Согласно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности», кредитные организации — это вид финансовых компаний, основной целью деятельности которых является извлечение прибыли и которые имеют право осуществлять банковские операции на основании специальной лицензии Банка России.
Кредитная организация может быть создана на основе любой формы собственности: федеральной, субъекта федерации, муниципальной, частной и т. п. Организационно-правовая форма КО — это общество с ограниченной ответственностью, публичное или же непубличное акционерное общество.
Частично банковские операции могут осуществлять не только собственно банки, но и другие финансовые компании — так называемые небанковские кредитные организации. К таким учреждениям Центробанк предъявляет менее жёсткие требования, чем к банкам. Но на данный момент самая распространённая в России форма КО — это именно коммерческие банковские организации.
Коммерческие банки предлагают широкий спектр финансовых услуг, включая привлечение во вклады денег от населения и предприятий, использование этих средств, в том числе для кредитования физических и юридических лиц, предоставление расчётно-кассового обслуживания, обмен валюты, выпуск банковских карт и других платёжных инструментов, обслуживание счетов, осуществление денежных переводов и многое другое.
Банки с универсальной лицензией имеют более высокие требования к размеру капитала и могут осуществлять все операции, в том числе и международные.
Базовая лицензия даётся КО при меньшем объёме собственных средств, но она, в частности, ограничивает организации в работе с иностранными контрагентами и в других функциях.
По специализации деятельности банки делятся на универсальные, которые предоставляют все или большинство типов банковских услуг, и специализированные, которые фокусируются на каком-то определённом виде услуг.
Также есть банки, специализирующиеся на обслуживании крупного корпоративного бизнеса, кэптивных компаний или же малых и средних предприятий, кредитовании сельского хозяйства, финансовом обслуживании предприятий военно-промышленного комплекса и т. п.
Вокруг крупных банков формируются группы или холдинги — это объединение нескольких компаний, которые находятся под контролем или значительным влиянием какой-либо КО, то есть центральной организацией в них является именно банк.
Чаще всего такое образование формируется с целью предоставления клиенту как можно большего объёма финансовых и нефинансовых услуг, обеспечения доступа к большему количеству различных функций. Например, в банковскую группу может входить страховая компания, негосударственный пенсионный фонд, лизинговая компания, микрофинансовая организация или же несколько банков с определёнными видами деятельности, то есть не универсальные.
НКО могут осуществлять лишь некоторые банковские операции. За это требования к ним установлены менее жёсткие.
ПНКО обладает правом осуществления переводов средств по поручению клиентов без открытия им банковских счетов. Такая организация не может привлекать средства населения во вклады или выдавать кредиты.
Основная функция ПНКО — это обеспечение бесперебойного и безрискового перевода денежных средств главным образом в рамках мгновенных, электронных, мобильных и других видов платежей.
РНКО может открывать и обслуживать банковские счета компаний, а также осуществлять финансовые расчёты по поручению таких юридических лиц, в том числе по поручению банков-корреспондентов, по их банковским счетам. Она так же, как и платёжная небанковская КО, не имеет права привлекать средства во вклады, но может предоставлять кредиты клиентам на завершение расчётов по совершённым сделкам.
Основная функция РНКО — это обеспечение для участников рынка системы расчётов и переводов.
НДКО может привлекать деньги юридических лиц на срочные депозиты, покупать и продавать иностранную валюту в безналичной форме, предоставлять банковские гарантии, вести деятельность на рынке ценных бумаг.
Тем не менее данная форма небанковских кредитных организаций в РФ на данный момент не развита.
Центральный банк (Банк России) является регулятором всех видов кредитных организаций. Он лицензирует деятельность банковских и небанковских учреждений, определяет денежно-кредитную политику и регулирует финансовый рынок в целом. В частности, допустимые сочетания банковских операций для НКО устанавливает именно ЦБ. Кроме того, Банк России осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций.
#любопытно
#кредиты и займы
#банковские услуги
Вам понравилась статья?
В избранное
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2025 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ruЗачастую мы пытаемся снять напряжение исключительно с помощью финансовых трат — например, на вкусную еду, шопинг, кино, спорт или антидепрессанты. В арсенале популярных бесплатных средств — прогулки, встречи с друзьями и общение с домашними животными. Как ещё можно без затрат расслабиться после тяжёлого дня? Восемь небанальных способов — в нашем материале.
Эта республика с каждым годом становится всё более востребованным туристическим направлением. Для отличного отдыха здесь есть всё – морское побережье, горные пейзажи, природные достопримечательности, гостеприимство, богатая история и вкуснейшая национальная кухня.
«Это же просто формальность», — именно так рассуждают многие граждане, соглашаясь стать поручителем по кредиту своего родственника или знакомого. Когда же заёмщик прекращает обслуживать долг и банк начинает требовать деньги с поручителя, они очень удивляются. Чтобы не попасть в такую ситуацию, необходимо чётко понимать, что такое поручительство и как оно работает, в том числе если поручителей несколько.
