Банк заблокировал карту. Почему это произошло и как действовать дальше

Основная цель банка — сохранить ваши деньги и предотвратить незаконные операции с ними. Блокировка карты — один из методов, которым пользуется финансовая организация для защиты сбережений от мошенников. Эти и другие причины приостановки операций по карте можно узнать на официальных порталах и в перечне правил банка. О том, почему происходит блокировка карты — в материале СберСовы.

Содержание:

1. Почему заблокировали карту
2. Банк заблокировал карту по 115-ФЗ. Что это значит?
3. Что делать и как доказать законность денежных операций
4. Советы СберСовы для избежания блокировки по 115-ФЗ
5. Читайте также

Кто такой дроп, или как мошенники ищут себе помощников

Почему заблокировали карту

Компрометация банковской карты может стать основанием для её блокировки.

Банк подозревает утечку ключевых данных о карте в следующих случаях:

• Клиент проводит нетипичные операции по карте. Банк может расценить поведение клиента как подозрительное и заблокировать карту. Например, если вы — пенсионер, использующий карту только для оплаты покупок, внезапно сделаете один или несколько крупных переводов на какой-то счёт.
• Клиент оплачивает товар или услугу через небезопасный сайт.
• Клиент трижды неправильно ввёл ПИН-код.
• У финансовой организации есть информация о краже карты.
• Система фрод-мониторинга банка зафиксировала перевод с карты на мошеннические реквизиты.

Чтобы узнать точную причину блокировки, можно написать запрос в техподдержку банка, позвонить по телефону, указанному на официальном сайте, или обратиться с вопросом к оператору в мобильном приложении.

Банк заблокировал карту по 115-ФЗ. Что это значит?

Блокировка карты по 115-ФЗ — это не прихоть банка, а срабатывание правил, установленных Центральным банком для выявления подозрительных финансовых операций.

Блокировка карты может также произойти в случае, когда банк подозревает клиента в совершении незаконных финансовых операций — например, в отмывании денег, полученных преступным путём. Согласно Федеральному закону 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», банки должны проверять все операции клиентов и выявлять подозрительные — например, похожие на незаконный перевод безналичных денег в наличные или незаконный вывод денег за границу.

Банк посчитает подозрительным, если клиент совершит денежную операцию, не имеющую очевидного экономического смысла: например, покупка и быстрая продажа товара со скидкой. Также финорганизация будет сомневаться в законности расчётов, если клиент регулярно зачисляет деньги на счета физических лиц без веских оснований и систематически обналичивает средства.

В эту категорию также попадают операции, нехарактерные для основного вида деятельности компании, а также перевод денег нерезиденту без ввоза товара, который можно подтвердить налоговыми декларациями.

Если банк сомневается в легальности операций, он имеет право:

• временно заблокировать банковские карты клиента;
• отключить доступ к онлайн-банку;
• отказать в выдаче наличных или в онлайн-переводе;
• отказать в открытии счёта, выпуске или перевыпуске карты.

Вместе с тем банки обязаны блокировать счета физлиц и юрлиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму, и сообщать о нарушениях 115-ФЗ в Росфинмониторинг. Этот межведомственный орган формирует список нарушителей, с которыми в дальнейшем не сможет работать ни один российский банк.

Что делать и как доказать законность денежных операций

Итак, вы не согласны с подозрениями банка относительно легальности ваших операций. Финансовая организация может запросить у вас информацию о происхождении денег на счетах и обоснование операции. Сотрудничайте с банком: отправляйте интересующие его сведения в срок по указанному адресу. Постарайтесь описать свои шаги подробно, чтобы увеличить возможность благоприятного для вас исхода.

В случае блокировки карты по 115-ФЗ банк просит предоставить необходимые документы.

Среди них:

• справка о доходах и суммах налога физического лица. Ранее она называлась справка 2-НДФЛ;
• налоговая декларация 3-НДФЛ;
• заверенные эмитентом выписки по счетам других банков;
• другие документы с информацией о ваших доходах.

