Человек-банк: как управлять своими финансами с выгодой

Современные технологии дают возможность каждому человеку или семье создать, по сути, домашнюю финансовую систему. СберСова рассказывает, как с помощью простых финансовых лайфхаков обращаться со своими деньгами с максимальной выгодой для себя и своих близких.

У каждого из нас есть своя финансовая система. Правда, не всегда получается эффективно ею управлять, опираясь на общие рекомендации. Всем понятно, что важно откладывать деньги, увеличивать доходы и оптимизировать расходы. Но чтобы это сделать, надо точно понимать, с чем вы имеете дело. Именно для этого нужно планирование и учёт расходов. И вовсе необязательно заводить для таких целей гроссбух или таблицу в экселе. Можно делать это без особых усилий с помощью специальных приложений.

• Используйте все возможности мобильного приложения своего банка. Это бесплатно и не требует установки новых программ. Если в сервисе можно ставить финансовые цели, видеть распределение расходов по категориям, получать аналитику — то используйте карту этого банка как основную, и все ваши операции будут учтены.
• Воспользуйтесь персональным финансовым менеджером (PFM-приложением), если у вас более сложная домашняя бухгалтерия. Это уже отдельная программа, и она может быть платной. При выборе обратите внимание, как вносится информация о расходах. Наиболее технологичный способ — это сканирование чеков. А вот вбивать траты вручную — уже прошлый век.

Приложения не просто собирают данные о платежах, но и распределяют их по категориям. Можно определить лимиты, и тогда приложение будет предупреждать, что траты по какой-либо категории превысили запланированные.

Также можно установить себе напоминания о выплатах по кредитам. Функция «контроль долга» будет полезна тем, у кого есть обязательства перед разными банками. А «учёт доходов» позволяет собирать в одном месте данные от всех поступлений, включая проценты по вкладам.

В некоторых приложениях можно не только подсчитывать, но и при необходимости создавать отчёты для налоговой. Удобно и то, что одним приложением может пользоваться несколько человек на разных устройствах. Так можно получить полную картину трат всех членов семьи.

• Используйте мессенджеры. Вести учёт можно даже с помощью мессенджеров: там есть специальные чат-боты, которые помогут зафиксировать траты и предоставляют статистику. Выбирайте способ, который в большей степени соответствует вашим привычкам.

Автоматизируйте не только рутинные операции

• Автоплатежи. Настройте автоматические списания с карты для обязательных платежей. В первую очередь это касается пополнения баланса мобильного телефона и домашнего интернета, а также выплат по кредитам и платежей за коммунальные расходы.
• Сервисы по автоматическому подбору скидок и кешбэков. К автоматизации можно отнести и различные сервисы подписок. В этом случае подбором скидок и кешбэков занимается специальный сервис. За его использование придётся заплатить — в среднем 200-400 рублей в месяц — но выгода от использования, как показывает одно из недавних исследований, может составлять 2-4 тысячи в месяц.
• Накопления. Откладывать деньги можно и нужно в автоматическом режиме. Настройте фиксированную сумму, которая по определённым датам переводится на накопительный счёт. Возможны и другие варианты — например, когда при каждой покупке сумма округляется до целого числа и разница отправляется в копилку. Также можно определить ежемесячный процент с доходов, который будет автоматом отправляться в накопления. Благодаря таким способам создать подушку безопасности сможет даже самый финансово недисциплинированный человек.

Защищайте себя от рисков

Обратите внимание на уязвимые места в своей финансовой системе и подумайте, как можно обезопасить себя от потерь. В каждой семье может быть своё «слабое звено» — родственник, который несмотря на все разговоры поверит мошенникам из «службы безопасности банка», или ребёнок, который нечаянно оплатит с родительской карты покупки в интернет-игре.

Можно установить запрет на определённый вид операций так, чтобы его нельзя было снять онлайн, или поставить лимиты на ваши карты. Даже если до них доберутся мошенники, они не смогут снять больше установленной суммы.

Не оставляйте сбережения на текущем счету. Лучшее место для них — вклад. Так деньги сложнее будет потратить импульсивно. Вклад нужно для начала закрыть, а для трат по текущему счёту таких препятствий нет.

Оцените денежный поток

Обратите внимание, что профессиональные финансовые менеджеры управляют не расходами и доходами, а денежным потоком. Исходя из этого распишите свои расходы и доходы на горизонте одного года. Обратите внимание, где у вас возможны провалы, а где будет «излишек ликвидности», как говорят финансисты, и подумайте, как можно его инвестировать. Обязательно создавайте бюджет для развития, и это может быть учёба или путешествие, о которых вы мечтаете. Это станет стимулом для того, чтобы заниматься планированием, и позволит повысить финансовое благосостояние.