Если вы создали финансовую подушку безопасности, оформили страховую защиту и начали копить на пенсию, можно задуматься о приумножении капитала – инвестициях.
Сейчас много говорят о том, что инвестиции – это способ заставить ваши деньги работать на вас. Но прежде чем вложиться по полной, стоит в них хорошо разобраться, изучить риски, ведь потерять вложенные средства тоже реально. И не надо торопиться: мы уже обсудили, что в инвестиции лучше вкладывать «свободные» деньги – те, что останутся после формирования резерва, защиты и пенсионных накоплений.
Что такое инвестиции и зачем они нужны
Инвестиции – это вложение денег в различные активы (акции, облигации, недвижимость и так далее) с целью получения потенциального дохода.
Если всё идёт по плану, инвестиции могут приносить пассивный доход и помогать в достижении финансовых целей. Например, купить дорогую вещь, получить образование или даже накопить на первоначальный взнос для ипотеки. Но важно помнить: инвестиции – это не лотерея, где можно сорвать большой куш, и не банковский вклад, где доход гарантирован. Это инструмент, который требует знаний, терпения, расчёта и готовности к риску.
Перед тем, как приступить к формированию инвестиционной части портфеля, следует определить свой инвестиционный профиль.
Инвестиционный профиль – это совокупность ваших ожиданий, возможностей и готовности принимать риски.
Где узнать свой инвестиционный профиль
Такую опцию может предложить ваш банк или брокер. Например, если вы являетесь клиентом Сбера, вы можете пройти короткий опрос в приложении «Сбербанк Онлайн».
Инвестиционный профиль помогает:
- понять, какие инвестиционные продукты подходят именно вам (то есть вашу склонность к риску и готовность нести убытки)
- не витать в облаках, так как инвестиции без учёта инвестиционного профиля могут не оправдать ваших ожиданий
Для каждого инвестиционного профиля существует своя стратегия инвестирования, которая помогает достигать желаемого при минимальных затратах времени и ресурсов. Об этом мы поговорим в курсе про инвестиции.
Во что можно инвестировать
Сегодня на рынке есть множество вариантов для инвестиций: ценные бумаги, драгметаллы, недвижимость и другое. Всё это называется финансовыми активами, или финансовыми инструментами.
Как поведут себя финансовые активы, в которые вы вложили деньги, зависит от разных факторов:
- экономической ситуации в стране, мире или конкретной отрасли
- финансового состояния компании, выпустившей ценные бумаги
- финансового поведения самого инвестора и так далее.
Надо быть готовыми к тому, что в инвестициях, в отличие от банковских вкладов, доход не гарантирован. Идеальных вложений, к сожалению, не существует, поэтому важно определить для себя критерии инвестирования:
- надёжность – уровень гарантии сохранности и риска
- доходность – уровень прибыли от вложений
- ликвидность – доступность для снятия или вывода в любое время
Все инструменты инвестирования можно разделить по шкале «риск –доходность». Общее правило таково:
Как собрать инвестиционный портфель
Когда инвестор вкладывает деньги в какие-то финансовые инструменты, он собирает свой инвестиционный портфель.
Инвестиционный портфель – это набор финансовых инструментов, потенциально способный принести доход его владельцу.
Для формирования инвестиционного портфеля можно выбирать разные инструменты из тех, что подходят для вашего инвестиционного профиля. И лучше всего их сочетать, чтобы распределять риски. Базовые финансовые инструменты, которые подходят для начинающих инвесторов, мы подробно обсудим в отдельном курсе.
Проверьте себя
Какая существует зависимость между риском и доходностью?
Следующий курс «Лайфхаки про финансы: польза финансовых продуктов»
