Даже если ваша половинка знать не знает, что такое акции, а вы год из года методично собираете инвестиционный портфель, скорее всего, вы собираете его для вас обоих. Рассказываем, кому из супругов по закону принадлежат активы и можно ли это изменить по взаимной договорённости.
Совместная собственность
Всё, что нажито супругами в браке, считается совместной собственностью. Все деньги и имущество, в том числе то, что лежит на брокерских счетах, принадлежат им в равной мере и без выделения долей. Такая норма прописана в ст. 34 Семейного кодекса РФ.
Это значит, что даже если инвестирует только один из супругов и все активы оформлены на него, всё равно все ценные бумаги будут общей собственностью. И не только они. Драгметаллы в любом виде, инвестиционные квартиры, доли в бизнесе, неважно, публичном или нет – всё общее.
Супруги могут это изменить, прописав другие правила в брачном договоре или в соглашении о разделе имущества. О них расскажем чуть ниже.
Исключения из правила
Из общего правила есть исключения. Даже то, что приобретено в браке, не будет считаться совместным имуществом в следующих случаях:
- Супруг/а получил его в дар.
- Супруг/а получил его по наследству.
- Это активы в рамках договора накопительного или инвестиционного страхования жизни (НСЖ, ИСЖ).
- Это индивидуальные пенсионные накопления в НПФ.
Подарок или наследство
Активы, полученные в дар, считаются личным имуществом супруга и не подлежат разделу в случае развода. Неважно, от кого получен подарок. То же самое касается активов в составе наследства. Это личная собственность, независимо от того, было это наследование по закону, когда наследники определяются согласно нормам Гражданского кодекса, или по завещанию.
Также личным имуществом считаются активы, купленные на деньги, которые один из супругов получил в дар или по наследству.
НСЖ или ИСЖ
Средства в НСЖ и ИСЖ не считаются совместным имуществом. Некоторые инвесторы вкладывают часть своего капитала в такие формы в том числе для того, чтобы избежать раздела этих денег, если есть опасения, что договориться с супругом не удастся.
Накопительное страхование жизни (НСЖ) – это программа страхования, при которой средства вносятся постепенно. Если к моменту её окончания с застрахованным ничего не случилось, он получит назад все свои деньги и обычно ещё процентный доход согласно договору. Если же произойдёт несчастный случай, выплаты получат близкие.
Инвестиционное страхование жизни отличается тем, что часть вложений страховая компания отправляет в инвестиции. В конце срока застрахованный получает обратно все свои деньги плюс инвестиционный доход, если он есть. Сроки ИСЖ в среднем раза в два короче, чем у НСЖ. Договор страхования не является договором банковского вклада, и денежные средства по нему не подлежат обязательному страхованию в АСВ.
Нужно учесть, что забрать средства раньше срока без потерь в этих инструментах довольно сложно – в договоре обычно прописано, что сумма в таком случае возвращается не полностью. Поэтому не стоит вкладываться в страхование только для того, чтобы спрятать деньги от супруга. Кроме того, средства, выведенные из программы в период брака, становятся совместной собственностью.
Частная пенсия
Не считаются совместной собственностью и накопления в негосударственном пенсионном фонде. Инвестор может делать добровольные взносы в НПФ, а фонд будет эти деньги инвестировать. Так можно копить себе на негосударственную пенсию в дополнение к обычной.
Когда начнёт приходить пенсия, она будет относиться к совместному имуществу, но пока деньги в фонде, второй супруг не может на них претендовать.
А если активы куплены до брака?
Всё, чем один из супругов владел до брака, является его личной собственностью. Но здесь есть нюанс. Если дойдёт до раздела имущества, нужно будет этот факт доказать.
С инвестициями это обычно проще, чем с условными телевизорами и диванами. Все деньги, что были внесены на брокерский счёт, отражены в отчётах брокера с указанием точных сумм и дат, как и факт покупки активов на счёт. Драгметаллы обычно покупают в банке, сохраняя чеки и сертификаты. И т. д.
Бывает, что активы куплены в браке, но на деньги, которые принадлежали одному из супругов ещё до брака. Если супруг сможет это доказать (например, выпиской со счёта), то активы будут считаться его личным имуществом и не подлежать разделу. Такие вопросы решает суд.
