Чаще всего финансовые советники говорят, что в фондовый рынок нужно инвестировать 10-15% от своего дохода. Но мне намного больше нравится идея вкладывать деньги не по принципу «могу себе позволить», а исходя из конкретных финансовых целей и желаний.
То есть просто послушать совет кого-то умного не получится — умный ведь не знает, что творится у вас в кошельке. Придётся разбираться самостоятельно.
Самый главный вопрос, который нужно себе задать — каких целей вы хотите добиться с помощью фондового рынка. Во-первых, так инвестиции превратятся из эксперимента в осознанный процесс. А во-вторых, у вас появится мощная мотивация.
Намного приятнее вкладывать деньги, когда вы понимаете, ради чего сейчас лишаете себя удовольствий — например, ради ранней пенсии или хорошего образования для ребёнка.
Поскольку ценные бумаги чаще всего приносят хороший доход в долгосрочной перспективе, то и ваши цели должны быть долгосрочными. Работает это так. В один год фондовый рынок может активно расти, а в следующий — обвалиться. Но если инвестировать несколько лет, то подъёмы компенсируют падения.
Большинство фондовых индексов растут в цене. Например, за 24 года индекс ММВБ, в который входят акции российских компаний, вырос больше чем в 40 раз. Хотя за это время у российского фондового рынка случались серьёзные провалы. Например, во время кризиса 1998 года индекс ММВБ упал больше чем вдвое.
Если собрать диверсифицированный портфель и регулярно инвестировать в течение нескольких лет, то с очень большой долей вероятности вы получите неплохую прибыль. А если планируете заработать на свою цель за год — с такой же вероятностью вас может ждать разочарование.
Ставьте адекватные цели и учитывайте, сколько вы сможете на них откладывать. Например, при доходе в 30 тысяч рублей не стоит планировать покупку загородного дома за 20 млн через четыре года. Это практически нереально: ведь вы сможете позволить себе вкладывать в фондовый рынок очень маленькую сумму, которой точно не хватит на вашу цель.
Но как только доходы увеличатся — можно будет увеличивать и сумму инвестиций.
Примеры правильных целей:
Все эти цели рассчитаны на несколько лет инвестиций и вполне достижимы, даже если вы будете откладывать только небольшие суммы.
Неправильные цели:
Фондовый рынок часто непредсказуем. Нет никаких гарантий, что вы не потеряете вложенные деньги. Поэтому пытаться заработать на обязательные платежи нельзя. Вы можете остаться без денег и с долгами.
10% годовой доходности в рублях можно получать при среднем уровне риска. Но если вы готовы рискнуть больше, то можете попробовать достичь своей цели быстрее.
Но есть два общих правила, которые подходят всем инвесторам вне зависимости от риск-профиля:
Можно со временем менять состав портфеля. Например, начинать с акций и постепенно увеличивать долю более консервативных инструментов с фиксированным доходом (облигаций, ПИФов, ETF).
Представим себе нескольких инвесторов разного возраста, которые копят на беззаботную пенсию, и разберёмся во всём на примерах.
Хочет выйти на пенсию в 55 лет и жить на 50 000 рублей в месяц. Анастасия считает, что деньги ей нужны будут до 80 лет. Итого ей предстоит создать капитал в 15 млн рублей за 25 лет. При этом у Анастасии уже есть стартовая сумма в 100 000 рублей. У девушки умеренный риск-профиль, и она хочет получить среднюю ежегодную доходность в 10%. Для этого ей ежемесячно нужно будет инвестировать 10 400 рублей.
Алёна хочет накопить к пенсии те же 15 млн рублей. Но у неё агрессивный риск-профиль, и она стремится к доходности в 15%. Чтобы достичь целей, ей придётся вкладывать всего 3 400 рублей в месяц вместо 10 400 рублей из прошлого примера. Получается, надо либо много откладывать, либо рисковать.
Он тоже хочет накопить на добавку к пенсии в 50 000 рублей в месяц. На пенсию он уйдёт в 65 лет, свою продолжительность жизни оценивает в 80 лет. То есть ему нужно за 10 лет создать капитал в 9 000 000 рублей. Инвестировать в рискованные инструменты Владимиру не стоит из-за возраста. Поэтому придётся рассчитывать на доходность примерно в 7% годовых. При стартовом капитале в 100 000 ₽ ему нужно будет вкладывать около 45 000 ₽ в месяц.
Ни один план не сработает, если у вас не остаётся денег на инвестиции. Чтобы регулярно откладывать деньги, понадобится план расходов.
Если до этого вы не вели личный бюджет, то проанализируйте свои расходы. Так вы сможете понять, на что тратите деньги, сколько свободных средств остаётся и хватает ли их на реализацию ваших планов. Исходя из этих параметров надо будет планировать бюджет и определить, на что можно урезать расходы и где заработать дополнительно, чтобы хватило на реализацию ваших целей.
Кстати, навести порядок в бюджете помогут сервисы анализа финансов, которые есть в СберБанк Онлайн.
Вам понравилась статья?
В избранное
Золото, платина и другие: стоит ли инвестировать в драгоценные металлы
Многие считают золото хорошим вложением, однако в последние годы оно не приносило большого дохода — зато палладий уверенно рос в цене. Разбираемся, от чего зависит цена драгметаллов, чем они интересны инвестору и в каком виде их выгоднее покупать
Вино, Lego и пластинки: как инвестировать в то, что нравится
Когда мы инвестируем в фондовый рынок, то вкладываем деньги в нечто неосязаемое. Инвесторы не ходят на биржу, как раньше, чтобы покупать бумажные облигации или акции — все торгуют в мобильных приложениях. Для тех, кто хочет инвестировать в то, что знает, любит и может подержать в руках, есть альтернативные инвестиции. Это может быть всё, что способно вырасти в цене, — от наборов Lego до раритетных автомобилей.
Как стратегия усреднения может помочь снизить риски инвестиций
Среднегодовая доходность частных инвесторов в США в 2001–2020 годах составила 2,9%, в то время как у индекса американских акций S&P 500 — 7,5%, говорится в недавнем отчёте JP Morgan Asset Management. Скорее всего, такое отставание в доходности связано именно с поспешными эмоциональными действиями. Снизить риски эмоциональных действий и увеличить доходность на долгосрочном горизонте может помочь стратегия усреднения стоимости.
Новости для держателей бондов Ozon и Veon
Ozon Holdings получила все лицензии на реструктуризацию еврооблигаций. Держатели могут получить либо 83% от номинала в рублях по курсу ЦБ на 23 сентября (59,83 рубля), либо 65% от номинала в долларах. Финальный срок для отправки платёжных инструкций — до 16:00 по лондонскому времени 5 апреля.
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2024 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ru