Минфин РФ предложил с 1 июля повысить ставку по льготной программе кредитования для семей с детьми. Кого коснётся нововведение и как оно повлияет на жилищный спрос – разбираемся вместе со СберСовой.
Как изменятся условия по семейной ипотеке
Согласно предложению Минфина, с 1 июля ставка по семейной ипотеке может вырасти до 12%. Скорее всего, это нововведение коснётся льготной программы для родителей с двумя детьми старше 6 лет. Если дети младше, то для семьи, в которой они воспитываются, семейная ипотека под 6%, вероятно, будет продлена. Сейчас идёт только обсуждение повышения, окончательного решения пока нет.
В Центробанке считают, что прекращение действия льготной программы и изменение условий оформления кредита могут привести к снижению спроса на жилую недвижимость. При этом такая мера способствует тому, что льготные программы носят адресный характер и помогают тем, кто больше всего нуждается в поддержке.
Предполагается, что ослабление интереса к покупке жилья будет временным и не окажет явного негативного влияния на застройщиков. Отмена льготы поможет наладить баланс между первичным и вторичным рынком недвижимости.
По результатам опроса, приблизительно 78% граждан России считают, что льготная ипотека должна стать адресной. Среди респондентов 42% высказали мнение, что нужно поддерживать в одинаковой мере ИЖС и льготные категории населения.
Свыше трети опрошенных сказали о необходимости поддерживать жителей новых регионов и людей, которые пострадали от бедствий. Каждый четвёртый участник опроса отметил важность помощи районам Крайнего Севера.
Условия оформления семейной ипотеки
- Программа семейной ипотеки с господдержкой начала действовать в 2018 году и с того момента неоднократно менялась.
- На данный момент она выдаётся под 6%, для жителей Дальнего Востока – под 5%.
- Условия:
▸ срок – 30 лет;
▸ первоначальный взнос – от 20,1% от цены выбранного жилья;
▸ сумма кредитования – от 300 000 рублей.
Цель программы – помочь семьям с детьми купить собственное жильё. Воспользоваться льготой могут заявители с одним ребёнком, который родился в период с 01.01.2018 до 31.12.2023, а также семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми. Также эта программа доступна родителям-одиночкам и семьям, которые воспитывают ребёнка с инвалидностью.
Ипотечный кредит на данных условиях выдаётся совершеннолетним гражданам России. По этой программе можно купить квартиру или дом на первичном рынке и оформить кредит на ИЖС. О применении материнского капитала при ипотеке мы рассказывали здесь.
В апреле 2024 года Сбер выдал более 30 тысяч льготных кредитов. Это на 18,7% меньше по сравнению с тем же периодом прошлого года. Среди льготных программ наиболее популярной оказалась «Господдержка» с долей выдач в 24,3%.
Программа «Семейная ипотека» заняла второе место по количеству выдач – 23,3%. Наибольший прирост отмечается в Смоленской и Пензенской областях.
Какие бывают льготные кредиты на жильё
В РФ действуют различные льготы, позволяющие приобрести собственное жильё в кредит по низкой ставке. Перечислим основные из них.
«Господдержка»
Запущена в апреле 2020 года, окончание действия – 01.07.2024. Ипотека выдавалась под 8% на квартиру или дом на первичном рынке, ИЖС. Размер первого взноса равен 30%, а наибольшая сумма кредита – 6 млн рублей.
«Семейная ипотека»
Действует с 2018 года, и планируется её продление до 2030 года. Правительством были утверждены условия по выдаче кредита под 6%. Основная цель программы – улучшение жилищных условий.
Эта программа с каждым годом становилась всё более востребованной среди россиян. В 2021 году было оформлено более 86 тысяч кредитов на сумму свыше 471 млрд рублей, в 2023 – уже более 409 тысяч кредитов на 2,1 трлн рублей. Но в 2024 году ипотека по этой программе заметно утратила популярность.
«Дальневосточная ипотека»
Стартовала с декабря 2019 года, а её окончание запланировано на конец 2030 года. Кредит под 2% выдаётся на первичные квартиры и дома в ДФО. Более подробно об этой льготной программе мы рассказывали здесь. А с 2023 года можно воспользоваться и «Арктической ипотекой» – процент такой же, но на жильё в Арктической зоне России.
Количество выданных займов по Дальневосточной ипотеке растёт ежегодно – в 2021 году было оформлено около 17 тысяч кредитов, а в 2023 году – уже свыше 35 тысяч.
«IT-ипотека»
Запущена с сентября 2022 и действует до конца 2024 года. Заём выдаётся под 5% на приобретение первичного жилья или земельного участка под строительство дома. Цель программы – поддержка IT-отрасли.
За время её действия россияне оформили более 38 тысяч кредитов, общая сумма которых составляет 337 млрд рублей.
1 июля 2024 года ипотека со ставкой 8% по льготной программе закончит своё действие. До конца 2024 года останется IT-ипотека, но лимиты по ней могут закончиться гораздо раньше, то есть не все банки будут выдавать такой кредит до конца года.
Что касается семейной ипотеки — скорее всего, будут разные условия для семей с детьми младше и старше 6 лет:
С детьми до 6 лет
Сохранится текущая сумма и ставка – до 12 млн, под 6%; лет сохранится текущая сумма и ставка – до 12 млн, под 6%;
С детьми старше 6 лет
Возможно, вырастет процентная ставка – до 12%, либо она будет зависеть от количества детей в семье — чем больше детей воспитывает семья, тем ниже ставка.
Также на рынке останутся особые условия для жителей новых территорий и для участников спецоперации.
Что ещё почитать на тему
ЕГВам понравилась статья?
В избранное
Вам может быть интересно
Может ли отец получить материнский капитал
По закону «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», родители, которые воспитывают детей, могут получить от государства финансовую поддержку. Эти деньги обычно называются «материнским капиталом», однако в законе он ещё именуется «семейным капиталом», а значит право на получение такой поддержки есть не только у матерей, но и у отцов, воспитывающих детей. Рассказываем, при каких условиях мужчина может получить материнский капитал и что для этого нужно.
Дорогой подарок: как оформить дарственную на имущество
Все любят получать подарки, а некоторые даже любят их дарить. Но не всегда памятную вещь можно вручить просто так. Когда речь идёт о дорогостоящем имуществе — например, машине или квартире — необходимо оформить дарственную, или договор дарения. Как это правильно сделать — в нашей статье.
Счета эскроу: что это и зачем они нужны
Сложности с покупкой квартиры начинаются в тот момент, когда человек в первый раз об этом задумывается, и заканчиваются тогда, когда в новеньких апартаментах сделаны последние ремонтные штрихи. И это только в лучшем случае! Но что делать, когда решение вроде бы принято, деньги собраны, контракты почти подписаны, а представители банка говорят, что для проведения сделки нужно открыть эскроу-счёт? Что делать — разбираться с тем, что это за счета такие и как их лучше всего готовить. Например, при помощи этой статьи.
Как заработать на перепродаже недвижимости
Одна из стратегий заработка на недвижимости — покупка квартир с целью перепродажи. Потенциально она может принести быстрый доход, но при этом связана с высокими рисками и затратами. Поговорим о флиппинге: как пошагово реализовать идею, на что обратить внимание и к каким рискам готовиться.
Другие статьи этого раздела
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2024 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ru