«Кавказская пленница, или Новые приключения Шурика» — кинокомедия Леонида Гайдая, снятая в 1966 году. Но с этой цитатой и сейчас трудно спорить.
Хорошо жить – широкое понятие, каждый может интерпретировать его по-своему. При этом, большинство точно сойдется во мнении, что с ростом доходов и качество жизни становится лучше. Возможность покупать то, что нужно, отдыхать там, где нравится, помогать тем, кто нуждается, и смотреть в завтрашний день с уверенностью – на вес золота!
Все ли из нас сегодня имеют такую возможность?
Согласно результатам опроса СберНПФ россияне стремятся накопить 3,1 млн рублей к пенсии
При этом большинство граждан (64,3%) рассчитывают отложить более 1 млн рублей, а доля тех из них, кто планирует накопить свыше 10 млн, составила лишь 2,4%.
Несмотря на высокие ожидания, только треть россиян (34,3%) уже начала копить на пенсию. Самыми популярными инструментами остаются банковские вклады (26,8%) и наличные сбережения (7,8%). Инвестиции в ценные бумаги и недвижимость выбрали 2,2% респондентов.
Источник: https://npfsberbanka.ru/news/61341
Как известно, ЦБ за последний год изменял ключевую ставку несколько раз.
Ключевая ставка ― это ставка, по которой банки занимают деньги у Центрального банка и размещают в нём свои депозиты. То есть ключевая ставка ― это стоимость денег для коммерческих банков.
Она помогает регулировать экономическую активность в стране. Когда Центробанк видит, что цены на товары и услуги растут слишком быстро, он поднимает ключевую ставку. В результате банки повышают ставки по своим кредитам. Обычным людям и бизнесу брать займы становится невыгодно. Они начинают меньше покупать и тратить меньше денег, но больше откладывать и копить. В результате общий оборот денег в экономике снижается, и хотя инфляция замедляется, в то же время и развитие экономики притормаживается.
Когда инфляция растет, наличные обесцениваются — на ту же сумму со временем можно купить все меньше товаров.
У любого человека возникает естественное желание, как минимум, защитить свои средства от инфляции. Не исчезает и желание накапливать средства: кто-то хочет в отпуск, кто-то увеличить жилплощадь, а кто-то безбедную старость.
И здесь важно помнить, что распределение ресурсов очень важный аспект инвестирования. Сбор в портфель инструментов, которые в одинаковых условиях скорее всего поведут себя по-разному, может позволить снизить риски и увеличить потенциальную доходность инвестиций.
Именно поэтому мы хотим поговорить о драгоценных металлах, как об инструменте, с помощью которого можно диверсифицировать портфель. Ведь исторически драгметаллы как правило сохраняли свою ценность и покупательную способность сбережений и во времена высокой инфляции. Инвестирование в драгоценные металлы может снизить риски, связанные с другими классами активов.
Как хранили деньги наши предки
Люди с древних времён копили деньги. Использовали «кубышки» — глиняные сосуды с широкими боками и узким горлышком. Мелкие монеты складывали в маленькие кубышки, более крупные — в большие ёмкости с толстыми стенками.
Деньги хранили также в специально вырытом «помещении» под полом избы — «земляном сейфе». И даже замуровывали в стены!
А первые вклады появились аж в эпоху Вавилонского царства. Роль прототипов банков исполняли в первую очередь храмы, считавшиеся особо безопасными хранилищами.
В современном мире накопить средства помогают инвестиции.
Инвестирование — это процесс вложения денег или других ресурсов с целью получения прибыли или сохранения капитала.
Важно помнить: инвестиции сопряжены с риском.
Для чего мы инвестируем
Помня о рисках инвестиций, и о том, что они не гарантируют доходность или сохранность средств, в современном мире люди продолжают инвестировать по ряду причин.
Важно помнить: результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем.
Ставка ЦБ и курс золота
Данные для построения графика взяты с сайта ЦБ: Ключевая ставка Банка России; Учетные цены на аффинированные драгоценные металлы.
При сравнении динамики ставки рефинансирования Центрального банка и курса золота за последние 10 лет можно отметить:
- С ростом ставки ЦБ растет и курс золота, инвесторы во все времена относились к драгметаллам, как «тихой гавани», в которой можно «остановиться» в «неспокойные» времена.
- С середины 2019 года отчетливо видна корреляция динамики ставки рефинансирования и цены на золото. Такая тенденция может позволить сохранить вложенные денежные средства в золото на уровне ставки или выше.
