Официальным органом, ответственным за расчёт инфляции в России, является Росстат. Он регулярно публикует усреднённые данные по динамике цен, сравнивая стоимость более 500 товаров и услуг.
Перечень таких товаров и услуг составляет потребительскую корзину. В неё на базовом уровне входит практически всё, что может потребоваться обычной семье. Изменение стоимости корзины отражает Индекс потребительских цен (ИПЦ) — по нему и судят об уровне инфляции.
1. Формирование потребительской корзины.
Ежеквартально Росстат проводит выборочные обследования бюджетов домашних хозяйств. Несколько десятков тысяч семей сообщают ведомству, какие товары и услуги они приобретали в последнее время, и на основе этих данных собирается корзина, состав которой ежегодно пересматривается.
В корзину входят три основные категории:
Здесь и повседневные покупки, например, хлеб и молоко, и более редкие, такие как техника, одежда и лекарства. Услуги — это, например, связь, ЖКХ, образование.
Что не входит в потребительскую корзину: расходы на налоги, покупка и капитальный ремонт недвижимости, инвестиции в произведения искусства, антиквариат и ювелирные изделия.
Не все товары и услуги имеют одинаковую значимость в потребительской корзине. Например, расходы на продукты питания занимают большую долю, чем расходы на развлечения. Поэтому Росстат использует весовые коэффициенты, которые отражают важность каждой категории в общих расходах населения.
2. Сбор данных о ценах.
Сотрудники Росстата ежемесячно собирают данные о ценах на товары и услуги в различных регионах России. Цены фиксируются в магазинах, на рынках, в сервисных центрах и других местах продаж. Всего анализируется более 200 тысяч ценовых котировок.
3. Расчёт индекса ИПЦ.
На основе собранных данных рассчитывается индекс потребительских цен за год/месяц/неделю. Для этого текущие цены сравниваются с ценами базового периода. Результат показывает, насколько выросли или снизились цены в среднем по стране. Считается он в процентах от прошлого показателя. Например, ИПЦ 105 означает, что цены выросли на 5%.
Инфляция = ИПЦ – 100
И вот вы смотрите на официальные данные и понимаете, что лично у вас расходы, например, за год выросли больше. Означает ли это, что Росстат плохо считает? Дело совсем в другом.
Росстат считает среднюю инфляцию, используя универсальную потребительскую корзину. Но лично у вас расходы могут отличаться от среднестатистического домохозяйства.
Личная инфляция — это рост цен на вашу уникальную потребительскую корзину, которая учитывает именно ваши привычки и предпочтения. Здесь также важно заметить, что цены на разные товары и услуги растут неравномерно.
Например, если за год особенно сильно подорожало мясо, а овощи почти не изменились в цене, личная инфляция вегетарианца Пети может оказаться даже ниже официальной. Или, скажем, у заядлого автомобилиста Коли личный ИПЦ улетел в небеса, когда на фоне санкций значительно подорожали запчасти на авто.
Посчитать личную инфляцию можно, сравнив расходы в банковском приложении. Только сравнивать нужно схожие покупки. Если вы просто стали чаще ездить на такси, то рост цен на поездку тут ни при чём.
Если у вас нет подробных данных по прошлым периодам, можно воспользоваться калькулятором инфляции. В нём достаточно вбить суммы, которые вы сейчас тратите в месяц на разные категории товаров и услуг, и указать свой регион. Программа сравнит нынешние расходы с ценами, которые были в регионе 1-5 лет назад.
Может оказаться, что ваш ИПЦ не особо отличается от среднего по стране, но может выйти и как на картинке ниже, где процент сильно вырос, когда мы добавили в структуру расходов стоимость аренды жилья.
Такой график личной инфляции можно построить в калькуляторе инфляции на сайте Финансовая культура (проект ЦБ РФ).
Всё это объективные причины. Но есть и ещё кое-что: инфляционные ожидания и субъективное ощущение роста цен.
Центробанк регулярно публикует данные по инфляционным ожиданиям. Обычно люди ожидают более активного роста цен, чем это происходит в реальности, и это само по себе тоже влияет на рост цен. Всё дело в том, что ожидания приводят к изменению спроса и предложения, что сказывается на ценообразовании производителей.
Соотношение реальной инфляции и её восприятия. По статистическим данным Росстата и ЦБ
Но интересно другое. Причиной повышенных ожиданий часто становится даже не реальная личная инфляция, а личное восприятие инфляции.
Речь об особенностях нашей психики. Так, мы обычно больше страдаем от убытков, чем радуемся приобретениям. И запоминаем лучше то, что приносит больше эмоций. Поэтому наверняка хорошо запомним резкий скачок цен вверх, но не обратим внимание, если цены долго не меняются или плавно снижаются.
