Основные сведения о металлических счетах
Сильвестр, приветствую тебя и всех участников на втором курсе о драгоценных металлах!
Злата, привет! Ты знаешь, все так удивляются моему слитку, который ты подарила! Не принято у нас такие подарки делать, всё больше: пена для бритья, книги, сертификаты… Но я так рад, что у меня теперь такой статусный подарок есть! Спасибо еще раз!
Пожалуйста, Сильвестр! Книга – тоже прекрасный подарок, с помощью которого можно научиться новому и полезному! А слиток – это «кирпичик» для будущей квартиры, которую ты так хочешь!
Злата, я тут подумал, а можно в драгоценные металлы вложиться как-то иначе? Ну не знаю, украшения там покупать? Хотя их тоже надо где-то хранить надёжно, как и слитки, да?
Мы уже обсуждали с тобой, как хранить слитки. А что касается вложения средств в металлы с помощью покупки украшений, есть нюансы. Давай посмотрим, что говорит наш помощник, GigaChat. Если речь не идёт о баснословно дорогих украшениях из эксклюзивных материалов, то ситуация такова.
ГигаЧат может ошибаться — проверяйте его ответы.
Инвестиции в ювелирные изделия редко приносят высокий доход по нескольким причинам:
- Высокая стоимость производства и низкая ликвидность.
При покупке украшений покупатели оплачивают не только сам металл и драгоценные камни, но также работу ювелира, дизайн, бренд и маркетинговые расходы. Это значит, что реальная стоимость материалов значительно ниже цены покупки. Когда же приходит время продать украшение, цена продажи зачастую оказывается существенно ниже первоначальной стоимости. - Потеря ценности при продаже.
Большинство украшений теряют значительную долю своей стоимости сразу после приобретения. Например, золотые цепочки, кольца или серьги продаются гораздо дешевле той суммы, которую покупатель заплатил изначально. Причина проста: вторичный рынок предполагает покупку украшений исключительно по цене металла, часто даже ниже рыночной стоимости золота или серебра. - Проблемы хранения и страхования.
Хранение ювелирных изделий требует специальных условий, особенно если речь идет о крупных коллекциях. Часто владельцы вынуждены обращаться к услугам банков или страховых компаний, что увеличивает общие затраты на владение такими активами.
Таким образом, хотя ювелирные украшения привлекательны с эстетической точки зрения, они представляют собой скорее предмет роскоши, нежели инструмент для инвестиций. Если цель состоит именно в получении прибыли, лучше рассмотреть альтернативные способы вложений.
Добавлю: наиболее популярными среди покупателей являются изделия 585-й пробы, потому что они выглядят привлекательно, стоят дешевле высокопробного золота и лучше сохраняют форму при повседневном использовании. Золото 585 пробы означает сплав золота, содержащий 58,5% чистого золота и оставшиеся проценты приходятся на примеси. Получается, что при повторной продаже такое изделие скорее всего оценят именно по содержанию золота, которого немногим больше половины.
Понял, Злата! В целом, все логично! Будем носить любимые кольца и цепочки для удовольствия! И чтобы не пришлось их продавать, рассмотрим другие способы вложений в драгоценные металлы. Есть же еще какие-то?
Конечно! Один из продуктов, с помощью которого можно инвестировать в драгоценные металлы быстро и в режиме онлайн, это – металлический счёт. Очень удобно для тех, кто хочет управлять активом в режиме реального времени.
GigaChat, расскажи нам, что такое металлический счёт?
ГигаЧат может ошибаться — проверяйте его ответы.
Металлический счёт (его ещё называют «обезличенный металлический счёт», «ОМС») — это особый банковский счёт, на котором вместо денег хранятся граммы драгоценного металла: золота, серебра, платины или палладия.
Как это работает:
- Ты открываешь такой счёт в банке.
- Покупаешь «виртуальный» металл — например, золото. На руки слитки не получаешь, просто на твоём счёте появляется запись: «у тебя есть 10 грамм золота».
- Когда цена на золото растёт, твой счёт тоже «дорожает»*. Если захочешь, можешь продать металл обратно банку и получить деньги.
- Всё это можно делать онлайн, не выходя из дома. Минимальный порог для покупки — часто всего 0,1 грамма.
Почему это удобно?
- Не надо хранить дома слитки или думать о безопасности.
- Можно начать с маленькой суммы.
- В любой момент можно купить или продать металл через приложение банка.
Но есть и нюансы:
- На счёте нет реальных слитков, только запись в банке.
- Если банк обанкротится, такой счёт не застрахован, как обычные вклады.
- Доход не гарантирован: если цена металла упадёт, можно потерять деньги.
*Возможна обратная ситуация, при которой цена снижается. Пока металл не продан, прибыль/убыток не зафиксированы.
Информация, предоставленная в этом ответе, носит исключительно справочный и информационный характер. Она не является профессиональной консультацией (юридической, медицинской, финансовой или иной) и не может служить основанием для принятия каких-либо решений.