Хранение части сбережений в драгметаллах может позволить диверсифицировать риски и снизить влияние инфляции, особенно в периоды кризисов, и гиперинфляции. Когда инфляция растет, наличные обесцениваются. Вместе с этим может расти ценность материальных активов, таких, как золото, например. 5 грамм золота сегодня — это те же 5 грамм золота и через 10 лет.
Ставка ЦБ и курс серебра
Данные для построения графика взяты с сайта ЦБ: Ключевая ставка Банка России; Учетные цены на аффинированные драгоценные металлы.
Похожее поведение демонстрирует и курс серебра, чья цена за грамм значительно ниже цены грамма золота. Однако общая тенденция корреляции динамики курса этого металла с динамикой ставки рефинансирования ЦБ почти такая же, как у золота.
В семье Титовых 31.12.2018 года случилось радостное событие – родилась дочка Машенька.
Родители решили, что будут формировать капитал для Машеньки с самого рождения и на подаренные родственниками и друзьями средства на рождение малышки купили слиток золота, весом 10 грамм.
На каждый следующий день рождения Машеньки, до 18-ти лет, родители планировали покупать новый слиток и вот, что у них получается на сегодняшний день (27.04.2026*):
*дата, в которую производился расчёт
Каждый год, 31-го декабря, семья Титовых приобретает слиток драгоценного металла для Машеньки, заботясь о её будущем, и, исходя из тех возможностей, которыми располагает. В один год - это слиток серебра, в другой год – золота. Разные номенклатуры (вес) слитков также позволяют вложиться в тот продукт, который является подходящим в текущий момент.
Как видим, вложения в драгоценные металлы в конкретном примере приносят бОльший доход на длинном горизонте. При сохранении тенденции Машенька на 18 лет получит капитал, который сможет потратить или продолжит копить до нужного момента. Денежные средства, вложенные в слитки золота и серебра семьёй Титовых, не только сохранились, но и преумножились на день расчета (27.04.2026).
”Кроме того, слитки – это изящный, необычный и в прямом смысле драгоценный подарок на день рождения, тем более, на совершеннолетие.”
Следует отметить: то, что цена на слиток серебра, купленного 31.12.25, конкретно на 27.04.26 снизилась, лишний раз напоминает нам о том, что финансовый результат клиент фиксирует только в момент продажи актива. Пока актив (слиток) не продан, прибыль/убыток не зафиксированы. В конкретном случае, опираясь на исторические данные, можем говорить, что 4 месяца – это слишком короткий срок для вложений в драгметаллы. Наши герои будут продавать этот слиток сильно позже указанной даты.
Важно помнить: результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем.
Стоимость 1 инвестиционной золотой монеты «Победоносец» 7,78 г
| 2017 | 2026 |
|---|---|
| 24 000 рублей | 128 980 рублей |
Во время курса мы будем говорить об инвестициях в целом, и о вложениях в драгметаллы, в частности, чтобы вы могли больше узнать об этом инструменте.
Знакомьтесь: Злата и Сильвестр - герои нашего образовательного курса.
Злата – много знает об инвестициях и о вложениях в драгоценные металлы. Сильвестр никогда не интересовался вложениями и накоплениями, а «драгоценные металлы» для него - это что-то «на богатом языке».
Злата и Сильвестр – давние друзья. Вчера у Сильвестра был день рождения и Злата подарила ему слиток из серебра. Она красиво упаковала подарок и вручила его со словами:
Пусть это будет первым «кирпичиком» в твоем большом будущем капитале.
Сильвестр обрадовался необычному подарку, но при этом удивился.
Злата, спасибо большое! А что мне с ним делать?
Ты можешь продать его сразу или хранить какое-то время, а потом продать. Можешь покупать ему в компанию другие слитки или металл на металлический счёт, а потом уже, когда цена вырастет, продать и заработать таким образом.
Интересно! Я сначала подумал, что это, как сувенир, будет лежать на полке и все. А где продавать? В ломбард что ли нести?
Зачем же в ломбард? Слитки, как и металл на счёт, можно покупать и продавать в банке, важно, чтобы банк был крупным и надежным, с хорошей репутацией.
А зачем вообще покупать и продавать металл? Я никогда и не думал, что это так просто: пошел и купил.
Это небыстрый разговор, давай обсудим все по порядку. Я постараюсь доступно объяснить то, что знаю об инвестициях, вложениях в драгоценные металлы, чтобы ты мог лучше разобраться в вопросе. Хочешь?
Конечно! Мне очень интересно! Раз у меня теперь есть целых 50 грамм серебра, я должен знать, как распорядиться ими с умом.