Доходы с активов
По общему правилу доходы с инвестиционных активов принадлежат тому, кому принадлежит сам актив. Например, если акции куплены в браке на общие деньги, то и дивиденды считаются совместным имуществом. А если супруг получил акции в дар или по наследству, то и дивиденды – его личный доход. Так же, как и дивиденды с акций, купленных до брака.
Долговые обязательства
Долги супругов, появившиеся в браке, считаются общими в том случае, если супруги являются созаёмщиками или один из них выступил поручителем.
Например, супруги взяли ипотеку для покупки инвестиционной квартиры, чтобы получать доход от сдачи её в аренду. Но не рассчитали свои силы и перестали вносить платежи. Или решили развестись в тот период, пока ипотека ещё не выплачена. В таком случае ответственность перед банком несут они оба в равной мере.
Если же долг получился в результате сделки, где один из супругов не выступал ни созаёмщиком, ни поручителем, а сама сделка состоялась без его ведома, то долг будет считаться личным, а не совместным. Впрочем, это нужно ещё суметь доказать.
Если деньги от личного займа пошли на общие нужды семьи, а дело дошло до принудительного взыскания, оно может быть обращено и на общее имущество супругов. Но должник должен доказать такой характер трат.
Что касается банкротства физического лица, то это личное дело и не должно затрагивать права второго супруга.
Как разделить инвестиции
Если дело дошло до развода, супруги, скорее всего, будут делить имущество, в том числе инвестиционные активы. Но также можно разделить всё это и будучи в браке, просто потому, что вы решили распределить активы по-своему. Или хотите избежать споров в будущем.
Это можно сделать тремя путями:
- до брака или в браке – заключить брачный договор;
- в браке или после развода – заключить соглашение о разделе имущества;
- после развода, если не удаётся договориться – разделить всё через суд.
Брачный договор
В брачном договоре супруги могут расписать, что кому принадлежит, по своему усмотрению. И это касается не только тех активов, которые уже есть, но и тех, которые могут появиться в будущем.
Пример: Миша и Даша составляют брачный договор. В нём они могут указать, что все ценные бумаги, которые уже есть у семьи и которые будут приобретены в будущем, будут считаться долевой собственностью супругов, из которых ⅓ принадлежит Даше и ⅔ Мише. Или Даше отходят все акции, а Мише – все облигации.
Наконец, они могут расписать, какие именно активы чьи. Допустим, акции Норильского никеля – Мишины, а Роснефти – Дашины. Или указать, что активы принадлежат тому, на чьём брокерском счёте они лежат. И т. д.
Брачные договоры не так часто встречаются в России, но среди крупных инвесторов и владельцев бизнеса это распространённая практика. Заключают такой договор у нотариуса. Сделать это можно как в браке, так и до свадьбы.
Соглашение о разделе имущества
Супруги могут разделить имущество через соглашение, находясь в браке или после развода. Такой документ похож на брачный договор, но, в отличие от него, в соглашении делить можно только уже имеющиеся активы.
Чаще всего такое соглашение – это мирный способ поделить активы при разводе, не доводя до суда. Заключается соглашение о разделе имущества у нотариуса.
Раздел через суд
Если дело дошло до развода, а договориться не удаётся, остаётся один способ – делить всё через суд.
По умолчанию суд делит имущество поровну, но может изменить пропорции, учитывая ряд обстоятельств. Например, тот, с кем остаются жить несовершеннолетние дети, может получить больше. Или суд может уменьшить долю супруга, который не работал по неуважительной причине.
Возможна ситуация, когда жена не работала, потому что занималась воспитанием детей (уважительная причина), а муж в это время потерял немалую часть денег в рискованных инвестициях, покупая ценные бумаги против воли жены. В случае развода суд вполне может присудить большую часть активов жене, оценивая её долю по сумме вложенных мужем денег, а не той их части, что удалось сохранить.
Часто бывает так, что активы сложно разделить физически. Или одна из сторон не разбирается в инвестициях и не сможет управлять портфелем. Тогда суд может присудить одному из супругов денежную компенсацию, соответствующую стоимости половины активов.
