиденных обстоятельств, связанных со здоровьем.
Помимо этого, сэкономленные деньги можно потратить, например, на оплату страховки жилья. Это поможет сэкономить семейный бюджет, если вас зальют соседи или произойдёт какая-либо авария.
Формирование активов
Составление финансового плана поможет приумножить накопления и избавиться от пассивов. Например, отслеживание бюджета даст возможность быстрее погасить кредитку или ипотеку, накопить на ремонт или путешествие, приобрести автомобиль своей мечты, дать образование ребёнку и т. д.
Каждый четвёртый россиянин откладывает деньги на образование, покупку жилья и другие цели для своих детей. Согласно исследованию, 68,9% опрошенных считают необходимым дать своему ребёнку хорошее образование, а 63,7% уверены в том, что своих детей важно обеспечить жильём. Каждый шестой родитель хотел бы, чтобы его дети были финансово грамотными, а 9,4% респондентов уверены, что родитель должен обеспечить ребёнка начальным капиталом.
Развитие
Новые знания в работе помогут вам оставаться востребованным специалистом и сохранять конкурентоспособность на рынке труда. Вложение денег в своё развитие – долгосрочная инвестиция.
Пример: Анна работает мастером маникюра и в среднем берёт за свою работу по 1200 рублей. За месяц она получала 50 000 рублей, принимая в среднем 40 клиентов. Для повышения качества услуг она прошла курс ногтевого сервиса за 20 000 рублей, освоила новые техники дизайна и наращивания ногтей. После этого ценник за услуги увеличился вдвое, к тому же к Анне стали чаще записываться – у неё увеличилось количество клиентов примерно на треть, и она начала зарабатывать около 140 000 в месяц.
Как начать вести семейный бюджет
Кажется, что формировать финансовый план сложно. Но есть много способов ведения бюджета – например, посмотреть доходы и траты можно в банковском приложении. В нём же можно ознакомиться с категориями расходов: сколько было потрачено на продукты, развлечения, услуги ЖКХ и прочее.
Также существуют специальные программы для ведения доходов и расходов. Можно записывать траты по старинке в тетрадке или в электронной таблице на ноутбуке.
Приведём 5 шагов для того, чтобы начать вести семейный бюджет:
- Выберите подходящий способ фиксации трат – определите, как вам и членам семьи было бы удобно подсчитывать доходы и расходы.
- Запланируйте траты на неделю или месяц – продумайте, на что вы обычно тратите деньги, и постарайтесь не покупать лишнего.
- Оптимизируйте расходы – проанализируйте свои затраты и определите, от чего можно отказаться в пользу инвестиций или действительно нужных вещей.
- Сформируйте резерв – постарайтесь откладывать какой-то процент дохода для формирования финансовых накоплений, чтобы совершить крупную покупку или досрочно погасить ипотеку.
- Поставьте цели – подумайте, через какое время можно достигнуть своей финансовой цели, и обозначьте этот срок.
Безусловно, каждый решает самостоятельно, как ему распорядиться своими доходами и на что потратить деньги. Финансовый план нужен для того, чтобы эффективнее распределять заработок и повышать свой уровень жизни.
