Как не стать жертвой инвестиционных мошенников

В 2019 году Центральный банк обнаружил почти 250 организаций с признаками финансовых пирамид. Эти компании завлекали людей обещаниями высокой доходности, предлагая инвестировать в криптовалюты, недвижимость и акции несуществующих компаний. Как правило, никакой инвестиционной деятельности не ведут, а вернуть вложенные деньги оказывалось невозможно. Рассказываем, по каким признакам определить, что перед вами — опасная организация.

Что такое финансовая пирамида

Это система получения дохода, при которой деньги новых участников пирамиды перераспределяются между уже участвующими вкладчиками (или наоборот). Финансовые пирамиды, как правило, не ведут реальной экономической деятельности: деньги вкладчиков никуда не инвестируются. Поэтому участники могут получать деньги, только пока есть приток новых вкладчиков. А он обеспечивается агрессивной рекламой.

Число выявленных финансовых пирамид растёт: если в 2017—2018 гг. Центробанк (ЦБ) выявил 137 и 168 соответственно, то в 2019 гг. — 237. При этом число пострадавших давно перевалило за тысячи, а счёт потерь идет на миллиарды. Одна из причин — возможность легко привлекать деньги инвесторов через интернет. Некоторые финансовые пирамиды используют для масштабирования соцсети: участники пирамиды рассказывают о новых проектах через свои аккаунты. В 2019 году ЦБ выявил 55 интернет-проектов с признаками пирамиды, хотя еще в 2018 году их было 18. Центробанк называет пирамиды, действующие в интернете, «хайп-проектами»: у них нет офисов, лицензии и инвестиций.

Самый громкий случай последнего времени — признание финансовой пирамидой группы «Кэшбери» ЦБ в сентябре 2018 года. Компания обещала вкладчикам до 600% годовых благодаря инвестициям в суперприбыльные микрозаймы. Через 2 недели после заявления ЦБ «Кэшбери» остановила деятельность. Всего вкладчики потеряли, по разным оценкам, от 1 до 3 млрд руб.

Как понять, что перед вами — опасная финорганизация

ЦБ называет несколько признаков возможных финансовых пирамид. Эти подходы к выбору посредников на финансовых рынках можно назвать универсальными.

Вот на что стоит обратить внимание, прежде чем отдавать кому-то свои деньги.

— Обещание высокой доходности

На это стоит обратить внимание в первую очередь. Если обещание доходности значительно превышает доходность других аналогичных финансовых организаций, то есть высокая вероятность потери инвестиций.

Сейчас средняя ставка по депозитам на год в рублях в крупнейших банках — около 5,5%. Компании, которые занимаются инвестициями на рынке ценных бумаг, могут постараться обеспечить более высокую доходность, но это связано с повышенными рисками, о чём вас предупреждают. Пирамиды не рассказывают о рисках.

— Отсутствие лицензии на привлечение средств

В отделении в банке всегда можно посмотреть копию лицензии на ведение соответствующей деятельности; открывая брокерский или банковский счет онлайн, вы можете посмотреть сканы лицензий. У финансовой пирамиды лицензии быть не может — пирамиды запрещены в России.

Реестр зарегистрированных участников финансового рынка, управляющих компаний и других надёжных компаний, которые могут осуществлять инвестиционную деятельность, можно посмотреть на сайте регулятора.

— Гарантирование доходности

На рынке ценных бумаг гарантировать доходность запрещено. Небольшие риски есть даже у вложений в облигации федерального займа (ОФЗ). К полностью безрисковым ЦБ относит только вклады в банках меньше 1,4 млн руб.

— Агрессивная реклама

Пирамиды должны подпитываться деньгами новых вкладчиков. В рекламах финансовые пирамиды обещают вкладчику огромные проценты. Основной посыл — не «разобраться и вложиться в подходящие инструменты», а «разбогатеть». Пирамиды часто запускают массированную рекламу в интернете. Например, «Кэшбери» рекламировали многие популярные Youtube-блогеры и даже музыкальные исполнители.

— Непонятно финансовое положение компании

Банки и брокеры постоянно отчитываются перед надзорными органами, их отчётность публикуется на их официальном сайте, ее может посмотреть любой желающий. Если компания, привлекающая деньги, не публикует отчетность, это повод усомниться, что она сможет выплачивать обещанные проценты.

