В этом уроке мы начнём разговор об инвестициях и рассмотрим, во что можно инвестировать.
Практически любой человек рано или поздно задумывается о том, как сохранить и приумножить свои накопления. Чтобы попробовать получить пассивный доход от своего капитала, его можно инвестировать. Но сначала этому надо научиться, чтобы больше зарабатывать и меньше терять, так как все инвестиции связаны с риском.
Важно понимать, что думать об инвестициях стоит только после того, как сформированы финансовый резерв, финансовая защита и есть определённые накопления на пенсию, то есть три первые части финансового портфеля в полном порядке. Мы говорили о них в предыдущих курсах.
Инвестирование играет ключевую роль в персональном финансовом планировании. Именно оно, главным образом, может обеспечивать финансовую стабильность и рост благосостояния человека в будущем.
Вот несколько причин:
1. Желание приумножить капитал
Инвестирование даёт возможность увеличить свой капитал, вкладывая средства в активы, которые с течением времени могут принести прибыль, если грамотно подойти к их выбору и оценке рисков.
2. Возможность получить доход
Хранить деньги на счёте в банке в текущих условиях может быть выгодно, но часть средств можно, например, инвестировать в ценные бумаги. Правильно выбранные инвестиции со временем могут стать источником дополнительного дохода. Хотя этот доход не гарантирован, в отличие от банковского вклада.
3. Возможность опередить инфляцию
Инфляция снижает покупательную способность денег. А доход от некоторых видов инвестиций при грамотном вложении средств может превышать рост инфляции.
4. Желание снизить риски потери капитала
Снизить риски потери капитала и достичь поставленных целей может помочь диверсификация (распределение) финансового портфеля.
Диверсификация инвестиционного портфеля – это распределение инвестиций между разными финансовыми инструментами для снижения рисков потери вложенных средств. Диверсифицировать можно по отраслям экономики, странам, валютам и так далее.
Лучше всего принцип диверсификации иллюстрирует известная поговорка «Не клади все яйца в одну корзину». Например, депозиты в рублях удобны на случай, если срочно понадобятся деньги. Страховые продукты защитят финансы и здоровье. Ценные бумаги могут помочь приумножить накопления при росте экономики, а драгоценные металлы и иностранная валюта могут стать «тихой гаванью» в период кризиса.
5. Возможность достичь финансовых целей
Инвестирование позволяет управлять своими финансами. Инвестируя свободные денежные средства регулярно и грамотно, можно попробовать достичь поставленных финансовых целей, таких как покупка недвижимости, образование, путешествия, а также планомерно повышать своё финансовое благосостояние и обеспечить себе безбедное будущее.
6. Возможность увеличить прибыль за счёт реинвестирования
В этом случае инвестиции могут работать по принципу «деньги делают деньги».
Реинвестирование – это вложение ранее полученной прибыли от инвестиций в новые инвестиции.
Например, инвестор получил прибыль. Теперь он может потратить её, а может реинвестировать, то есть купить на эти деньги другие ценные бумаги. Такой подход позволяет по максимуму использовать имеющийся капитал.
Такие разные инвестиции
Существует множество различных видов инвестиций, у каждого из которых свои особенности и потенциальная прибыльность.
По объектам инвестирования можно выделить:
Вложение денег в реальный сектор экономики: в материальные и нематериальные объекты, имеющие физическую форму (движимое и недвижимое имущество) или нефизическую (патенты, лицензии, права пользования, авторские права и прочее).
Инвестиции в материальные активы, как и любые другие инвестиции, несут в себе риски, прежде всего связанные с сохранностью объектов, поэтому их целесообразно страховать. Но это дополнительные расходы инвестора, как и текущее обслуживание объектов.
Инвестиции в нематериальные активы также сопряжены с рисками, например, правовыми (отсутствием надлежащей правовой защиты).
Вложение денег в человеческий капитал, научные разработки и интеллектуальные продукты, то есть в ум и знания.
Такие инвестиции направлены на создание или улучшение интеллектуальных (инновационных) продуктов, развитие сферы образования или обучение персонала новым методам и технологиям производства.
