Лайфхаки про финансы: как достигать своих целей

Урок 1

Финансовый план: как управлять деньгами и достигать целей

7 мин

Научиться вести бюджет так, чтобы денег хватало на всё необходимое – это уже победа! Но если вы хотите уверенно смотреть в будущее, переходите на следующий уровень – финансовое планирование.

Финансовый план – это навигатор, который ведёт вас к поставленной цели. С ним гораздо легче не только контролировать расходы, но и создавать капитал, формировать резервы и обеспечить себе достойную жизнь.

Всегда нужен план! И когда денег не хватает, и когда хочется большего. Например, вы хотите на море, тур стоит 100 000 ₽, и купить его лучше заранее. Финансовый план поможет распределить доходы и расходы, чтобы откладывать без стресса. Или у вас стабильный доход, и вы мечтаете о квартире, переезде в другой город или дополнительном образовании. Без накоплений это останется мечтой. Финансовый план поможет двигаться к целям шаг за шагом.

Как составить финансовый план в три шага

Шаг 1. Оцените своё текущее финансовое положение

Зафиксируйте все доходы (стипендия, подработка, помощь от родителей)

Запишите расходы (питание, транспорт, развлечения, учеба)

Определите, есть ли у вас сбережения или долги

Шаг 2. Поставьте финансовые цели

Выберите наиболее приоритетные для вас:

Краткосрочные (например, накопить на новый гаджет или поездку)

Долгосрочные (например, создать финансовую подушку безопасности или начать инвестировать)

И помните, цель – это не просто мечта, а чёткий план с дедлайном. Финансовая цель должна быть S.M.A.R.T.:

S (specific) – конкретная (например, «купить ноутбук за 80 000 ₽»)

M (measurable) – измеримая (точно знаешь, сколько нужно)

A (achievable) – достижимая (реально накопить за определённое время)

R (relevant) – актуальная (важно для вас прямо сейчас)

T (time-bound) – с чётким сроком (например, «к сентябрю 2026 года»)

Примеры целей:

Поступление в университет (например, на курсы подготовки)

Покупка игрового ноутбука

Поездка на отдых

Шаг 3. Регулярно пересматривайте план

Ежемесячно анализируйте, насколько вы близки к достижению целей

Следите за доходами и расходами, увеличивайте накопления, когда появляется возможность

Вносите изменения в план, если появляются новые обстоятельства или цели.

Финансовый портфель – основа вашего успеха

Финансовый план – это история с продолжением. Но чтобы двигаться к целям уверенно, важно сформировать финансовый портфель.

Финансовый портфель – это ваши активы, которые помогают достигать целей. Он состоит из четырёх ключевых элементов, и формировать их нужно в определённом порядке.

Портфель финансово грамотного человека:

1 часть. Финансовый резерв (финансовая подушка безопасности)

Это основа вашего финансового портфеля. Резерв защитит вас в случае непредвиденных ситуаций, например, если вам срочно понадобятся деньги на переезд.

Как создать:

Откладывайте каждый месяц хотя бы по 10% от своих доходов, пока не накопите сумму, которой хватит на 3-6 месяцев ваших привычных расходов.

Храните эти деньги в легкодоступных финансовых инструментах – накопительных счетах или вкладах.

2 часть. Финансовая защита (программы страхования)

После создания резерва позаботьтесь о своей защите. Эта часть портфеля поможет справиться с непредвиденными тратами, связанными с жизнью, здоровьем или имуществом.

Как создать:

Проанализируйте риски, которые могут произойти с вами, например, если вы занимаетесь экстремальными видами спорта, то вам может пригодиться страхование здоровья. Оформив страховку, при необходимости вы сможете покрыть траты на лечение, не прибегая к кредитам.

3 часть. Пенсионные накопления

Чем раньше вы начнёте думать о будущей пенсии и откладывать на неё хотя бы небольшие суммы, тем комфортнее будет ваша жизнь в будущем.

Как создать:

Рассмотрите программы добровольного пенсионного страхования с поддержкой надёжного фонда или государства и выберите наиболее привлекательную для вас. Вносите по программе оговорённые в договоре суммы – со временем они станут больше благодаря процентам. Так вы сможете обеспечить себе достойную пенсию.

4 часть. Инвестиции

Эту часть портфеля финансово успешные люди формируют в последнюю очередь, когда они позаботились о резерве, защите и отчислениях на пенсию.

Как создать:

Изучите тему. Пройдите обучение от банка или другого аккредитованного поставщика финансовых услуг и практикуйтесь. Начните с малого: облигации, акции. И ни в коем случае не доверяйте громким обещаниям псевдоэкспертов, продающих «успешный успех» и зарабатывающих на вас.

Лайфхак:

Вкладывайте только те деньги, которые вы готовы потерять. Помните, что инвестиции – это всегда риск.

Финансовый план – это не про ограничения, а про свободу. Он помогает жить так, как хочется, и не бояться за своё будущее. Начните с малого: поставьте цель, создайте финансовую подушку безопасности и начинайте копить. А дальше – вперёд к изучению инвестиций!

Не секрет, что даже маленькие шаги приводят к большим результатам. Во время марафона по финансовой грамотности мы с Андреем это проверили на собственном опыте. Главное – начать и не останавливаться на полпути! В следующих уроках мы подробнее рассмотрим каждую часть вашего финансового портфеля.

Проверьте себя

С чего надо начинать формировать финансовый портфель?

С защитной части

С резервной части

С инвестиций

С обеспечения пенсии