Минфин РФ предложил с 1 июля повысить ставку по льготной программе кредитования для семей с детьми. Кого коснётся нововведение и как оно повлияет на жилищный спрос – разбираемся вместе со СберСовой.
Как изменятся условия по семейной ипотеке
Согласно предложению Минфина, с 1 июля ставка по семейной ипотеке может вырасти до 12%. Скорее всего, это нововведение коснётся льготной программы для родителей с двумя детьми старше 6 лет. Если дети младше, то для семьи, в которой они воспитываются, семейная ипотека под 6%, вероятно, будет продлена. Сейчас идёт только обсуждение повышения, окончательного решения пока нет.
В Центробанке считают, что прекращение действия льготной программы и изменение условий оформления кредита могут привести к снижению спроса на жилую недвижимость. При этом такая мера способствует тому, что льготные программы носят адресный характер и помогают тем, кто больше всего нуждается в поддержке.
Предполагается, что ослабление интереса к покупке жилья будет временным и не окажет явного негативного влияния на застройщиков. Отмена льготы поможет наладить баланс между первичным и вторичным рынком недвижимости.
По результатам опроса, приблизительно 78% граждан России считают, что льготная ипотека должна стать адресной. Среди респондентов 42% высказали мнение, что нужно поддерживать в одинаковой мере ИЖС и льготные категории населения.
Свыше трети опрошенных сказали о необходимости поддерживать жителей новых регионов и людей, которые пострадали от бедствий. Каждый четвёртый участник опроса отметил важность помощи районам Крайнего Севера.
Условия оформления семейной ипотеки
- Программа семейной ипотеки с господдержкой начала действовать в 2018 году и с того момента неоднократно менялась.
- На данный момент она выдаётся под 6%, для жителей Дальнего Востока – под 5%.
- Условия:
▸ срок – 30 лет;
▸ первоначальный взнос – от 20,1% от цены выбранного жилья;
▸ сумма кредитования – от 300 000 рублей.
Цель программы – помочь семьям с детьми купить собственное жильё. Воспользоваться льготой могут заявители с одним ребёнком, который родился в период с 01.01.2018 до 31.12.2023, а также семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми. Также эта программа доступна родителям-одиночкам и семьям, которые воспитывают ребёнка с инвалидностью.
Ипотечный кредит на данных условиях выдаётся совершеннолетним гражданам России. По этой программе можно купить квартиру или дом на первичном рынке и оформить кредит на ИЖС. О применении материнского капитала при ипотеке мы рассказывали здесь.
В апреле 2024 года Сбер выдал более 30 тысяч льготных кредитов. Это на 18,7% меньше по сравнению с тем же периодом прошлого года. Среди льготных программ наиболее популярной оказалась «Господдержка» с долей выдач в 24,3%.
Программа «Семейная ипотека» заняла второе место по количеству выдач – 23,3%. Наибольший прирост отмечается в Смоленской и Пензенской областях.
Какие бывают льготные кредиты на жильё
В РФ действуют различные льготы, позволяющие приобрести собственное жильё в кредит по низкой ставке. Перечислим основные из них.
«Господдержка»
Запущена в апреле 2020 года, окончание действия – 01.07.2024. Ипотека выдавалась под 8% на квартиру или дом на первичном рынке, ИЖС. Размер первого взноса равен 30%, а наибольшая сумма кредита – 6 млн рублей.
«Семейная ипотека»
Действует с 2018 года, и планируется её продление до 2030 года. Правительством были утверждены условия по выдаче кредита под 6%. Основная цель программы – улучшение жилищных условий.
Эта программа с каждым годом становилась всё более востребованной среди россиян. В 2021 году было оформлено более 86 тысяч кредитов на сумму свыше 471 млрд рублей, в 2023 – уже более 409 тысяч кредитов на 2,1 трлн рублей. Но в 2024 году ипотека по этой программе заметно утратила популярность.
«Дальневосточная ипотека»
Стартовала с декабря 2019 года, а её окончание запланировано на конец 2030 года. Кредит под 2% выдаётся на первичные квартиры и дома в ДФО. Более подробно об этой льготной программе мы рассказывали здесь. А с 2023 года можно воспользоваться и «Арктической ипотекой» – процент такой же, но на жильё в Арктической зоне России.
Количество выданных займов по Дальневосточной ипотеке растёт ежегодно – в 2021 году было оформлено около 17 тысяч кредитов, а в 2023 году – уже свыше 35 тысяч.
«IT-ипотека»
Запущена с сентября 2022 и действует до конца 2024 года. Заём выдаётся под 5% на приобретение первичного жилья или земельного участка под строительство дома. Цель программы – поддержка IT-отрасли.
За время её действия россияне оформили более 38 тысяч кредитов, общая сумма которых составляет 337 млрд рублей.
1 июля 2024 года ипотека со ставкой 8% по льготной программе закончит своё действие. До конца 2024 года останется IT-ипотека, но лимиты по ней могут закончиться гораздо раньше, то есть не все банки будут выдавать такой кредит до конца года.
Что касается семейной ипотеки — скорее всего, будут разные условия для семей с детьми младше и старше 6 лет:
С детьми до 6 лет
Сохранится текущая сумма и ставка – до 12 млн, под 6%; лет сохранится текущая сумма и ставка – до 12 млн, под 6%;
С детьми старше 6 лет
Возможно, вырастет процентная ставка – до 12%, либо она будет зависеть от количества детей в семье — чем больше детей воспитывает семья, тем ниже ставка.
Также на рынке останутся особые условия для жителей новых территорий и для участников спецоперации.