Пример: картошка три года подряд стоила 30 рублей за килограмм. Потом случился неурожай, и цена резко выросла до 45 рублей. В следующем сезоне урожай был хорошим, и цена упала до 40 рублей. Итого за четыре года цена выросла на треть, но дед Семён, хватаясь за сердце, вспоминает, как «цены скакнули в полтора раза за год».
Также может казаться, что инфляция выше официальной, если смотреть только на цены товаров, которые мы покупаем чаще всего. Но нельзя судить об общем росте цен по одному товару. Тем более что этот товар, возможно, занимает лишь малую часть расходов.
В примере с картошкой дед Семён не замечает, что даже покупая её каждый день, тратит на это не больше 3% бюджета. Зато доски на ремонт коровника, за которые он отдал четверть пенсии, вообще не подорожали с прошлого года.
Получается, что если рассчитывать только на субъективные ощущения от роста цен, вряд ли можно получить объективную картину. Лучше сесть и посчитать свою личную инфляцию.
Кроме Росстата, инфляцию считают различные исследовательские организации и владельцы больших массивов данных, например, банки. Их методология подсчёта может отличаться от той, что использует Росстат, поэтому отличаются и цифры.
Например, исследовательский холдинг «Ромир» публикует свои данные по инфляции, которые всегда оказываются выше тех, что даёт Росстат. Иногда это расхождение в несколько процентов, иногда практически в два раза. Данные «Ромира» скорее близки к цифрам наблюдаемой инфляции, сейчас это около 16%. Но холдинг берёт для расчётов только корзину товаров повседневного спроса (они дорожают активнее), у Росстата перечень товаров гораздо шире.
Отдельные исследователи могут составлять свои индексы на конкретные категории товаров. Например, проект ЦБ РФ по повышению финансовой грамотности «Финансовая культура» недавно посчитал индекс блинов, сравнив затраты на ингредиенты в Москве. Разница за год получилась 12,04%.
Индекс блинов от сайта «Финансовая культура»
Это тоже определённый срез инфляции, но он точно не отражает всей картины. Например, если из-за эпидемии среди коров резко подорожает молоко и сливочное масло, такой индекс может вырасти гораздо больше ИПЦ.
Так что нельзя сказать, что кто-то прав, а кто-то неправ — просто методы учёта разные. Поэтому ещё раз: инфляция у каждой семьи своя. Посчитать её точно для всех нереально.
Без статистики не обойтись. Официальная инфляция усредняет личную инфляцию множества семей. Государство использует эти данные для индексации пенсий и пособий, расчёта тарифов, смотрит на динамику, принимая решение о ключевой ставке. Производители и продавцы товаров сверяются с Росстатом, устанавливая цены на товары.
И даже если ваша личная инфляция сильно не совпадает с официальной, показатели той и другой всё равно демонстрируют похожую динамику. А это помогает в финансовых решениях.
Например, рост инфляции может предвещать повышение ставок, когда будет выгоднее положить деньги на депозит под более высокие проценты. А если вы планируете взять ипотеку и видите, что инфляция снижается – возможно, стоит подождать снижения ставок.
#ключевая ставка
#инфляция
Вам понравилась статья?
В избранное
Когда Банк России устанавливает размер ключевой ставки (обычно раз в полтора месяца, но иногда и чаще — в случае внеочередных заседаний своего совета директоров), об этом сообщают даже самые далёкие от экономики и финансов массмедиа. Так происходит потому, что ключевая ставка влияет на наши с вами финансы — на сбережения и кредиты. Рассказываем, как именно.
По данным социологических опросов, большинство жителей России считают главной проблемой нашего общества рост цен. Слово «инфляция» давно стало одним из наиболее часто употребляемых финансовых терминов не только у экономистов, но и у людей, далёких от этой сферы. Об инфляции говорят все и везде, и чаще этого слова мы произносим и слышим, пожалуй, только слово «деньги».
При высокой инфляции, а она в России сейчас более 8% годовых, дорожают не только товары и услуги, но и финансовые продукты. В том числе кредиты. Как определить, занимать ли деньги в условиях ускоренного роста цен, и как конкретные виды кредитов зависят от инфляции — в нашем материале.
Каждый из нас замечает: продукты дорожают, счета за коммуналку становятся все более внушительными, в то время как зарплаты будто стоят на месте. Это и есть инфляция — невидимый враг наших сбережений. Но есть способ попытаться сохранить капитал во время экономического спада и нестабильности. В материале СберСовы рассказываем, почему потенциальная доходность драгоценных металлов растёт в период инфляции и как можно выбрать активы для инвестиций, когда всё кругом стремительно дорожает.
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2025 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ruСберБанк обрабатывает Cookies с целью персонализации сервисов и чтобы пользоваться веб-сайтом было удобнее. Вы можете запретить обработку Cookies в настройках браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с политикой использования Cookies. Подробно рассказываем, как CберБанк обрабатывает и защищает ваши персональные данные на странице.