Предлагаю идти в ногу со временем и пользоваться помощью и подсказками GigaChat. Для начала давай спросим у него, например: «Какую стратегию для инвестирования выбрать новичку?»
ГигаЧат может ошибаться — проверяйте его ответы.
Для новичка в 2026 году оптимальной будет умеренно-консервативная стратегия с акцентом на диверсификацию и защиту капитала.
Ключевые шаги:
- Определите свои цели и горизонт инвестирования.
▸ Если деньги понадобятся через 1–3 года, выбирайте более консервативные инструменты (вклады, облигации).
▸ Для долгосрочных целей (5–10 лет и более) можно увеличить долю акций. - Стартовый портфель для новичка.
▸ 40–60% — облигации (ОФЗ и корпоративные облигации первого эшелона). Это наиболее надёжный вариант, защищающий от просадок и дающий фиксированный доход.
▸ 20–30% — акции крупных компаний или индексные фонды (БПИФ). Позволяют участвовать в росте экономики, получать дивиденды. Для минимизации рисков выбирайте «голубые фишки» или индексные фонды.
▸ 10% — ликвидный резерв (вклады, накопительные счета). Для непредвиденных расходов, чтобы не продавать активы в убыток. - Ключевые принципы.
▸ Диверсификация: не вкладывайте все деньги в один актив или одну отрасль.
▸ Регулярность: инвестируйте небольшими суммами регулярно, а не одной крупной сделкой. Избегайте эмоциональных решений: не продавайте активы на панике, не гонитесь за быстрой прибылью. - Советы по выбору инструментов.
▸ Для акций и облигаций используйте брокерские счета с минимальными комиссиями.
▸ Для пассивного инвестирования подойдут индексные фонды (БПИФ).
▸ Не забывайте про налоговые льготы (ИИС, ЛДВ).
Главное правило: инвестируйте только свободные средства, не вкладывайте деньги, которые могут понадобиться в ближайшее время. Начинайте с малого, изучайте рынок и не бойтесь обращаться за советом к профессионалам.
ГигаЧат может ошибаться — проверяйте его ответы.
✅ Шаг 1: Определитесь с целями
Прежде всего определите цель вашего инвестирования. Например, создание пенсионного фонда, образование ребенка или улучшение жилищных условий. Четко сформулированная цель поможет правильно подобрать инструмент и рассчитать объем необходимого капитала.
✅ Шаг 2: Составьте бюджет
Определите, какую долю ваших ежемесячных доходов вы готовы направить на инвестиции. Важно соблюдать баланс между потребностями текущего момента и будущей выгодой.
✅ Шаг 3: Распределите средства по классам активов
Распределяйте деньги между различными видами активов: акции, облигации, депозиты и золото. Такая диверсификация может снизить общий риск портфеля и потенциально защитит от потерь в случае неблагоприятных ситуаций на рынке.
✅ Шаг 4: Покупайте качественные бумаги
Выбирайте проверенные временем активы, ориентируйтесь на рейтинги надежности компаний и государственных ценных бумаг. Обращайте внимание на надежность эмитента и показатели ликвидности инструмента.
✅ Шаг 5: Периодически пополняйте портфель
Даже небольшие суммы регулярных взносов способны существенно повысить ваш капитал за годы инвестирования. Регулярно докупайте выбранные активы согласно вашей инвестиционной стратегии.
✅ Шаг 6: Минимизируйте издержки
Остерегайтесь высоких комиссий брокеров и управляющих компаний. Издержки оказывают значительное влияние на итоговую доходность, особенно в долгосрочном периоде.
Заключение
Умеренно-консервативная стратегия может подойти начинающим инвесторам, поскольку позволяет снизить риски, за счет широкой диверсификации, приоритета надежных активов над рискованными и отказа от попыток получить сверхприбыль в пользу сохранения капитала. Кроме того, такая стратегия позволяет минимизировать временные затраты и уверенно двигаться к финансовым целям. Постепенно приобретая опыт и понимание рыночных процессов, вы сможете расширять спектр используемых инструментов и подходов.Конечно, финальный выбор подходящей стратегии остается за вами.
Важно помнить: инвестиции сопряжены с риском, а результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем.
Информация, предоставленная в этом ответе, носит исключительно справочный и информационный характер. Она не является профессиональной консультацией (юридической, медицинской, финансовой или иной) и не может служить основанием для принятия каких-либо решений.
