И не друг, и не враг: как без ссор возвращать долги

Каждый второй житель России периодически берёт деньги в долг. При этом большинство людей скорее обратятся за помощью к знакомым и родным, чем в банк. Рассказываем, как получить свои деньги обратно, не превратившись при этом в безжалостного коллектора.

Как занимают в России

Согласно опросу ВЦИОМ, многие россияне периодически берут деньги в долг. За последние 20 лет их доля значительно уменьшилась — с 62% до 44%. Тем не менее потребность в заёмных деньгах остаётся.

Чаще всего жители России готовы обратиться за финансовой помощью к близким родственникам или очень хорошим друзьям (55% опрошенных), реже — к банкам (34% опрошенных). Выбор очевиден: друзья и родные нередко готовы предоставить заём беспроцентно даже на длительный срок. Для должника это может быть лучшим решением проблемы в моменте, а для кредитора — головной болью в перспективе.

Почему не возвращают

Давать в долг только ту сумму, которую вы готовы подарить — известное правило. Однако многие им пренебрегают, рассчитывая на честность и сознательность близких. К сожалению, в отношении денежных вопросов они умеют удивлять.

Причины для отсрочки могут быть разные. Близкие могут задерживать возврат долга, если:

• заняли слишком много, не рассчитав свою кредитную нагрузку;
• после получения заёмных средств попали в ещё более сложную жизненную ситуацию (например, потеряли работу);
• потратили деньги на покупку чего-то другого;
• в целом живут не по средствам.

Нельзя исключать и необъективные причины. Например, нередко должник считает, что финансовое положение его кредитора и так слишком хорошее, поэтому деньги можно отдать позже или вообще не возвращать.

Именно поэтому так важно на берегу договариваться обо всех условиях. По возможности просить у будущего должника расписку в свободной форме, а если сумма финансовой поддержки для вас значимая, заверять расписку у нотариуса. Не стоит раньше времени думать о грустном, но нотариально заверенный документ вряд ли вызовет сомнения у судьи, и не придётся привлекать свидетелей и делать графологическую экспертизу.

Правила кредитора

Чтобы напоминание о долге не стало неожиданностью для забывчивого должника, чётко обозначьте срок возврата при первой договорённости. Затем напомните о ней через половину отведённого срока, а также за несколько дней до него. Обязательно попросите должника проинформировать вас, если ему необходимо сдвинуть срок.

Как правило, такая схема общения с должником позволяет держать в тонусе ваши деловые отношения и даёт ему понять, что о долге вы не забыли и послаблений в этом вопросе ждать не стоит. Она избавит от проблем при решении большинства финансовых вопросов и не приведёт к ссоре на этой почве.

Если должник не способен вернуть деньги вовремя, вы можете:

• установить новый крайний срок, не допускающий его пересмотра;
• договориться о возврате долга частями в течение определённого времени;
• поставить должника перед фактом, что ждать больше не можете.

В первых двух случаях потребуется новая расписка от знакомого. Третий вариант — также ваше законное право. Ведь у вас тоже могут быть собственные планы и неотложные расходы. Вы и так уже оказали услугу человеку, снова входить в его положение вы не обязаны. Не бойтесь не просто просить, но требовать решить вопрос в кратчайшие сроки, если это необходимо. Например, чтобы должник перезанял деньги у другого знакомого и отдал вам.

Не предлагайте деньги в долг

Одалживайте, только если вас попросили о финансовой помощи. Так психологически должник будет больше чувствовать себя обязанным.

Даже если у вас есть нужная сумма, но вы планировали потратить её в ближайшее время иначе, не стесняйтесь отказаться выступить кредитором.

Сложный случай

Если должник отказывается возвращать деньги, есть следующие варианты действий.

1. При наличии расписки вы имеете право подать против него иск. После того, как выиграете дело, должник будет обязан вернуть деньги уже в судебном порядке.
2. При наличии письменной договорённости (например, в мессенджере или соцсети) вы имеете право обратиться к нотариусу, чтобы завизировать электронную переписку и предоставить её в качестве доказательства в суде.
3. При наличии устной договорённости действовать придётся через родных и знакомых должника, рассказав им о ситуации и попросив посодействовать в мирном разрешении вопроса. В суде доказать факт дачи денег взаймы без письменных доказательств довольно сложно.

Все три варианта — не из приятных. При этом они считаются достаточно действенными. Конечно, в этих случаях ссоры не избежать, но зато вы сможете вернуть свои деньги.

Чтобы сгладить градус негатива, можно применить одну из трёх следующих техник.

1. Вести диалог исключительно в деловом и доброжелательном тоне. Важно не выказывать агрессию и не использовать манипуляцию. Иначе это только усилит конфликт, должник может встать в позу. Вам необходимо чётко обозначить свою позицию по поводу долга (нужно вернуть), указать возможные санкции (будете вынуждены сделать то-то, если одолженная сумма не будет у вас в срок) и предложить свои способы решения проблемы.
2. Дать должнику возможность выбора. Предложите отдать долг не деньгами, если вам это подходит: пусть друг поработает вашим водителем, поможет сделать ремонт, отдаст вам предмет дорогой техники или ещё что-то.
3. Провести дружеские переговоры. Зачастую общение с глазу на глаз даёт больше результатов, чем многомесячные переписки или редкие созвоны. Предложите должнику сходить куда-нибудь вместе. Не напоминайте о долге с самого начала встречи. Когда обстановка будет наиболее расслабленной, расскажите о собственных сложностях в жизни и попросите собеседника поделиться своими. Возможно, именно такой разговор поможет вам понять, что причина задержки выплаты действительно является уважительной, и вместе придумать лучший путь выхода из затруднительной ситуации.

Не стоит давать в долг, если:

• нет свободных денег;
• это ухудшит вашу собственную финансовую ситуацию;
• это снизит качество вашей жизни;
• невозврат долга может повлиять на вашу просрочку по кредиту;
• должник уже однажды не вернул долг любого размера.

Конечно, ситуации бывают разные. Например, если деньги срочно нужны близкому человеку на лечение, то стоит отказать только в крайнем случае. Если же другу не хватает на новый большой телевизор, то это явно не предмет первой необходимости, чтобы из-за помощи знакомому вы отказывали себе в чём-то следующие несколько месяцев.

В любом случае помните, что возможность помочь кому-то деньгами — это не благотворительность, а аналог сделки. Вы имеете полное право требовать соблюдения условий этой сделки от второй стороны без стеснения.