Остановимся подробнее на последнем пункте и разберём, какие документы понадобятся для каждого отдельного случая в зависимости от источника дохода.

• Если это заработная плата, командировочные расходы или подотчётные средства, то возможные документы: копия трудовой книжки, трудовой договор с имеющимися приложениями, приказ о приёме на работу или договор ГПХ, приказ о направлении работника в командировку, приказ о выдаче подотчётных средств.
• Когда источник дохода — поступления от юрлиц и физлиц по договору, то возможные документы: договор со всеми приложениями и дополнительными соглашениями, акт приёма-передачи, акт оказания услуг, расписка, накладная, квитанции о получении, документы, подтверждающие права владения на реализуемый товар, документы, подтверждающие предоставление вами займа ранее в адрес юрлица, квитанция к приходно-кассовому ордеру, платёжное поручение, выписка по счёту, открытому в стороннем банке.
• Если доходами являются дивиденды, то возможные документы: решение участников или протокол общего собрания акционеров о выплате дивидендов, выписка из реестра акционеров, документы, подтверждающие уплату НДФЛ с выплаты дивидендов, баланс предприятия за период выплаты дивидендов.
• Когда доходы представляют собой поступления с моего счёта, открытого для меня как ИП, то возможные документы: выписка по счёту индивидуального предпринимателя, документы, подтверждающие уплату налогов, сборов и иных обязательных платежей — платёжные поручения, в т. ч. в случае оплаты третьими лицами, квитанции об уплате налогов, сборов, документы, подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов.
• В случае, если доходы — это прочие поступления от физлиц, возможными документами станут: письменные пояснения об экономическом характере взаимоотношений с физлицами, от которых поступают деньги, с подтверждающими документами, в рамках различных сборов — ссылка на контент или интернет-ресурс, на котором в явном виде указаны реквизиты и цели сбора средств.
• Если доходы — это поступления по операциям с криптовалютой, то возможные документы: адрес биржи/обменника, на котором производилась купля-продажа криптовалюты, пользовательское имя или никнейм, которое использовалось для совершения сделок, скриншот профиля личного кабинета, позволяющий однозначно определить владельца аккаунта, история транзакций купли-продажи криптовалюты — выписка с указанием даты сделки, курса, количества купленной/проданной криптовалюты, отчёт о прибылях и убытках по результатам торговли криптовалютой по каждой цифровой валюте по закрытым позициям. Если сделки покупки и продажи криптовалюты проводились на разных биржах/обменниках, то документы и пояснения по перечисленным пунктам необходимо предоставить для всех площадок.

Что изменится в российских законах в 2024 году

Если вам не подходит ни один из вариантов, стоит направить пояснения в свободной форме. Опишите, какой вы получили доход и из каких источников, предоставьте подтверждающие документы. В случае отсутствия подтверждающих документов укажите причину.

Советы СберСовы для избежания блокировки по 115-ФЗ

1. Не переводите деньги на необычные счета.
2. Не соглашайтесь на сомнительные предложения заработать.
3. Не обналичивайте крупные суммы.
4. Не передавайте данные своей карты третьим лицам и соблюдайте правила цифровой гигиены.
5. Консультируйтесь с сотрудниками банка при возникновении сомнений.
6. Для денежных операций по бизнесу пользуйтесь корпоративным расчётным счётом.
7. Обычные бытовые операции — покупки в супермаркете, периодические переводы ребёнку или родителям — вопросов не вызывают. Но есть специальные критерии для определения подозрительных операций: от необычно большого количества людей, которым вы переводите деньги, до получения выигрыша.
8. Постарайтесь, чтобы ваши операции можно было подтвердить документами или объяснить. Это поможет быстро решить даже спорные вопросы.

Подробнее о том, что делать, если карту или счёт всё-таки заблокировали, читайте здесь.

Читайте также

• Как защититься от кибермошенников
• Кто такой дроп, или как мошенники ищут себе помощников
• Как не попасть в скам-проект
• Как не попасться мошенникам на маркетплейсе
• Как и почему блокируют банковские карты