Многие известные компании, такие как Apple или Google, инвестировали в исследования, разработки и улучшения своих продуктов, и теперь они являются лидерами на рынке и приносят большую прибыль.
Пожалуй, ключевыми рисками таких инвестиций можно назвать риск утечки результатов интеллектуальной деятельности и правовые риски.
Вложение денег в различные виды природных ресурсов, такие как нефть, газ, металлы, зерно и другие.
Инвестиции в сырьевые товары могут быть рискованными из-за колебания цен и нестабильности рынка.
Покупка квартир, домов или коммерческой недвижимости может принести регулярный доход в виде арендной платы или роста стоимости объектов. Недвижимость не сильно подвержена колебанию цен, в отличие от валюты и ценных бумаг на фондовой бирже. Она считается консервативной инвестицией.
Как и любой другой материальный актив, недвижимость имеет риски порчи и утраты, а также предполагает расходы на её содержание.
Приобретение недвижимости для личного проживания не является инвестированием.
Вложение денег в ценные бумаги или другие финансовые инструменты с целью получения дохода.
Покупая такие ценные бумаги, инвестор становится их владельцем и может получать прибыль в виде дивидендов по акциям (часть прибыли, которую компания выплачивает своим акционерам) или процентов (купонов) по облигациям.
Вложение денег в цифровые валюты, которые существуют только в интернете.
Первая криптовалюта – биткоин – появилась ещё в 2009 году. Криптовалюты, такие как биткоин или эфириум, строятся на технологии, которая обеспечивает их безопасность и анонимность. Инвестиции в криптовалюты могут быть высокорисковыми, но некоторые люди могут получить высокую прибыль, когда цены на криптовалюту растут.
Важно помнить, что инвестиции в криптовалюты – сложные инвестиции, которые требуют хорошего понимания рынка.
Инвестирование не в один вид актива, а сразу в несколько.
Это актуально для финансовых инвестиций. Такой подход подразумевает диверсификацию вложений, помогает обеспечить их прибыльность и стабильность в долгосрочной перспективе, а также снизить риск потери денег. К примеру, если акции одной компании обесцениваются, то акции других могут расти.
Портфельными инвестициями активно занимаются все крупные институциональные инвесторы: банки, управляющие и страховые компании, негосударственные пенсионные фонды и другие.
Вложение денег в молодые компании и новые проекты на долгий период времени.
Здесь важно понимать, что такие инвестиции имеют высокий риск – есть вероятность потерять все вложенные деньги, если бизнес-идея «не взлетит». Но если всё пойдёт успешно, то можно получить хорошую доходность.
Примером успешной венчурной инвестиции можно считать компанию Alibaba, в которую фонд SoftBank инвестировал в 2000 году. Когда Alibaba провела первичное публичное предложение акций (IPO) в 2014 году, доля SoftBank выросла с $20 млн до $74 млрд.
А вот пример провальной венчурной инвестиции: компания Theranos, занимающаяся медицинскими технологиями, привлекла более $500 млн от венчурных инвесторов, но в конечном итоге обанкротилась.
Краткосрочные финансовые инвестиции, основная цель которых – получение прибыли от изменения цены актива.
Инвестор, осуществляющий спекулятивные инвестиции, покупает актив (например, акции, валюту или драгоценные металлы) по низкой цене с надеждой продать его в будущем по более высокой цене и заработать на разнице. Однако такие инвестиции сопряжены с большим риском, так как изменение цены актива может быть непредсказуемым и не всегда приводит к прибыли.
У каждого вида инвестиций есть свои особенности и потенциальные риски. Помните, что инвестиции – это всегда в той или иной степени рискованные вложения. Поэтому перед тем, как начать инвестировать, важно тщательно изучить рынок, провести анализ и оценить свои цели и финансовые возможности.
Подведём итоги
Инвестиции – это потенциально хороший способ сохранения или приумножения капитала.
Люди начинают инвестировать по разным причинам и выбирают для этого различные инструменты в зависимости от поставленных целей.
