При обращении в банк за денежными средствами хочется знать заранее, получится ли взять кредит и на какую сумму можно рассчитывать. Нередко ответ на этот вопрос люди получают только после подачи заявки. Но как кредитные организации решают, насколько заёмщик добропорядочен? Будущее, конечно, предсказать нельзя, а вот проанализировать прошлое вполне возможно. В основном банки используют два инструмента для оценки заёмщика — его кредитную историю и кредитный рейтинг.
Это информация обо всех займах в банках, микрофинансовых организациях, кредитных потребительских кооперативах и лизинговых компаниях, куда заёмщик обращался. Какую сумму брал, был ли он поручителем или созаёмщиком, платил аккуратно или задерживал ежемесячные платежи.
При рассмотрении заявки любой банк может обратиться в бюро кредитных историй (БКИ), чтобы узнать о том, как вы брали и отдавали ссуды. Это помогает финансовому учреждению оценить, насколько добросовестно вы сможете выполнять свои обязательства перед ним. Кроме того, кредитная история полезна и для заёмщика — она помогает разобраться в причинах, по которым банки могут вам отказывать.
Это инструмент для оценки заёмщика, который активно используют банки и микрофинансовые организации, принимая решение о выдаче кредита или займа.
Рейтинг формируется на основе данных кредитной истории заёмщика. Он рассчитывается индивидуально, и поскольку БКИ используют разные методики расчёта рейтинга, ваш итоговый балл в каждом из них может отличаться. Фактически это численный показатель финансовой чистоплотности человека, свидетельствующий о его кредитоспособности и благонадёжности.
Чтобы выяснить, где она находится, нужно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй ЦБ РФ. Клиенты СберБанка могут заказать такую историю в приложении СберБанк Онлайн. При первом заказе услуга будет бесплатной. Кроме того, можно подать заявку через личный кабинет на Госуслугах, выбрав нужный пункт в разделе «Налоги и финансы». Список БКИ поступит в личный кабинет.
Затем нужно будет отправить заявку в БКИ, предварительно авторизовавшись на его сайте. Бюро предоставит кредитную историю. В ней будут отражены все ваши закрытые и действующие ссуды, данные о сроках погашения и просрочках, если они допускались. Такой отчёт можно заказать бесплатно дважды в год в каждом БКИ, после исчерпания лимита услуга станет платной.
Один из способов это сделать — обратиться в БКИ. Такие бюро рассчитывают кредитный рейтинг людей, чьи истории они хранят. Чем выше балл, тем лучше ваша кредитная история. Помните, что клиенты могут получить два кредитных отчёта в год бесплатно (но не более одного раза на бумажном носителе) в каждом бюро. Получить платный отчёт можно неограниченное количество раз на любом носителе.
Кредитная история и кредитный рейтинг имеют в основном справочное значение и дают возможность самостоятельно оценить шансы на одобрение банком ссуды. Но точный ответ вы получите только после подачи заявки в финансовое учреждение.
Клиентам СберБанка доступен ещё один инструмент, существенно упрощающий оценку собственной кредитоспособности — бесплатный сервис «Кредитный потенциал». С его помощью вы можете за пару минут узнать не только о том, одобрят ли вам в СберБанке ссуду, кредитную карту или ипотеку, но и основные условия будущего договора: сколько средств, по какой ставке и на каких условиях вы можете взять; какую сумму в месяц вы будете тратить на погашение ваших финансовых обязательств.
1. В мобильном приложении СберБанк Онлайн зайдите в раздел «Кредиты» → «Рассчитать и взять кредит» → «Узнайте свой кредитный потенциал».
Кроме того, можно обратиться к инструменту «Поиск»: выберите значок с изображением лупы и наберите поисковый запрос, в нашем случае — «Кредитный потенциал».
2. Заполните небольшую анкету. Она состоит из нескольких пунктов: контактная информация, адрес и доход.
3. Через 2-3 минуты вам придёт сообщение от банка о том, что ваш показатель посчитан. Посмотрите расчёт. Он будет оставаться актуальным ровно месяц, затем его можно сделать заново.
Кредитная история и кредитный рейтинг отражают финансовое здоровье заёмщика. Относиться к ним стоит как к здоровью физическому — следить и заботиться. И не допускать вредных воздействий, то есть просрочек и закредитованности.
Вам понравилась статья?
В избранное
Когда берёшь чужие на время или отдаёшь свои навсегда
Всем нам приходилось брать или давать деньги в долг. История, казалось бы, обычная, но почему в судебной практике столько дел по взысканию на основании расписок? Как правильно занимать и возвращать деньги? Наша редакция вместе с адвокатом Ксенией Степанищевой постаралась ответить на самые распространённые вопросы.
Кредиты для самозанятых: как взять, в чём сложности и как их решить
Если вы самозанятый и захотели взять ипотеку, то вы, скорее всего, столкнётесь или с отказом, или с увеличенным первоначальным взносом. А решив взять кредит у банка на автомобиль, получите, по всей видимости, повышенную процентную ставку. Несмотря на то, что с момента запуска нового налогового режима для фрилансеров прошло уже четыре года, самозанятые всё ещё сталкиваются с проблемами при кредитовании. Рассказываем, что может ждать обладателей этого статуса и какие есть выходы из ситуации.
Могут ли приставы удерживать средства с пенсионных начислений
Когда судебные приставы могут списать деньги с пенсии? Какие выплаты остаются неприкосновенными? Как избежать ареста пенсионных выплат и что делать, если он всё же наступил? О самом важном для пенсионера-должника — в материале СберСовы.
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2024 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ru