Ответы генерируются искусственным интеллектом, основаны на анализе большого объёма данных, но могут содержать неточности, ошибки или устаревшие сведения. Пользователь самостоятельно несёт ответственность за проверку и подтверждение полученной информации перед её использованием. Использование информации осуществляется пользователем на своё усмотрение. Перед принятием важных решений рекомендуется проверять полученные данные в официальных источниках или обращаться за консультацией к квалифицированным специалистам.
В случае обнаружения противоречий между представленным ответом и официальными источниками (законодательством, инструкциями производителя и т. п.) следует руководствоваться официальной информацией.
Сильвестр озадаченно почесал голову.
В целом, понятно. Если я хочу накопить, например, на покупку квартиры в будущем, то нужно откладывать деньги. И не просто откладывать, а вложить их в те инструменты, которые способны принести доход. Я могу выбрать любую стратегию инвестирования, например, умеренно-консервативную. Покупать следует надежные активы. Верно?
Да, абсолютно!
Ой, да где же взять столько денег, чтобы еще и откладывать? Это надо пару миллионов зарабатывать – тогда и откладывать будет что!
С пары миллионов, безусловно, будет, что отложить, – засмеялась Злата. Но и с твой зарплаты мы легко сможем найти средства на вложения прямо сейчас. Хочешь?
Ну-ка, попробуй😏
Смотри-ка, ты позавчера опаздывал на работу и вызвал такси, купил кофе в ближайшей кофейне и пошел на обед в кафе. Так ведь?
Да, точно. Так всё и было.
Считаем:
Всего лишь заменив утренний кофе из кофейни на кофе из дома в любимой термокружке, обед из кафе на домашний обед и поездку в такси на проезд в автобусе, за один день можно купить примерно 3 грамма серебра! За год это больше 1 кг!
Можно делать это не каждый день, менять привычки местами, находить другие способы оптимизации своего бюджета. При желании, найти небольшие суммы для инвестирования нам, в большинстве своём, доступно. В этом конкретном примере важно упомянуть еще и то, что цена металла может меняться каждый день.
Вот это да! Вот это удивила, Злата! Правда же можно на чем-то и сэкономить. И обед, кстати, был невкусный в том кафе.
Ну вот, видишь, еще и удовольствия не получил. Давай-ка мы еще у GigaChat спросим: «Сколько нужно инвестировать ежемесячно?»
ГигаЧат может ошибаться — проверяйте его ответы.
Чтобы понять, какую сумму стоит вкладывать каждый месяц, важно учитывать несколько простых шагов.
- Определите свою цель
Для чего вы инвестируете? (Например: пенсия, крупная покупка, образование детей.)Через сколько лет вам понадобятся деньги? - Оцените свои доходы и расходы
Посчитайте, сколько у вас остаётся после всех обязательных трат.Инвестируйте только ту сумму, которую вы можете откладывать без ущерба для качества жизни. Сначала создайте финансовую подушку, а потом переходите к регулярному инвестированию. - Используйте правило 10–20%
Часто рекомендуют откладывать 10–20% от ежемесячного дохода на инвестиции.Если вы только начинаете, начните с комфортной суммы (например, 3–5%), а затем постепенно увеличивайте. - Учтите срок и доходность
Чем больше срок, тем меньшую сумму нужно откладывать ежемесячно для достижения одной и той же цели.Пример: если вы хотите накопить 1 000 000 ₽ за 10 лет при доходности 10% годовых, достаточно инвестировать примерно 5 000 ₽ в месяц. - Используйте калькуляторы
В интернете есть простые калькуляторы «сложного процента», где можно подставить свои цифры и увидеть нужную сумму.
Вывод:
Начните с комфортной суммы (например, 5–10% дохода), регулярно увеличивайте её по мере роста доходов и пересматривайте цели раз в год. Главное — регулярность и дисциплина, а не размер суммы на старте.
Важные советы:
- Начните с малого: Лучше начать инвестировать небольшую сумму, чем ждать идеального момента и откладывать решение навсегда.
- Автоматизация: Настройте автоматический перевод определенной суммы на инвестиции каждый месяц. Это поможет поддерживать постоянство и дисциплину.
- Долгосрочность: Помните, что лучшие результаты достигаются через длительные сроки инвестирования. Маленькие взносы, сделанные регулярно – фундамент для создания капитала спустя десятилетия.
Важно помнить: инвестиции сопряжены с риском, а результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем.
Информация, предоставленная в этом ответе, носит исключительно справочный и информационный характер. Она не является профессиональной консультацией (юридической, медицинской, финансовой или иной) и не может служить основанием для принятия каких-либо решений.
