Каждый второй житель России периодически берёт деньги в долг. При этом большинство людей скорее обратятся за помощью к знакомым и родным, чем в банк. Рассказываем, как получить свои деньги обратно, не превратившись при этом в безжалостного коллектора.
Как занимают в России
Согласно опросу ВЦИОМ, многие россияне периодически берут деньги в долг. За последние 20 лет их доля значительно уменьшилась — с 62% до 44%. Тем не менее потребность в заёмных деньгах остаётся.
Чаще всего жители России готовы обратиться за финансовой помощью к близким родственникам или очень хорошим друзьям (55% опрошенных), реже — к банкам (34% опрошенных). Выбор очевиден: друзья и родные нередко готовы предоставить заём беспроцентно даже на длительный срок. Для должника это может быть лучшим решением проблемы в моменте, а для кредитора — головной болью в перспективе.
В среднем жители России готовы максимально взять в долг около 600 тысяч рублей (данные 2024 года). 20 лет назад это значение было кратно меньше — около 40 тысяч рублей.
Каждый пятый потенциальный должник не готов платить проценты за пользование чужими деньгами. Каждый третий считает приемлемой процентную ставку до 10%.
Почему не возвращают
Давать в долг только ту сумму, которую вы готовы подарить — известное правило. Однако многие им пренебрегают, рассчитывая на честность и сознательность близких. К сожалению, в отношении денежных вопросов они умеют удивлять.
Причины для отсрочки могут быть разные. Близкие могут задерживать возврат долга, если:
- заняли слишком много, не рассчитав свою кредитную нагрузку;
- после получения заёмных средств попали в ещё более сложную жизненную ситуацию (например, потеряли работу);
- потратили деньги на покупку чего-то другого;
- в целом живут не по средствам.
Нельзя исключать и необъективные причины. Например, нередко должник считает, что финансовое положение его кредитора и так слишком хорошее, поэтому деньги можно отдать позже или вообще не возвращать.
Именно поэтому так важно на берегу договариваться обо всех условиях. По возможности просить у будущего должника расписку в свободной форме, а если сумма финансовой поддержки для вас значимая, заверять расписку у нотариуса. Не стоит раньше времени думать о грустном, но нотариально заверенный документ вряд ли вызовет сомнения у судьи, и не придётся привлекать свидетелей и делать графологическую экспертизу.
Правила кредитора
Чтобы напоминание о долге не стало неожиданностью для забывчивого должника, чётко обозначьте срок возврата при первой договорённости. Затем напомните о ней через половину отведённого срока, а также за несколько дней до него. Обязательно попросите должника проинформировать вас, если ему необходимо сдвинуть срок.
Как правило, такая схема общения с должником позволяет держать в тонусе ваши деловые отношения и даёт ему понять, что о долге вы не забыли и послаблений в этом вопросе ждать не стоит. Она избавит от проблем при решении большинства финансовых вопросов и не приведёт к ссоре на этой почве.
Если должник не способен вернуть деньги вовремя, вы можете:
- установить новый крайний срок, не допускающий его пересмотра;
- договориться о возврате долга частями в течение определённого времени;
- поставить должника перед фактом, что ждать больше не можете.
В первых двух случаях потребуется новая расписка от знакомого. Третий вариант — также ваше законное право. Ведь у вас тоже могут быть собственные планы и неотложные расходы. Вы и так уже оказали услугу человеку, снова входить в его положение вы не обязаны. Не бойтесь не просто просить, но требовать решить вопрос в кратчайшие сроки, если это необходимо. Например, чтобы должник перезанял деньги у другого знакомого и отдал вам.
Не предлагайте деньги в долг
Одалживайте, только если вас попросили о финансовой помощи. Так психологически должник будет больше чувствовать себя обязанным.
Даже если у вас есть нужная сумма, но вы планировали потратить её в ближайшее время иначе, не стесняйтесь отказаться выступить кредитором.
Сложный случай
Если должник отказывается возвращать деньги, есть следующие варианты действий.
- При наличии расписки вы имеете право подать против него иск. После того, как выиграете дело, должник будет обязан вернуть деньги уже в судебном порядке.
- При наличии письменной договорённости (например, в мессенджере или соцсети) вы имеете право обратиться к нотариусу, чтобы завизировать электронную переписку и предоставить её в качестве доказательства в суде.
- При наличии устной договорённости действовать придётся через родных и знакомых должника, рассказав им о ситуации и попросив посодействовать в мирном разрешении вопроса. В суде доказать факт дачи денег взаймы без письменных доказательств довольно сложно.
Все три варианта — не из приятных. При этом они считаются достаточно действенными. Конечно, в этих случаях ссоры не избежать, но зато вы сможете вернуть свои деньги.
Чтобы сгладить градус негатива, можно применить одну из трёх следующих техник.
- Вести диалог исключительно в деловом и доброжелательном тоне. Важно не выказывать агрессию и не использовать манипуляцию. Иначе это только усилит конфликт, должник может встать в позу. Вам необходимо чётко обозначить свою позицию по поводу долга (нужно вернуть), указать возможные санкции (будете вынуждены сделать то-то, если одолженная сумма не будет у вас в срок) и предложить свои способы решения проблемы.
- Дать должнику возможность выбора. Предложите отдать долг не деньгами, если вам это подходит: пусть друг поработает вашим водителем, поможет сделать ремонт, отдаст вам предмет дорогой техники или ещё что-то.
- Провести дружеские переговоры. Зачастую общение с глазу на глаз даёт больше результатов, чем многомесячные переписки или редкие созвоны. Предложите должнику сходить куда-нибудь вместе. Не напоминайте о долге с самого начала встречи. Когда обстановка будет наиболее расслабленной, расскажите о собственных сложностях в жизни и попросите собеседника поделиться своими. Возможно, именно такой разговор поможет вам понять, что причина задержки выплаты действительно является уважительной, и вместе придумать лучший путь выхода из затруднительной ситуации.
Не стоит давать в долг, если:
- нет свободных денег;
- это ухудшит вашу собственную финансовую ситуацию;
- это снизит качество вашей жизни;
- невозврат долга может повлиять на вашу просрочку по кредиту;
- должник уже однажды не вернул долг любого размера.
Конечно, ситуации бывают разные. Например, если деньги срочно нужны близкому человеку на лечение, то стоит отказать только в крайнем случае. Если же другу не хватает на новый большой телевизор, то это явно не предмет первой необходимости, чтобы из-за помощи знакомому вы отказывали себе в чём-то следующие несколько месяцев.
В любом случае помните, что возможность помочь кому-то деньгами — это не благотворительность, а аналог сделки. Вы имеете полное право требовать соблюдения условий этой сделки от второй стороны без стеснения.