Ответы генерируются искусственным интеллектом, основаны на анализе большого объёма данных, но могут содержать неточности, ошибки или устаревшие сведения. Пользователь самостоятельно несёт ответственность за проверку и подтверждение полученной информации перед её использованием. Использование информации осуществляется пользователем на своё усмотрение. Перед принятием важных решений рекомендуется проверять полученные данные в официальных источниках или обращаться за консультацией к квалифицированным специалистам.
В случае обнаружения противоречий между представленным ответом и официальными источниками (законодательством, инструкциями производителя и т. п.) следует руководствоваться официальной информацией.
Металлический счёт — это банковский счёт, на который зачисляются не рубли, а драгоценные металлы в граммах: золото, серебро, платина, палладий. Драгоценный металл покупается не в физическом виде — на счёте он учитывается без сведения о пробе, номерах слитков и производителе. Это значит, что, кроме массы, об этих металлах нет других сведений. Здесь и далее рассмотрим для примера металлические счета в Сбербанке:
- Начать можно с 0,1 г золота, платины, палладия и 1 грамма серебра.
- Все операции: открытие счёта, покупка и продажа металла доступны онлайн 24/7.
- Открыть металлический счёт можно как в офисе, так и Сбербанк Онлайн. В офисе банка потребуется документ, удостоверяющий личность.
- Металл находится на счёте, поэтому не нужно заботиться о его хранении.
- Нет комиссий. Покупка и продажа металлов, ведение металлического счёта – бесплатны.
- Стоимость металла на рынке меняется, а доход складывается из разницы цен покупки и продажи металла.
Сильвестр, взгляни на графики доходности по металлам.
Стоимость и динамика изменения цены металлов - разные
Информация о ценах с сайта Центробанка
Информация о ценах с сайта Центробанка
Информация о ценах с сайта Центробанка
Информация о ценах с сайта Центробанка
Стоимость металлов разная, и динамика изменения цены у них тоже разная. На графиках представлена динамика цен на металлы по курсу ЦБ и доходность за последние 10 лет.
Для удобства восприятия, представлена доходность, в том числе, в виде % годовых по каждому металлу.
Важно, что доходность эта историческая, т.е. рассчитана по условиям, которые уже в прошлом и не определяют доходов в будущем.
Да, вот бы купить золото на металлический счёт в 2016-м году!
Ага, и доллары в 2010! 😂 изменить прошлое мы не можем, а вот приложить усилия для изменения будущего – в наших силах! Давай продолжим изучать металлические счета. Надо знать, как работать даже с самым несложным продуктом и учитывать все возможные нюансы.
Обезличенный металлический счет выбирают клиенты для долгосрочного размещения средств, которые хотят диверсифицировать* свои активы и понимают особенности инструмента.
Обезличенный металлический счет – это такой же счет клиента как, например, счёт в юанях, разница в том, что на этом счете размещены драгоценные металлы, а не юани. Денежные средства на металлических счетах не подлежат страхованию в Агентстве по страхованию вкладов.
*Диверсификация – распределение своих средств в разные вклады, валюты, инструменты.
Как работает металлический счёт
Финансовый результат от вложения в обезличенный металл фиксируется только в момент продажи актива, несмотря на то, что в период владения активом цена может изменяться разнонаправленно.
Клиент открывает металлический счёт, покупает граммы металла, владеет металлом любой срок, когда котировки достигают нужного уровня, продает металл. Важно помнить, что цена может изменяться разнонаправленно, доход не гарантирован.
Например: 26-го февраля 2021 года клиент открыл счёт и купил на него 10 грамм золота, потратив на это 42 330 рублей.
3 года и 8 месяцев эти 10 грамм лежали на счёте клиента, цена на золото менялась, и 25 октября 2024 года клиент решил продать металл со счёта, получив за это 81 480 рублей.
Финансовый результат = Стоимость продажи клиентом металла - Стоимость покупки клиентом металла.
В примере выше за 3 года и 8 месяцев клиент заработал 39 150 рублей, почти в 2 раза увеличив вложенную сумму.
Стоимость металлов разная, и динамика изменения цены у них тоже разная.
Драгоценный металл продается и покупается по курсам продажи и покупки, установленным банком на момент совершения операции. Банк устанавливает единые котировки с учётом текущей стоимости актива на внутреннем и международном рынках драгоценных металлов, а также ситуации на валютном и товарно-сырьевых рынках.
Часто клиенты сравнивают котировки банков с учетными ценами на металлы ЦБ.
Важно понимать, что возможности купить в банке металл по цене ЦБ нет.
С ценой ЦБ – понятно. Банки устанавливают свои цены. Злата, расскажи, а почему я покупаю металл сегодня по одной цене, а продать сегодня же по этой цене не могу. Цена, по которой банк продает металл, как правило, выше той, по которой банк готов купить этот же металл.
Все верно, Сильвестр. Разница между ценой покупки и продажи (спред) - это стандартный механизм рынка драгоценных металлов. Вот почему она существует:
- Банк обеспечивает ликвидность. Ты можешь купить или продать металл в любой момент.