— Выплаты новым участникам из денежных средств, внесённых старыми вкладчиками

Это финансовая пирамида «наоборот», но смысл остаётся тот же: компания, привлекающая средства, не ведёт никакой экономической деятельности, а только перераспределяет средства вкладчиков. Если вам предлагают доход почти сразу — это повод, как минимум, насторожиться.

— Отсутствие собственных основных средств и дорогостоящих активов

Если уставной капитал (УК) ООО, привлекающей деньги, составляет минимальные 10 тыс. руб. — это тоже повод отнестись более внимательно. Узнать размер уставного капитала можно на сайте ФНС.

— Нет точного определения деятельности организации

Если механизмы инвестирования непрозрачны, то это повод усомниться в том, что компания может зарабатывать.

Правда, даже если есть все эти признаки, компанию нельзя однозначно отнести к финансовым пирамидам, это только сигнал для надзорных органов для ее проверки, предупреждает ЦБ. Для вас — это повод более внимательно отнестись к тому, кому вы собираетесь отдать свои деньги.

На что ещё обратить внимание

— Кому вы отправляете деньги

Взносы в финансовые пирамиды часто оформляются просто в виде перевода на карту физлица без подтверждающих документов. Это не шутка: при взносе в «Кэшбери» деньги переводились Татьяне Сергеевне. Естественно, это усложнит возможность что-то доказать в суде, если такая организация остановит свою деятельность.

Также если вы переведёте деньги на счет организации в иностранном банке, ЦБ не сможет ничего предпринять. Почти половина выявленных в 2019 году интернет-пирамид была зарегистрирована в Великобритании.

Также стоит проверить оргструктуру и историю юрлица: с какими компаниями эта организации аффилирована, кто гендиректор, не числятся ли за ним другие компании. Сделать это можно бесплатно на сайте rusprofile.ru. Если все прежние компании гендиректора были обанкрочены или находятся в стадии ликвидации, это повод насторожиться.

— Что вы подписываете

Обратите внимание на документы: часто инвестиции в пирамиду оформляются по обычному договору займа, хотя вам обещают вложения в ценные бумаги. Это значит, что у компании нет лицензии на брокерскую деятельность или доверительное управление, поэтому её работа никак не регулируется.

Что делать, если вы уже вложились в пирамиду

Напишите заявление в полицию. Правда, вложения вряд ли получится вернуть: дела против финансовых пирамид могут тянуться несколько лет, за это время активы и собственность могут поменять владельцев несколько раз.

Можете обратиться в Федеральный фонд защиты прав вкладчиков и акционеров. Через него пострадавшие от финансовых пирамид могут получить один раз в жизни выплату, максимум — 35 тыс. руб. (для ветеранов Великой отечественной войны — 250 тыс. руб.).

А кому можно доверить деньги

Важный фактор при выборе брокера, негосударственного пенсионного фонда или управляющей компании — надёжность. Даже добросовестная финансовая организация может обанкротиться, если, например, сразу много клиентов решат вывести деньги.

Чтобы инвестировать на бирже, вам нужно открыть счет у посредника брокерской компании. Проверьте её лицензию, почитайте отзывы в интернете, убедитесь, что вас устраивают условия обслуживания. Поэтому лучше, чтобы у брокера было много клиентов, которые совершали бы большое число операций. Посмотреть рейтинг брокеров по разным показателям можно на сайте Московской биржи.

Если вы не хотите самостоятельно заниматься инвестициями, вы можете доверить свои деньги управляющим компаниям (УК). Это называется доверительное управление, когда вашими деньгами за комиссию управляют профессионалы: вкладывают их в акции, облигации и другие активы.

По закону, доверительный управляющий обязан действовать в интересах клиента, то есть инвестировать ваши деньги в активы для получения дохода. Недобросовестная УК или тот, кто ее представляет, заинтересованы прежде всего в зарабатывании на комиссиях. Поэтому, например, они могут совершать большое число операций без экономического смысла.

Кроме того, добросовестный финансовый посредник не будет предлагать вам те инвестиционные инструменты, которые вам не подходят, например по риску.

Запомнить

Чтобы не попасться на удочку опасных финансовых организаций или недобросовестных советников, нужно проверить на сайте ЦБ, есть ли у них лицензия на эту деятельность. Обещание высоких, значительно выше средних доходностей — повод, как минимум, изучить риски.

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доход от инвестирования не гарантирован. Инвестиционная деятельность сопряжена с риском неполучения ожидаемого дохода и потери части или всей суммы инвестированных средств. Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках данных Условий, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».