Кажется, мошенники везде – но это не значит, что вы беззащитны. И не стоит думать, что никто ничего с этим не делает. Поговорим о том, какой цифровой щит строят сегодня банки для защиты своих клиентов.
Системы фрод-мониторинга (антифрод-системы)
Система фрод-мониторинга – это система, которая позволяет контролировать и предотвращать мошеннические операции.
В банковской сфере фрод-мониторинг технически представляет собой набор специальных правил и фильтров, которые помогают оценить производимую клиентом транзакцию.
Например, в Сбербанке есть антифрод-система, которая не позволяет проводить финансовые операции под воздействием мошенников. В основе этой системы лежит искусственный интеллект. Система вычисляет ряд операций во всех каналах обслуживания, которые могли проводиться под воздействием мошенников.
Анализируются не только финансовые операции, но и любые действия с продуктами банка (например, с картами, приложением), а также события о поступлении звонков с мошеннических номеров телефона.
Такой анализ проводится за доли секунды и невидим для клиента. Если система оценивает операцию как подозрительную, она приостанавливается. Далее возможны несколько сценариев:
- подтверждение операции через уведомление в Сбербанк Онлайн
- подтверждение операции голосовому помощнику Афине в режиме телефонного диалога
- диалог с сотрудником по телефону или с сотрудником офиса
Последний способ применяется в ситуации, когда есть подозрение, что клиент находится под воздействием злоумышленников и не осознаёт происходящую ситуацию. Сотрудники в диалоге снимают последствия манипуляций мошенников и объясняют клиенту, что его пытаются обмануть, объясняют ему схему мошенничества.
Сервисы осознанной защиты
Чтобы люди могли самостоятельно отличать мошенничество, многие крупные компании разрабатывают специальные сервисы:
- определители номера, которые подсказывают, что звонят мошенники
- антивирусы на компьютеры и смартфоны
- проверка номеров и сайтов.
Это те самые личные помощники, которые позволяют перепроверить информацию.
В Сбербанк Онлайн на стартовой странице есть эмблема щита, под которой скрываются сервисы и настройки безопасности:
- проверка входящих вызовов и блокировка мошеннических звонков
- проверка безопасности сайтов
- сервис контроля подписок
- проверка номеров и сайтов, и другие.
Многие из этих сервисов бесплатные и помогают клиентам защищать свои финансы, а также финансы близких людей, и быть в курсе новых уловок мошенников.
Под «щитом» спрятаны сервисы защиты от мошенников
Вы сами можете стать частью команды по борьбе с финансовыми мошенниками! Для этого достаточно обо всех подозрительных случаях сообщать сотрудникам настоящей службы безопасности Сбербанка, заполняя специальную форму на странице сервиса «Сообщить о мошеннике».
Сервис «Сообщить о мошеннике» доступен на официальном сайте Сбербанка или в мобильном приложении Сбербанк Онлайн в разделе «Безопасность».
Сервис существует с 2019 года, за это время клиенты направили более 30 млн сообщений с мошенническими номерами. Сейчас база данных Сбера с мошенническими телефонными номерами насчитывает более 3,5 млн актуальных записей.
Больше информации о новых и наиболее распространённых схемах финансового мошенничества, а также советы от экспертов по киберзащите Сбербанка вы можете найти на страницах Кибрария.
А теперь потренируйтесь давать отпор мошенникам
Если у вас уже есть приложение «Сбербанк Онлайн» (если нет – веский повод его завести), отсканируйте QR-код камерой вашего устройства и перейдите в симулятор. Там вы сможете пообщаться с «мошенниками» в формате диалога и попрактикуетесь правильно реагировать на их уловки. Занятная штука!
Симулятор «Смена финансового номера» в Сбербанк Онлайн
Проверьте себя
Как можно сообщить в свой банк о переводе в пользу мошенников?
Возможно несколько вариантов ответов.