Первый шаг в инвестициях бывает сделать трудно — вдруг что-то сделаешь не так? А если будут убытки? А если вообще потеряешь всё вложенное? Как не допустить ошибок – разбираемся с независимым финансовым консультантом Натальей Смирновой.
1. Инвестиции без заначки
Важнейшее правило финансово грамотного человека – всегда иметь на накопительном счёте или на вкладе не менее 3 ежемесячных расходов семьи, а уже потом инвестировать. Иначе есть риск, что вы вложите все свои сбережения в финансовый рынок, а у вас вскоре возникнут какие-то внеплановые траты. Откуда взять деньги? Либо изымать досрочно из инвестиций, а это может совпасть с просадкой на рынке, либо срочно брать кредит, переплачивая порой больше, чем получаешь от инвестиций.
Поэтому сперва нужно сформировать заначку, а уже потом инвестировать.
2. Инвестиции на заёмные средства
Если вы опытный инвестор, то вы, конечно, можете использовать плечо, то есть брать у брокера некоторую сумму в долг, чтобы осуществить инвестиции не только на собственные, но и на заёмные средства. В таком случае вы повышаете риск: деньги, взятые в долг, отдавать в любом случае придётся, причём с процентами, а вот успех инвестиций не гарантирован.
Если же вы не профессионал, то, возможно, лучше инвестировать исключительно на свои.
3. Ставка на одну компанию
Когда инвестор все деньги вкладывает, допустим, в одну компанию, то все его сбережения зависят от финансового положения этой организации. Готовы ли вы все ваши деньги поставить на кон и разместить всего лишь в один бизнес? Ведь никто не знает, что случится с той или иной фирмой в будущем.
Для понимания: акции известной компании Nokia, телефоны которой были почти у всех в нулевые, в 2000 году стоили больше 60 евро, а в конце июля 2024 года – 3,5 евро.
Поэтому для диверсификации важно распределять свои сбережения по разным компаниям различных отраслей.
4. Неподходящие по риску инвестиционные инструменты
У каждого своя готовность к просадке. Кому-то совершенно нормально видеть, что в отдельный момент времени от вложенных 100 тысяч осталось 80, так как цены на купленные активы могут снижаться. А кто-то паникует, увидев 99 тысяч вместо вложенных ста, и тут же думает всё срочно продать и переложиться на вклад с гарантированным доходом.
Поскольку ситуация на финансовых рынках непредсказуемая, крайне важно создавать портфель, который вам будет комфортен по риску. Например, акции – это доля в бизнесе, здесь нет гарантий, что цена акции вырастет в будущем, зато при росте бизнеса можно надеяться на такое развитие событий.
А вот с облигациями немного другая история, хотя и здесь нет гарантированного дохода. Но облигации принято считать более консервативными инструментами, по ним есть дата погашения, так что вы понимаете, какую доходность вы можете получить, если будете держать бумагу до этого времени. И чем короче срок облигации – тем она стабильнее в цене до самого погашения.
Так что на 100% инвестировать в акции, если вы переживаете из-за просадки даже в 1%, неверно.
Важно балансировать рискованные варианты и более спокойные, чтобы вам было комфортно инвестировать.
5. Спонтанные решения
Решение о покупке или продаже того или иного инвестиционного инструмента должно быть взвешенным и продуманным, а не эмоциональным по принципу «все побежали – и я побежал».
- Если цена на акцию снизилась – это повод изучить причину и оценить потенциал компании, а не продавать в панике.
- Если вы видите значимый рост по той или иной акции – это не повод на все деньги срочно покупать, не понимая, чем продиктован спрос и какова вероятность его продолжения.
6. Инвестиции в неизвестные инструменты
Перед любыми капиталовложениями вы должны понимать:
- как работает выбранный вами инвестиционный инструмент;
- где следить за его ценой и от чего она зависит;
- где учитываются ваши права на этот инструмент;
- как его можно продать, в какие дни это можно сделать;
- какие комиссии будут взиматься;
- каковы риски инвестиций в него и т. д.
Если хотя бы какие-то ответы вам неясны – либо узнавайте детали, либо не инвестируйте. Иначе есть риск, что вы, подумав, что акции нефтяной компании – это то же самое, что банковский вклад, только доходнее, из-за просадки в несколько процентов решите, что вас обманули и что инвестиции – сплошное мошенничество. Хотя на самом деле вы просто не до конца понимали суть приобретённого инструмента.
7. Не попасться на удочку мошенников
Обязательно проверяйте наличие лицензии ЦБ РФ и срок работы той финансовой организации, где вы хотите открыть счёт и с помощью которой вы планируете делать инвестиции на финансовых рынках. Помните, что яркая реклама и гарантированная доходность значительно выше ключевой ставки могут быть свидетельством мошеннических действий компании. Поэтому обязательно проверяйте наличие лицензии.
8. Неиспользование налоговых льгот
Если вы инвестируете на российском финансовом рынке и являетесь налоговым резидентом РФ, то есть более 183 дней в году находитесь в РФ, то вам доступны многие налоговые льготы. Вот самые популярные и известные из них:
- льготы долгосрочного владения;
- перенос убытков прошлых лет на прибыль будущих периодов;
- ИИС – индивидуальный инвестиционный счёт.
Если вы не будете изучать и применять их, то не сможете законным образом снизить налоговую нагрузку на ваш финансовый результат от инвестиций.
9. Непонимание комиссий
На финансовый результат от инвестиций, безусловно, влияют комиссии. Поэтому во избежание разочарований ещё до начала инвестирования стоит поинтересоваться:
- какие расходы вы будете нести при покупке и продаже ценных бумаг или паёв фондов;
- будет ли расход в размере процента от вложенного капитала, если вы отдаёте сбережения в доверительное управление;
- будет ли вознаграждение управляющего в виде процентов от прибыли и т. д. Вам важно узнать все комиссии.
10. Отсутствие ребалансировки
Даже идеально составленный портфель требует корректировки: какие-то инвестиционные инструменты со временем показывают рост, другие — убыток. И доля их в портфеле меняется. Соответственно, меняется доля консервативных и рискованных инструментов. И хотя бы раз в год, а лучше раз в квартал, важно приводить соотношение рискованных и консервативных инструментов в соответствие с вашей склонностью к риску.
Финансовая ситуация компаний меняется, так что какие-то компании перестают быть привлекательными, и их в портфеле следует менять на более привлекательные. Наконец, налоговые льготы тоже могут меняться. Так что хотя бы раз в год портфель нужно корректировать и актуализировать, чтобы он соответствовал вашей склонности к риску, целям, текущей финансовой ситуации, налоговым льготам и т. д.
Если вы будете соблюдать все 10 правил, результат от инвестиций вас обрадует с гораздо большей вероятностью, чем если пускаться в инвестиции без плана и правил.
