Только в случае с обычной картой вы распоряжаетесь деньгами с собственного счёта, а вот средства на кредитке принадлежат банку и для вас являются заёмными.
Хотя сам процесс платежа с кредитки по сути равносилен получению банковской ссуды, всё же есть несколько существенных отличий.
Полезна ли кредитка и чем именно, если для необходимых трат достаточно своих денег? Однозначно полезна. Ведь собственные средства можно не тратить сразу же по получении зарплаты, а выгодно вложить — например, разместить на накопительном счёте или перевести на дебетовую карту с процентом на остаток, где на них будут начисляться проценты. Тогда за пару месяцев, оплачивая траты кредитной картой, на своих деньгах вы сможете заработать, к концу грейс-периода не только вернув долг банку, но и получив небольшую прибавку к зарплате.
В списке требований для получения кредитки, как правило, значится трудоустройство на текущем месте работы не менее 3-х месяцев и регистрация в регионе присутствия банка. Для оформления кредитной карты потребуется паспорт, банк также может запросить подтверждение дохода и контакты работодателя.
Зачастую выгоднее всего оформить кредитку в вашем зарплатном банке, так как банку проще оценить риски таких клиентов. Финансовой организации известно, какими доходами вы как клиент располагаете, а если вы имеете в этом же банке и другие кредиты, то насколько аккуратно вы их обслуживаете.
Кроме того, часто работодатель является корпоративным клиентом банка, поэтому банк может оценить его надёжность, а через неё и риски несвоевременной выплаты вам зарплаты и, следовательно, вероятность аккуратного обслуживания кредитной карты.
Этим и объясняется тот факт, что своим «зарплатникам» банки выдают кредитные продукты по минимальным процентным ставкам. Впрочем, конкуренция за клиентов между финансовыми организациями весьма активна, поэтому привлекательные условия по кредиткам может предложить и банк, с которым вас пока ничто не связывает.
Стоимость годового обслуживания может быть равна нулю, а может и двум тысячам рублей. При наличии платы за обслуживание банк может взимать её с разной периодичностью.
Наиболее распространённые варианты:
Чаще всего обслуживание карты в первый год бесплатно, а затем уже приходится платить.
Дополнительно банки могут подключить к карте страховую защиту. Её сумма будет равными платежами списываться каждый месяц и увеличивать сумму кредита. Впрочем, следует помнить, что страховка по кредитной карте добровольна для клиента, её навязывание запрещено законом.
Кроме этого, деньги могут списываться за СМС-информирование об операциях по карте. Эта услуга добровольная, как и страховка. При желании её можно отключить.
В любом случае стоит сравнить стоимость обслуживания, если таковая присутствует, с прочими выгодами по карте. И если она их перевешивает, то, возможно, лучше не соглашаться на такой продукт банка.
Решающим аргументом при выборе кредитной карты может стать длина льготного или грейс-периода. Так называется промежуток времени, в течение которого можно пользоваться деньгами банка без уплаты процентов. Если клиент воспользовался кредитной картой, а затем вернул все потраченные деньги до установленного срока, то проценты не начисляются, а клиенту доступен новый льготный период.
Закон не регламентирует длительность этого периода, банки устанавливают его самостоятельно. Причём разброс большой, от месяца до 100 дней, а то и больше. Средняя продолжительность — 50-60 дней. За более длительный грейс-период обычно приходится платить более высокую стоимость обслуживания.
Кроме того, если льготный период длится больше месяца, часто требуется вносить минимальные платежи в размере 1-8% от суммы долга. Если просрочить платёж, то льготный период перестаёт действовать, и на сумму долга банк начислит проценты плюс штрафы за просрочку минимального платежа.
Льготный период бывает двух основных типов:
1. С момента первого платежа
2. Календарный
Для любого типа грейс-периода верно: чем раньше к началу льготного периода совершён платёж, тем больше фактический грейс по нему.
При правильном использовании кредитка бесплатна, при неправильном можно расстаться с круглой суммой.
Основные причины:
При этом первые две оплошности будут стоить вам существенно меньше, чем третья, а конкретнее — 25% годовых против 38% годовых.
Это максимум средств, которые можно потратить по карте. Да, он возобновляется после погашения долга, но всегда имеет максимальный предел. Этот лимит общий на всё: покупки, снятие наличных и переводы.
В рекламе называют обычно максимальную сумму, а конкретному клиенту могут выдать карту с лимитом в десять раз меньше. Для каждого заёмщика размер кредитного лимита рассчитывается индивидуально.
В первую очередь банк оценивает платёжеспособность, то есть доход клиента.
Общее правило: сумма всех ежемесячных кредитных платежей (в том числе и по карте) не должна быть более половины совокупного дохода заёмщика.
Не менее важное значение имеет кредитная история. Если она положительная, то банк может открыть линию с внушительной суммой, если же ранее никаких кредитов не было, то, скорее всего, будет одобрен небольшой, так называемый пробный лимит. Если у заявителя уже есть большое количество кредитов, то карту могут одобрить, но разрешённая для трат сумма будет символической.
Лимит по карте можно увеличить благодаря платёжной дисциплине и платёжному поведению пользователя карты, что предполагает не иметь просроченной задолженности и пользоваться кредиткой активно. Изменить лимит может как сам банк, так и заёмщик, обратившись в кредитную организацию с заявлением. Кроме того, в период экономических потрясений банки предпочитают снижать лимиты всем клиентам, минимизируя свои риски.
Держатели кредитных карт могут пользоваться различными бонусными и кешбэк-программами. В среднем размер кешбэка по кредитке, как и по дебетовой карте, составляет 3-5% в зависимости от категории. А вот по партнёрским программам размер возврата может составлять до 30% от покупки.
Очевидно, что высокий кешбэк распространяется либо на покупки у конкретных продавцов-партнёров, либо на покупки определённой категории, например, путешествия, спорт, здоровье. Ориентируясь на бонусы при выборе кредитки, важно понимать, какими сервисами вы пользуетесь наиболее часто.
#бюджет
#банковские карты
В избранное
Комментариев пока нет
Под абьюзом в отношениях обычно понимают физическое или психологическое насилие. Но не менее травматичным может быть излишний контроль, эксплуатация или манипулирование в денежных вопросах. Иногда грань между обоюдным решением и насилием очень тонка.
В период изменений важно быстро сориентироваться в ситуации и обеспечить себе максимально возможный уровень стабильности. Для этого необходима прозрачность в управлении своими финансами. Рассказываем, что вы можете сделать прямо сейчас, чтобы избежать ненужных трат и быть готовыми к непредвиденным ситуациям.
Многие ведущие операторы связи в России обещают в наступившем году поднять тарифы. По прогнозам аналитиков, услуги сотовой связи подорожают на 10-15%, а вместе с ними — домашний интернет и телевидение. И если вы понимаете, что много платите за эти услуги, то самое время разобраться с тарифами и оптимизировать расходы. Об этом — в материале СберСовы.
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2025 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ruНа этом сайте используются Cookies.
Подробнее
Вам понравилась статья?
0 / 2000