Можно ли свободно распоряжаться деньгами на банковском счету, не замораживая их в депозите и получая прибыль? Да! Но обо всём по порядку. Рассказываем, какие существуют виды счетов, как выбрать подходящий и почему не стоит класть все сбережения на один карточный счёт.
Текущий счёт
Открывается для повседневного пользования: хранения средств, совершения покупок, оплаты услуг, получения или отправки денежных средств. Выбирая банк для открытия счёта, следует обратить внимание на условия: размер комиссии за внесение или снятие наличных, стоимость услуг интернет-банкинга и так далее.
Как правило, к текущему счёту для удобства привязывается пластиковая карта — и он одновременно становится карточным счётом. То есть расплачиваясь картой, вы тратите средства с текущего счёта. Важно понимать, что номер пластиковой карты и номер счёта — не одно и то же. В приложении Сбербанк Онлайн номер счёта можно узнать, открыв пункт меню «Информация о карте» — «Реквизиты».
Если на текущем счёте хранится крупная сумма, безопаснее не привязывать к нему карту, потому что мошенники чаще всего обманом выуживают именно номер карты и трёхзначный код CVV. Гораздо надёжнее разделить текущий и карточный счета — и держать на последнем небольшую сумму для ежедневных трат. С помощью приложения Сбербанк Онлайн можно быстро переводить деньги между счетами. Это особенно удобно, если злоумышленники вдруг получат доступ к данным карты.
Депозитный и сберегательный счёт
Средства, размещённые на текущем счёте, сами по себе не приносят владельцу прибыли (или она минимальна): чтобы получать доход в виде процента от суммы, нужно открыть депозитный счёт. Однако деньги, размещённые подобным образом, нельзя использовать по своему усмотрению ранее указанного в договоре срока: на время ими распоряжается банк, за что владелец счёта и получает вознаграждение. При досрочном закрытии вклада проценты, как правило, сгорают.
Из этого правила есть исключения. Например, депозит до востребования не имеет ограничений по сроку. Сберегательный (или накопительный) счёт — тоже депозит, но позволяющий распоряжаться размещёнными средствами: снимать и пополнять в любой момент. При этом проценты будут выплачены даже в случае полного закрытия счёта.
Однако процентная ставка у сберегательного счёта ниже, чем у классического депозита, — если у вас нет необходимости оперативно распоряжаться средствами, последний выгоднее.
Расчётный счёт
Открывает его индивидуальный предприниматель или юридическое лицо. Как следует из названия, он нужен для проведения расчётов — оплаты услуг (в том числе выплаты заработной платы), покупки товаров у поставщиков, переводов денег контрагентам и так далее.
Кроме того, расчётный счёт позволяет платить налоги и отчисления в Пенсионный фонд, участвовать в государственных тендерах, проводить инкассацию с конвертации наличных средств в безналичные. И пользоваться банковскими услугами: лизингом, овердрафтом или кредитованием.
Выбирая, в каком банке открывать расчётный счёт, нужно ориентироваться на специфику бизнеса. Так, если покупатели расплачиваются с вами наличными, а вы платите поставщикам по безналу, имеет смысл выбрать банк, берущий минимальную комиссию при внесении денег на счёт. А чтобы не обременять себя лишними расходами — отдать предпочтение тарифу, дающему возможность пользоваться только необходимым набором услуг.
Другой определяющий фактор — развитый онлайн-банкинг: удобство проведения операций по счёту с любого устройства бизнесмену сложно переоценить.
Не забудьте закрыть счёт
Закрывать счета так же важно, как и правильно пользоваться ими. «Висящие» неиспользуемые счета чреваты накоплением задолженностей перед банком, например за СМС-обслуживание. Вы можете забыть о существовании счёта, и за несколько лет набежит приличная сумма, которую — неожиданно для вас — взыщут. Это ещё не все неприятности: в дальнейшем вам могут отказать в выдаче кредита или оформлении новой карты.
