Что лучше — как можно быстрее начинать инвестировать в ценные бумаги или сначала вложиться в собственное образование и здоровье? Если у вас есть деньги и на то, и на другое — такой дилеммы нет. А что если дело обстоит иначе? Вот что думают об этом эксперты по личными финансам.
Где найти деньги на инвестиции
Главный совет, который дают эксперты по личным финансам, — проведите аудит своих доходов и расходов. Скорее всего, вы обнаружите необязательные траты, от которых вы можете отказаться, если хотите начать создавать капитал: на кофе навынос, еду в ресторанах, и т. д.
При этом отложенные деньги можно проинвестировать только одним способом: можно вложиться в акции или облигации, а можно — в образование, чтобы увеличить свой доход в будущем, или улучшить качество своей жизни прямо сейчас, чтобы быть более продуктивным потом.
Инвестиции в образование: +12% к зарплате
Образование — одна из важнейших инвестиций в жизни. Как говорится в исследовании Всемирного банка (ВБ), охватившем данные по 139 странам, средняя годовая доходность от частных вложений в высшее образование составляет примерно 12,4% годовых — этот показатель стабилен на протяжении десятилетий (для России этот показатель неизвестен). Он учитывает и расходы на образование, и неполученные доходы в то время, пока вы учитесь.
Для сравнения, средняя историческая доходность от инвестиций в американские акции без учета инфляции (как в исследовании ВБ) составляет 9,7%, в облигации — 5%.
Числа условные: всё зависит от профессии и сферы деятельности. Проведите большую работу по изучению рынка труда, приводит совет одного из экспертов издание Marketwatch. Оцените, на сколько вы можете увеличить доход благодаря дополнительному образованию. Поговорите с выпускниками тех направлений, где вы хотите поучиться. Найдите исследования средних зарплат в разных профессиях: их публикует в том числе сервис по поиску работы Headhunter вместе с прогнозами на ближайшие несколько лет.
Соотнесите затраты на курсы и образование с возможным повышением зарплаты. Учитывайте затраченное на образование время: сколько вы могли бы заработать дополнительно в то время, когда вы учитесь. Если соотношение для вас невыгодно, то, вероятно, стоит поискать другие варианты повышения зарплаты, например фриланс.
Уоррен Баффет говорил студентам, что инвестиция в себя — лучшая из возможных. Если они хотя бы научатся лучше коммуницировать, то смогут увеличить свою стоимость на рынке труда на 50%, отмечал легендарный инвестор. Он также советовал следить за своим здоровьем.
Инвестиции в здоровье: +9% к доходам
Сюда можно отнести не только расходы на медицину (например регулярные обследования и чекапы), но и деньги, потраченные на разумную физическую нагрузку, полезные привычки и сбалансированное питание, и т. д.
В будущем эти деньги помогут вам сократить расходы на лечение: известно, что расходы на медицину экспоненциально растут ближе к концу жизни. Если тратиться на здоровье, то можно дольше себя хорошо чувствовать, дольше работать, дольше быть продуктивным и работоспособным, то есть увеличить свой доход, пишет Наталья Смирнова, эксперт по личным финансам.
Одно из исследований, проведённых в 142 странах, показало: если пять раз в неделю ходить пешком по 30 минут, то можно сэкономить в среднем 2,5 тыс. $ в год на расходах на лечение. Другое исследование показало, что люди, которые регулярно делают упражнения, зарабатывают на 9% больше (с учётом всех остальных факторов). Правда, не ясна причинно-следственная связь: либо физическая нагрузка действительно повышает продуктивность, либо более целеустремленные на работе люди больше занимаются спортом.
В общем, абонемент в спортзал и на занятия по йоге, траты на соковыжималку — всё, что сделает вас более здоровым и поможет укрепить психологическое равновесие, — хорошая инвестиция, отмечает Business Insider (BI). При этом траты должны быть разумными: не обязательно покупать VIP-абонемент в самый престижный спортзал города или люксовый спа-салон, отмечает Смирнова.
А что с путешествиями?
Их тоже можно рассматривать как инвестиции, отмечает Смирнова: как и всё, что приносит эмоции, они дают мотивацию для движения вперед. Придумайте себе хобби, которое будет вам интересным, советует BI: например, Уоррен Баффет играет на укулеле. Сразу несколько исследований показывают, что наличие хобби повышает продуктивность, снижает стресс и улучшает физическое здоровье.
Универсальных советов по поводу здоровья нет. Необходимо оценивать возврат инвестиций на каждое действие, связанное со здоровьем, отмечает предприниматель Дэвид Хаузер. Часто мы принимаем эти решения неправильно. Например, по данным на 2016 год, 40% взрослых американцев недосыпают, и статистика не улучшается. При этом расходы на здоровье, в том числе на ДНК-тесты, которые ощутимых дивидендов не приносят, растут.
Что в итоге
Грамотные вложения в образование и в собственное здоровье могут принести высокую доходность. Но бесконечно увеличивать вложения в себя с высокой эффективность не получится, поэтому с некоторого момента долгосрочные инвестиции на фондовом рынке могут принести более высокую прибыль.
