У каждого свои мечты. Есть те, которые можно реализовать без финансовых вложений. Но многие требуют финансовой поддержки. Чтобы они исполнились, их надо превратить в финансовые цели. Осознанная финансовая цель – ваш мощный мотиватор: именно она стимулирует грамотно управлять деньгами, копить и инвестировать.
Финансовая цель – это желаемый результат, который отдельный человек, семья или организация стремятся достичь в своих финансовых делах.
В зависимости от времени, необходимого для их достижения, финансовые цели делятся на:
- Краткосрочные цели – требуют меньше года для реализации и обычно связаны с небольшими суммами. Например, покупка нового смартфона или поездка в отпуск.
- Среднесрочные цели – достигаются за 1-5 лет. К примеру, покупка автомобиля или переезд в другой город.
- Долгосрочные цели – требуют более 5 лет и могут быть связаны с крупными покупками (например, покупкой квартиры) или накоплениями на пенсию.
Нет строгих правил и ограничений на количество целей, которые можно ставить себе одновременно. Но чем их больше, тем больше ресурсов они могут потребовать. Я начинала с одной краткосрочной цели, а когда её достигла, поставила себе несколько целей на более долгий срок.
Важный момент – цель надо правильно сформулировать. Иначе реализовать её будет трудно или невозможно.
Рассмотрим одну из наиболее эффективных и популярных в мире систем постановки целей – S.M.A.R.T. Наверняка вы про неё слышали или уже применяли.
Суть подхода зашифрована в названии. S.M.A.R.T. – каждая буква обозначает слово – одну из пяти характеристик правильно сформулированной цели. Само слово «SMART» тоже символично. Вспомните его перевод с английского. Верно – «умный». Эта система основана на результатах научных исследований и получила высокую оценку в мире за свою эффективность и применимость.
S – Specific – Конкретная
Описание вашей цели и образ ожидаемого результата должны быть максимально чёткими. Избегайте размытых и общих фраз типа «хочу развиваться» или «хочу быть успешным», поскольку неясно, что конкретно нужно делать и в каком направлении двигаться. Или «хочу быть богатым» – критерии и понимание богатства у всех разные. Чем детальнее вы зададите параметры своей цели (образ результата), тем понятнее потом будет, достигли вы его или нет.
Лайфхак:
Формулируйте цели в позитивном ключе, без отрицательной частицы «не». Мы же идём к чему-то, а не от чего-то. Есть целые исследования, что наш мозг игнорирует «не» и превращает действие в обратное. Формулировку «не тратить больше 500 ₽ в день» он воспримет как команду делать ровно наоборот.
М – Measurable – Измеримая
Правильно сформулированная цель должна содержать количественные или понятные качественные параметры (критерии успеха). Это могут быть не только числа, но также доли, проценты, посещаемость сайта или количество подписчиков на вашем будущем канале.
С финансовыми целями всё ещё проще: как правило, они измеряются в денежных единицах. Финансовая цель должна быть предельно точной, например, «накопить на счёте в банке 50 000 ₽».
А – Achievable – Достижимая
При планировании цели важно реалистично оценивать свои возможности.
Если вы сейчас учитесь в университете, а через год уже запланировали купить космический шаттл и слетать на Марс или занять первую строчку в рейтинге миллиардеров Forbes (наследство от богатого дядюшки не в счёт), то можно только восторгаться вашей амбициозностью, но это не про здравый смысл.
Когда вы переоцениваете свои возможности и изначально ставите слишком сложную финансовую цель, она, скорее всего, окажется недостижимой, соответственно, вы не добьётесь результата и можете разувериться в своих силах.
При оценке своей финансовой цели на достижимость трезво оценивайте имеющиеся ресурсы и возможности, знания и умения в интересующей области, время и физическое здоровье. Однако жалеть себя и облегчать задачу тоже не стоит – цель должна вас мотивировать на развитие. Слишком простые цели легко достигаются, но не приносят ни удовлетворения, ни ценного результата.