- Компенсация операционных расходов банка. Включает затраты на безопасное хранение и обслуживание металлов, даже в обезличенной форме.
- Стабильность работы сервиса. Разница позволяет банку поддерживать проведение операций для всех клиентов.
Что это значит для тебя?
- Ты всегда видишь обе цены перед совершением сделки — процесс полностью прозрачен.
- При долгосрочном инвестировании влияние спреда уменьшается, если стоимость металла растёт.
- Ты сохраняешь контроль над своими вложениями и можешь продать металл, когда сочтёшь нужным.
- Такой подход применяется всеми банками и обеспечивает удобный и надежный способ инвестирования в драгоценные металлы.
Напоминаю, что финансовый результат фиксируется только в момент продажи металла банку, поэтому осуществить продажу ты можешь тогда, когда тебя устроит предложенная банком цена.
Как купить или продать металл
Для оформления счёта можно также перейти по ссылке.
Купить или продать металл можно в мобильном приложении СберБанк Онлайн, нажав на нужный счёт и выбрав опцию «Купить/Продать». Кроме того, операции доступны в офисе банка. Подробнее об условиях покупки и продажи металла в офисах можно узнать на sberbank.ru.
Кстати говоря, Сильвестр, если ты решишь открыть металлический счёт и покупать на него металл, полезно будет знать, что в Сбербанке, например, есть день, когда это можно сделать по специальным ценам! Предложение носит название «Золотая среда»!
И какой же это день, интересно?
Да-да, именно! Этот день – каждая рабочая среда, до 23 декабря 2026 года, включительно, кроме 04.11.2026 года. Купить или продать драгоценный металл в мобильном приложении СберБанк Онлайн ты можешь по специальным ценам с 03:00 до 19:00 по мск.
Золотая среда
Покупайте драгоценные металлы в Сбербанк Онлайн по специальным ценам*.
Срок и время действия
До 23 декабря (кроме 04.11.26) каждую среду действуют специальные цены на покупку и продажу драгоценных металлов. Цены применяются автоматически для всех клиентов с 3:00 до 19:00 МСК в мобильном приложении СберБанк Онлайн.
Какие расходы есть у клиента по металлическим счетам
- Открытие и ведение металлических счетов – бесплатны.
- При этом, мы говорим о потенциальном доходе, и поэтому очень важно помнить о налогах.
- Расходы клиента по металлическим счетам могут быть связаны только с уплатой налогов.
Сбербанк не является налоговым агентом по металлическим счетам
Клиент самостоятельно взаимодействует с налоговыми органами в части исполнения своих обязательств.
Сильвестр, посмотри, пожалуйста, на тенденцию по открытию металлических счетов в Сбербанке год к году – мы видим очевидный рост. Всё большее количество клиентов выбирают этот продукт и пользуются им, чтобы откладывать туда денежные подарки для своих детей, или копят там средства до их совершеннолетия. Другие открывают счета для себя и регулярно докупают по несколько грамм на счет, чтобы усреднить цену покупки и накопить побольше граммов. Металлический счёт подходит под разные потребности и удобен в управлении.
По состоянию на начало мая оформлено уже 64% от общего количества открытых в прошлом году счетов. Т.е. менее, чем за половину этого года открыли уже почти две трети счетов, по сравнению с прошлым годом. Так, мы наблюдаем рост числа клиентов, которые имеют металлический счёт.
На графике есть несколько скачков:
- 2020 год – пандемия
- 2022 год – начало СВО
- 2024 год – рост ключевой ставки, инфляции
Напомню, что драгоценные металлы издавна считаются «тихой гаванью» в которую уходят в период турбулентности, что отчетливо и отражает наш график.
График построен на основании внутренней статистики Сбербанка об открытии металлических счетов
Интерес клиентов легко объясним. Счёт – это быстро, удобно, понятно. Я, пожалуй, тоже открою. На слиток мне все-таки нужно подкопить, а, например, серебро на счёт можно докупать по несколько грамм доступными мне суммами. А, главное, в любое удобное время!
Да, нам остаётся только резюмировать ряд важных моментов о металлических счетах на примере счетов Сбербанка и можем двигаться дальше!
Впереди несколько вопросов по изученному материалу
Тест считается успешно пройденным, если на все 2 из 2 вопросов вы ответили верно.
Как рассчитывается доход клиента по Металлическому счёту?
Уплачивает ли клиент налог на добавленную стоимость (НДС) при покупке обезличенного металла на металлический счёт?
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Настоящий информационный материал ПАО Сбербанк и/или его аффилированными лицами (совместно именуемые "СБЕР"), предназначен для использования только в качестве информации общего характера и предоставляется исключительно для ознакомления на условиях, определенных дисклеймером, размещенным по ссылке. Ознакомление с информационным материалом означает согласие с указанными условиями.
Все права сохранены; как полное, так и частичное воспроизведение или распространение без согласия СБЕРА не допускается.
(c) 2026 СБЕР