Ответы генерируются искусственным интеллектом, основаны на анализе большого объёма данных, но могут содержать неточности, ошибки или устаревшие сведения. Пользователь самостоятельно несёт ответственность за проверку и подтверждение полученной информации перед её использованием.
Я не гарантирую точность, полноту или актуальность предоставляемых данных.
Использование этой информации осуществляется пользователем на свой страх и риск. Разработчики и владельцы сервиса не несут ответственности за любые прямые или косвенные убытки, ущерб или иные последствия, возникшие в результате использования или невозможности использования данного ответа.
Для решения важных вопросов настоятельно рекомендуется обращаться к квалифицированным специалистам в соответствующей области.
Суммируя вышесказанное, и отвечая на вопрос: «Для чего мы инвестируем?», отметим следующее.
Всё зависит от ваших личных обстоятельств и целей. Если у вас есть свободные средства, которые вы готовы вложить, и вы хотите обеспечить себе финансовую стабильность в будущем, то инвестирование — разумный шаг. Однако важно помнить, что инвестирование связано с рисками, и перед началом вложений стоит провести тщательное исследование и проконсультироваться с профессионалами.
Кстати, отвечая на предыдущие вопросы, GigaChat рассказал нам и о типичных ошибках начинающих инвесторов.
Давай посмотрим, что там за ошибки!
ГигаЧат может ошибаться — проверяйте его ответы.
Типичные ошибки начинающих инвесторов
- Недостаток подготовки: Игнорирование обучения и недостаточное знание принципов работы рынка приводят к ошибочным решениям и убыткам.
Ошибка: Начало торговли без предварительного изучения теории. - Чрезмерный риск: Желание быстрого обогащения заставляет некоторых новичков вкладывать средства в высоко рискованные активы, что нередко заканчивается потерей капитала.
Ошибка: Выбор агрессивных стратегий без учета возможных последствий. - Паническое поведение: Реакция на кратковременные рыночные колебания может привести к поспешным продажам активов и фиксации убытков.
Ошибка: Продажа акций на фоне незначительных снижений цен. - Отсутствие стратегии: Отсутствие четких правил и планов инвестирования увеличивает вероятность принятия эмоциональных решений.
Ошибка: Спонтанные покупки и продажи без оценки текущей рыночной ситуации. - Непонимание налогов: Незнание особенностей налогообложения инвестиций может привести к значительным финансовым потерям.
Ошибка: Невнимание к вопросам налогообложения и отсутствие планирования налоговой нагрузки.
Заключение
Инвестирование для начинающих должно основываться на тщательном изучении доступных инструментов и осознанном подходе к выбору стратегии. Использование проверенных методов, таких как диверсификация и постепенное увеличение объема инвестиций, способствует снижению рисков и повышению шансов на достижение поставленных целей. Следуя советам опытных специалистов и избегая распространенных ошибок, начинающие инвесторы могут уверенно войти в мир инвестиций и построить прочный фундамент для будущего благосостояния.
Информация, предоставленная в этом ответе, носит исключительно справочный и информационный характер. Она не является профессиональной консультацией (юридической, медицинской, финансовой или иной) и не может служить основанием для принятия каких-либо решений.
Ответы генерируются искусственным интеллектом, основаны на анализе большого объёма данных, но могут содержать неточности, ошибки или устаревшие сведения. Пользователь самостоятельно несёт ответственность за проверку и подтверждение полученной информации перед её использованием. Использование информации осуществляется пользователем на своё усмотрение. Перед принятием важных решений рекомендуется проверять полученные данные в официальных источниках или обращаться за консультацией к квалифицированным специалистам.
В случае обнаружения противоречий между представленным ответом и официальными источниками (законодательством, инструкциями производителя и т. п.) следует руководствоваться официальной информацией.
Чтобы минимизировать риски от таких ошибок, как недостаток подготовки и отсутствие изучения теории, мы и поговорим в курсе об инструментах для инвестирования.
Рассмотрим вложения в такие инструменты как: металлические счета, слитки и монеты из драгоценных металлов, акции, облигации, ПИФы, брокерский счёт и ЦФА (цифровые финансовые активы).
Всего один вопрос и можем двигаться дальше
Что такое инвестирование?
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Настоящий информационный материал ПАО Сбербанк и/или его аффилированными лицами (совместно именуемые "СБЕР"), предназначен для использования только в качестве информации общего характера и предоставляется исключительно для ознакомления на условиях, определенных дисклеймером, размещенным по ссылке. Ознакомление с информационным материалом означает согласие с указанными условиями.
Все права сохранены; как полное, так и частичное воспроизведение или распространение без согласия СБЕРА не допускается.
(С) 2026 СБЕР
