25.02.25
5 мин
Кто-то считает, что иметь кредиты (особенно несколько) психологически тяжело, а кого-то кредитка выручает в случае неожиданной командировки или крупной покупки.
Спросите у детей, что они думают на этот счёт и какая позиция им ближе.
Разъясняя подростку особенности взаимодействия с заёмными деньгами, не забудьте про знаменитую триаду: платность – срочность – возвратность. За пользование кредитом придётся платить проценты, которые важно просчитать. Возможно, потребительское кредитование обойдётся вам дешевле, чем снимать деньги с кредитной карты. Если пропустить очередной платёж, то начнут начислять штрафы, а за непогашенные задолженности насчитают пени, и тогда сумма долга будет очень быстро расти. Все эти моменты надо проговорить с детьми.
С подростками важно разговаривать на тему рациональных трат и экономного расходования семейного бюджета и раскрывать им с 13-14 лет реальное положение вещей. Пока они не знают общего соотношения доходов и расходных обязательств, уменьшения «хотелок» добиться сложно. Лучше рассказать всё как есть, чем потом вызывать у ребёнка чувство вины за непомерно дорогой гаджет, купленный для него в кредит.
Ситуация 1
Валерия С., 16 лет. Родители подарили ей на день рождения новый телефон. Девушка давно мечтала об этой модели, чтобы подчеркнуть свой статус в среде одноклассников. Смартфон обошёлся в 65 тысяч рублей. Родителям пришлось взять потребительский кредит на сумму в 40 тысяч под 16% годовых на 2 года.
Решение
Рассказывайте сыну/дочери о реальных финансовых возможностях семьи. Старайтесь вместе найти альтернативный выход в подобной ситуации. Например, предложите подростку подработать в период каникул и внести свой вклад в желанную покупку.
Если вы на семейном совете решили, что без кредита вам проблему не решить, то как выбрать наиболее выгодный?
Совокупные платежи по кредитным обязательствам не должны превышать 30% семейного бюджета. Иначе при возникновении форс-мажорных обстоятельств (в тултип: потеря работы, болезнь, долговременное лечение) и при последующем за этим снижением уровня дохода такое превышение может привести к невыполнению кредитных обязательств и просрочке по платежам.
Перед получением кредита банк проверяет вашу кредитоспособность. На основании этого финансовое учреждение назначает процентную ставку и лимит. Всегда заранее рассчитывайте свои финансовые возможности в будущем и не берите кредиты без надобности.
Лучше всего придерживаться принципа «я не настолько беден, чтобы брать кредиты, и не настолько богат, чтобы за них платить».
Кредитная история (КИ) – это информация, которая характеризует исполнение заёмщиком принятых на себя кредитных обязательств. Банки анализируют КИ каждого клиента и на её основе принимают решение о согласовании кредита. Кредитная история есть у каждого россиянина, она хранится более 10 лет с момента последнего поступления сведений, так что надеяться на то, что о просрочке по прежнему кредиту забудут, не стоит.
Если заёмщик исправно погашал долг банку без задержек, то у него будет формироваться положительная КИ, но как только появляется первая просрочка по кредиту, это фиксируется в истории, и такой заёмщик считается неблагонадёжным. Соответственно, чем больше просрочек по кредиту, тем хуже кредитная история.
Хранятся такие сведения в бюро кредитных историй (БКИ) – это коммерческие организации, получившие разрешение на работу с КИ граждан. Каждая конкретная история может храниться в нескольких БКИ. Кредитные организации обязаны передавать хотя бы в одно бюро сведения об обязательствах и платёжной дисциплине заёмщиков.
Ситуация 2
Алексей А. обратился в банк за кредитом. В графе «кредитные обязательства» он указал, что на данный момент у него нет никаких кредитов. Однако после проверки банком КИ он получил отказ за предоставление неверных сведений. Алексей решил разобраться, в чём дело, и запросил выписку из своей КИ. Из выписки следовало, что в Подмосковье живёт человек, ФИО которого совпадает с его данными. В КИ Алексея был записан кредит на бытовую технику, который он не оформлял. Очевидно, что в КИ Алексея А. была внесена ошибочная запись.
Решение
Алексей А. обратился с письменным заявлением с приложением своих паспортных данных, в котором указал на ошибку и попросил её исправить. В течение 2 недель исправления в КИ Алексея были внесены.
Обратите внимание, что для внесения исправлений в КИ необходимо предоставить в БКИ достоверную информацию. По итогам проверки (до 30 дней) БКИ либо обновляет кредитную историю, либо оставляет её без изменения.
Ситуация 3
Светлана Ю. взяла кредит в одном из коммерческих банков, но вскоре была уволена с работы в связи с сокращением штата. Светлана долго искала новую работу. Накоплений хватило только на необходимые бытовые расходы, для оплаты кредитных обязательств денег не было. Она три месяца не выплачивала проценты по кредиту. Появились просрочки, были начислены пени, долг начал быстро увеличиваться.
Решение
Что нужно было сделать Светлане, чтобы не допустить просрочки платежей? Можно было сразу же обратиться в банк с просьбой о реструктуризации кредита, то есть пересмотреть условия обслуживания долга (процента кредита, суммы, сроков возврата и др.).
Предложений на рынке банковских услуг много, поэтому важно обсудить с ребёнком разные сценарии.
1 ч 5 мин • 4 урока
1 ч 15 мин • 4 урока
1 ч 10 мин • 4 урока
1 ч 10 мин • 5 уроков
#родителям
#кредиты и займы
В избранное
Комментариев пока нет
Не так давно Минпромторг объявил о возобновлении программы льготного автокредитования. Чем новая система поддержки отличается от предыдущей, закончившейся в декабре 2022 года, и какие автомобили с её помощью можно купить — в статье СберСовы.
Пандемия показала, насколько важно заботиться о финансах и здоровье и как важно защитить и то, и другое. В том числе на этом фоне в России всё большую популярность набирает накопительное страхование жизни (далее НСЖ). Мы уже рассказывали о нём в общих чертах, теперь предлагаем разобраться в нюансах и тонкостях.
Дети мечтают о собственных деньгах, но они заняты в школе и не имеют возможности ходить на работу. Есть ли способы несовершеннолетним хоть как-то заработать? Да, российские законы позволяют. Разберёмся вместе с экспертом Национального центра финансовой грамотности Анной Деньгиной, как можно использовать календарные праздники и свободное время для пополнения копилок детей трудовыми доходами.
Лучший способ почувствовать себя взрослым и самостоятельным — начать зарабатывать деньги. И пусть сначала будут небольшие суммы, но они самые ценные, лично заработанные. Если сын или дочь найдут работу в свободное от учёбы время (в тултип: например, в период каникул) и начнут зарабатывать, обязательно поддержите их и подскажите, как выстраивать отношения с потенциальными работодателями. СберСова поговорила на эту тему с Ольгой Андреевой, федеральным экспертом Ассоциации развития финансовой грамотности.
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2025 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ruНа этом сайте используются Cookies.
Подробнее
Вам понравилась статья?
0 / 2000