Аккредитив — услуга посредничества банка. За небольшую комиссию банк гарантирует, что у покупателя есть деньги, а продавец выполнит договор и правильно оформит бумаги.
Вы или ваша компания могут использовать аккредитив для любых крупных сделок с другими людьми и компаниями. Даже если вы доверяете второй стороне, случиться может всякое: у контрагента могут возникнуть проблемы с деньгами, у продавца — с документами на имущество (например, если возникнут юридические споры с третьими сторонами). С аккредитивом таких проблем не будет — банк перечислит деньги, только если все условия сделки соблюдены.
Самый простой пример, когда можно использовать аккредитив, — покупка/продажа квартиры. Банк сохранит деньги покупателя на счету и переведёт их продавцу только после регистрации права собственности.
Но есть и много других случаев, когда может помочь аккредитив: например, проведение ремонта или свадьбы, покупка/продажа акций без участия биржи, автомобиля, картин, дорогой мебели и др.
Пример из реальной жизни: прораб взял 70 тыс. руб. за ремонт квартиры и пропал, хотя по договору ещё нужно было сделать прихожую. Такую сделку тоже можно было оформить с аккредитивом — банк выдал бы деньги только за сделанную работу по договору. Давать авансы под расписку — опасно, в случае проблем придётся идти в суд.
Общее правило: если вы боитесь потерять деньги или товар — используйте аккредитив. Продавец будет точно знать, что у покупателя есть деньги для сделки, а покупатель — что с товаром или услугой не будет проблем.
Обычно оформление аккредитива занимает 10 минут, а сделку можно закрыть за один день. Для оформления нужен паспорт и договор со второй стороной (можно проект). Продавец и покупатель могут находиться в разных городах, оформление доступно онлайн.
Сама сделка проходит в несколько этапов:
Как аккредитив помог купить подержанное авто
Ещё один реальный пример: покупатель подержанного автомобиля не знал продавца, поэтому сделку на 100 тыс. руб. он решил провести через банк. Покупатель открыл аккредитив, а банк отдал деньги продавцу только после проверки документов: ПТС и справки о снятии с учёта в ГИБДД.
Чтобы гарантировать безопасность и продавцу, и покупателю, лучше если аккредитив:
Как с помощью аккредитива продать импортные товары
ИП продавал в Екатеринбурге медицинские препараты за 38 тыс. руб. Он покупал лекарства в Индии за свои деньги, когда поступал заказ. Для гарантии сделок он использовал аккредитив. Покупатели препаратов тоже были защищены от обмана — банк отдавал деньги после проверки почтовых документов о доставке.
У аккредитива есть срок, в течение которого проходит сделка. Срок действия аккредитива можно продлевать, если продавец опаздывает с продажей товара или оказанием услуги, но для этого нужно согласие покупателя. Чтобы не было заминок, лучше закладывать реалистичный срок сделки и учитывать возможные задержки. Например, Росреестр может потребовать дополнительные документы для оформления прав собственности.
Ячейка работает похожим образом, но только для сделок с наличными. Банк хранит деньги в ячейке и допускает к ним продавца по условиям покупателя, например при предъявлении документов.
Аккредитив подходит для безналичных расчётов — до совершения сделки банк держит деньги на счету. Не нужно ездить в отделения, пересчитывать и проверять купюры. К тому же, ячейки есть не во всех отделениях, а аккредитив можно оформить онлайн. Кроме того, возить большие суммы наличных по городу опасно.
Сделку с недвижимостью или ценными бумагами можно оформить не через аккредитив, а у нотариуса. Покупатель вносит деньги на нотариальный депозит, а нотариус переводит деньги после подтверждения сделки. Но выбрать банк для депозита нельзя — он будет размещаться в банке нотариуса. Бывали случаи, когда банки нотариусов банкротились, а вернуть деньги не удавалось.
Поэтому, как и в случае с аккредитивом, нужно выбирать надёжные банки. На аккредитивы страховка, как в случае с депозитами до 1,4 млн руб., не распространяется, хотя этот вопрос обсуждается.
Уточните в банке, в котором хотите открыть аккредитив. У Сбера, например, для сделок с недвижимостью цена аккредитива фиксированная — 2 тыс. руб. (для ипотеки — 3,4 тыс. руб.). Для сравнения: если покупать квартиру в Москве за 5 млн руб. через нотариуса, нужно оплатить фиксированный тариф 1,5 тыс. руб., а также нотариальные услуги — 7 тыс. руб. + 0,2% от сделки. Итого выйдет 18,5 тыс. руб.
Для сделок физлиц в отношении движимого имущества (например, автомобиля) аккредитив в СберБанке стоит 0,2% от суммы сделки, но не меньше 1,5 тыс. руб. и не больше 5 тыс. руб. Для сделок компаний и физлиц — 0,5% от сделки, но не меньше 2,5 тыс. руб. и не больше 15 тыс. руб.
Ячейка может стоить дешевле аккредитива, если сумма сделки небольшая. Цена аренды ячейки зависит от её размера. Аренда самой маленькой ячейки в офисе Сбера в Москве может стоить от 6110 рублей, но много наличных в неё не поместится. Для сделок с недвижимостью ячейка стоит дороже.
В избранное
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2025 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ruВам понравилась статья?