R – Relevant – Актуальная
Поставленная цель должна действительно позволить вам достичь желаемого результата. Вы можете накопить достаточную, на ваш взгляд, сумму денег на покупку игрового компьютера, но потом окажется, что этой суммы не хватит на модель в нужной конфигурации.
А ещё цель должна быть по-настоящему ценной и значимой для вас, то есть согласованной с реалиями вашей жизни и направлением вашего развития. Можно поставить себе цель «каждый месяц откладывать 1000 ₽ на гироскутер», хотя в действительности ездить на нём вам неудобно и некуда, да и над удержанием баланса ещё нужно поработать. Цель будет достигнута, а зачем – неясно.
T – Time–bound – Ограниченная во времени
Любая цель, включая финансовую, должна быть синхронизирована со временем её достижения. Такое ограничение задачи во времени позволяет не идти к желаемому целую вечность. Не «когда-нибудь я куплю свою первую машину», а конкретно к какому сроку она у меня появится. ВременнЫе рамки – это мощный элемент самодисциплины.
Пример чётко обозначенной во времени финансовой цели: «Накопить 200 000 ₽ для поездки на море к 1 июля 20… (будущего) года». И ничего страшного, если в реальности получится не к 1 июля, а к 15 июля – главное, есть точный ориентир, и лето ещё будет в самом разгаре, а срок можно немного скорректировать по обстоятельствам.
Студент второго курса сформулировал свою цель так: «Купить однокомнатную квартиру не дороже 6 млн ₽ в своём районе к концу 4-го курса, чтобы переехать от родителей».
Проверяем на соответствие всем принципам S.M.A.R.T.
S (конкретность) – покупка однокомнатной квартиры для самостоятельного проживания в выбранной локации.
М (измеримость) – определена стоимость квартиры (в пределах 6 млн ₽), подтверждением достижения цели будет являться договор купли–продажи.
А (достижимость) – на втором курсе уже можно найти работу для накопления первоначального взноса по ипотеке, надо лишь рассчитать необходимый уровень дохода. Возможно, студент также может рассчитывать на небольшую помощь родителей.
R (актуальность) – есть потребность строить самостоятельную личную жизнь.
Т (ограничение по времени) – обозначен срок реализации цели (конец 4-го курса).
Таким образом, сформулированная цель соответствует требованиям S.M.A.R.T., а значит, при должном уровне целеустремлённости и финансовой дисциплины студент сможет получить желаемое.
Давайте попрактикуемся! Возьмите лист бумаги, планшет или ноутбук и запишите одну мечту, которую можно реализовать с помощью денег, в формате цели S.M.A.R.T. Можете взять за образец формулировки выше. Не торопитесь, подумайте немного, и сделайте это! Не откладывайте далеко свои записи, скоро мы к ним вернёмся.
Итак, цель поставлена и учитывает все рекомендации. Теперь для её достижения нужно пройти следующие этапы:
1. Оцените своё текущее финансовое состояние: доходы, расходы и сбережения. Определите варианты увеличения доходов и оптимизации расходов.
2. Исходя из своих финансовых возможностей рассчитайте реалистичные сроки достижения цели.
3. Составьте финансовый план по достижению вашей цели (как, когда и сколько вы будете откладывать на свою цель).
4. Соблюдайте финансовую дисциплину: регулярно ведите учёт личных финансов и контролируйте выполнение плана, вносите коррективы при необходимости.
Чем больше практики, тем лучше! Вернитесь к вашей цели, сформулированной по S.M.A.R.T.
Попробуйте расписать этапы её реализации. Если какой-то этап вам пока описать сложно, не расстраивайтесь. Помните, что даже маленькие шаги по направлению к цели лучше, чем отказ от неё. Опишите пока то, что можете. А потом вернитесь к этой задаче и внесите недостающую информацию.
У большинства людей их финансовые цели вполне традиционны. Но зачастую они откладывают нерегулярно и по мере возможности, когда нет более срочных трат. А всё потому, что в голове нет чёткого плана.
Подход S.M.A.R.T. позволяет грамотно сформулировать цель, понять, как вы будете её достигать, и определить для себя сроки.
